Pantelån uten forskuddsbetaling - velprøvde alternativer for hvordan du tar i 2019 + TOP-5 banker som gir pantelån uten forskuddsbetaling

God dag kjære lesere av finansmagasinet "Rich Pro"! I dag fortsetter vi samtalen om pantelån og la oss snakke om et pantelån uten forskuddsbetaling: hvordan kan jeg få tak i det i 2019, og hvilke banker som er klare til å utstede et pantelån uten forskuddsbetaling.

Fra denne artikkelen lærer du:

• Hva er forskuddsbetalingen på pantelånet og hvor det går;
• Hva er funksjonene i boliglån med null forskuddsbetaling;
• Hvilke metoder finnes for å få et pantelån i mangel av penger til den første betalingen;
• I hvilken bank kan jeg ta pantelån uten forskuddsbetaling;
• Hvem vil hjelpe til med å få et boliglån?

På slutten av publikasjonen vil du finne svar om pantelånet uten forskuddsbetaling, som oppstår for de fleste som søker et slikt lån.

Artikkelen vil være interessant for alle som er interessert i utlån. Vi anbefaler at du er spesielt oppmerksom på publikasjonen som blir presentert for de som ønsker å søke om lån for å kjøpe egen bolig, men ikke har et tilstrekkelig beløp til å kunne betale.

Som de sier, tid er penger! Ikke kast bort et øyeblikk, begynn å lese nå!

Hvordan få et pantelån uten forskuddsbetaling: hva er de mest populære metodene og i hvilken bank kan du få et pantelån uten forskuddsbetaling - les i dette nummeret

1. Hva er en forskuddsbetaling på et pantelån, og hvorfor trengs det 🏠

Forskuddsbetaling når de søker om et pantelån, oppgir de en del av kostnadene for den ervervede eiendommen som må være tilgjengelig for låntageren for å få et lån fra banken.

Avhengig av det valgte panteprogrammet, kan utbetalingen være fraværende helt, eller den kan nå 90% av prisen på den kjøpte eiendommen.

Tradisjonelt kan kilder til forskuddsbetaling være:

• kontant akkumulering;
• forbruker kreditt;
• tilgjengelig eiendom som skal selges.

Låntakere bør huske på at hvis det er en forskuddsbetaling i overkant av 70% av kostnadene for den kjøpte leiligheten, kan en panteløs erstatningsordning være gunstig forbruker kreditt.

Denne tilnærmingen vil ikke bare forenkle prosessen med å få et lån, men også redusere nivået på nødvendige kostnader. Dette er fordi i forbrukslån er fraværendekommisjon og forsikringsutbetalingeriboende i et pantelån.

Imidlertid er ordningen beskrevet over ikke egnet for alle, fordi vanligvis beslutningen om å få et pantelement tas av borgere som har et mye lavere beløp som et første bidrag.

I dag lar bankene deg utstede et pantelån med et veldig lite bidrag, og til og med i dets fullstendige fravær.

Men det er verdt å huske på at når banken beregner det mulige lånebeløpet, tar banken hensyn til kostnadene for leiligheten, som vil bli etablert under analysen av eiendommen takstmann.

Hvis selgeren har satt kostnadene for leiligheten over estimert, er det lite sannsynlig at minimumsutbetalingen vil lykkes. Banken vil beregne maksimalt lånebeløp basert på estimert verdi.

Forskjellen mellom størrelsen på pantelånet som er oppnådd i løpet av beregningene og markedsprisen på leiligheten i sin helhet, faller på lånerens skuldre og må gjøres som et første bidrag. Betalinger kan beregnes gjennom vår pantekalkulator.

2. Funksjoner ved et pantelån uten forskuddsbetaling 🗒

Et pantelån som det ikke er noen forskuddsbetaling er risikabelt for både kredittinstitusjonen og låntakeren.

til 2008 av året Låneprogrammer som ikke krever besparelser, ble bredt distribuert over hele Russland. På den tiden vokste eiendomsprisene mye raskere enn de klarte å samle et beløp som var tilstrekkelig til forskuddsbetaling.

Imidlertid busted økonomisk krise førte til at mange banker måtte forlate programmer for utlån uten utbetaling. Dessuten skjedde dette selv til tross for høyere priser for slike programmer.

Når du registrerer et pantelån uten forskuddsbetaling, er risikoen imidlertid ikke bare for kredittinstitusjonen, men også for låntakeren.

om solvens skyldner uansett grunn vil falle, etter salg av leiligheten, vil han sannsynligvis ikke få absolutt ingenting. Dette skyldes det faktum at i de første årene går mesteparten av betalingen til å betale ned renter. Gjeldsmengden forblir uendret.

Hvis kostnadene for en leilighet synker fra kjøpsøyeblikket, er det sannsynlig at låntaker vil forbli gjeld i banken selv etter salg av panteleilighet.

Mange låntakere mener at et pantelån for dem er et ideelt alternativ, som vil erstatte husleien ved å sette inn midler til sin egen leilighet.

I dette tilfellet bør følgende omstendigheter vurderes:

1. vanligvis er månedlige pantebetalinger betydelig høyere enn utleie;
2. minst minimale besparelser kan være nødvendig i den perioden det allerede er nødvendig å betale for pantelånet, men du kan fremdeles ikke nekte å leie (for eksempel, leiligheten er ennå ikke utstedt, reparasjoner er i gang og andre grunner).

Staten gjør alt for å gjøre pantelånet mer overkommelig. Derfor er utlån til kjøp av bolig med et minimum forskuddsutvikling aktivt i utvikling.

i dag AHML(Byrå for boliglån), hvis enheter er åpne i de fleste russiske regioner, tilbyr pantelånsprogrammer med bidrag 10%.

Men det er verdt å huske på at slike forhold gir inngåelse av tilleggsforsikringskontrakter. Dette øker naturlig nok mengden av den endelige overbetalingen.

De fleste banker tar ikke imot et pantelån uten forskuddsbetaling, da mangelen på sparing kan indikere en lav inntekt, samt dårlig organisert økonomisk disiplin.

Eksperter råder fremtidige låntakere verifiserer realiteten av å betale pantelån. Nok for dette i en lengre periode (ikke mindre enn seks måneder) sette av et planlagt beløp til kredittbetaling til en egen bankkonto.

Hvis det ikke er problemer med dette, og de gjenværende midlene vil være nok til å bli, kan du trygt ordne et pantelån. Videre kan de akkumulerte midlene brukes som forskuddsbetaling eller hvordan økonomisk aksje i tilfelle problemer.

Det kan være vanskelig å finne et panteprogram uten forskuddsbetaling. Derfor, for de som ikke har midler til å betale det, er det et annet alternativ for å få et pantelån - motta midler for en forskuddsbetaling gjennom forbruker kreditt. Vi har allerede snakket om hvordan du kan få et forbrukslån i en av de forrige artiklene.

I dette tilfellet må det huskes at renten på et slikt lån er mye høyere. Men det vil være mulig å tilbakebetale det på mye kortere tid.

De som velger denne metoden for pantelån, verdt å huske påat de første årene vil betalingen være mye høyere, fordi du må betale to studiepoeng samtidig. Det er derfor du må vurdere dine økonomiske evner nøye.

Populære alternativer for å få et pantelån uten forskuddsbetaling

3. Hvordan få et pantelån uten forskuddsbetaling - TOP-7 designalternativer

Den økonomiske krisen har ført til en nedgang i populariteten til boliglån i Russland og landene i den tidligere Sovjetunionen. Statistikk viser et betydelig fall i etterspørselen etter boliglån de to foregående årene nesten på 20%.

Eksperter foreslårat i mangel av endringer i den økonomiske situasjonen i Russland, vil nedgangen i boliglån fortsette. Under slike forhold blir kredittorganisasjoner tvunget til å behandle potensielle låntakere mer lojalt, samt utvikle mer attraktive pantelånsprogrammer.

Samtidig har ikke bankene råd til å senke renten til nivået 10%. Under dagens inflasjon vil dette føre til tap av boliglån.

I krisetider ønsker ikke kredittorganisasjoner utstedelse av pantelån uten forskuddsbetaling. likevel, er det flere måter som gjør at låntakeren kan få et pantelån, uten å ha tilstrekkelig sparing. Om hvordan du kan ta et pantelån for en leilighet eller annen bolig, skrev vi tidligere.

De viktigste måtene å få et pantelån uten forskuddsbetaling

Alternativ 1. Foretrukne pantelånsprogrammer

For ubeskyttede kategorier av borgere Staten har utviklet flere programmer som har til formål å bidra til å forbedre boligforholdene. Du kan finne ut hvilke programmer som fungerer i dag på søkerens bosted lokale myndigheter.

Oftest gis fordeler militært personell, unge familierogså unge lærere. Pantelån for den første kategorien er forskjellig i implementeringsplanen, så vi vil vurdere det separat.

Bruk et sosialt pantelån kan borgere hvis alder overskrider ikke 35 år. For å delta i programmet, må du kontakte de lokale myndighetene for å bekrefte behovet for å forbedre boligforholdene.

Hvis beslutningen om å delta i prosjektet er positiv, vil søkeren bli satt på venteliste boligsertifikat. Etter at hjelpen er gitt, er det flere alternativer for å bruke den. Det mest populære er å sende subsidierte midler å betale forskuddet.

Vær oppmerksom på at vanligvis subsidiene overskrider ikke 10% av kostnadene for bolig. Derfor etablerer banker, som utvikler panteprogrammer med statlig støtte, forskuddsbetalinger på dette nivået.

Det er en viktigere tilstand - begrenset varighet av boligsertifikat. Han gjør opp 6 måneder, det er i løpet av denne tiden du bør velge bank, finne passende bolig og fullføre avtalen.

Det er viktig å huske på at bare banker som er partnere, har rett til å jobbe med sosiale pantelån. AHML.

Alternativ 2. Militærlån

Dette alternativet er ideelt for de som bestemmer seg for å søke om et pantelån, og ikke har midler til å foreta en forskuddsbetaling. Men denne metoden er utelukkende tilgjengelig for militært personell.

For å få et militært pant, må du overvinne flere trinn:

1. Bli medlem av det finansierte pantesystemet;
2. gjennom 3 år fra datoen for registrering i programmet, gjelder Federal Service for Military Education;
3. Når du får en pantetillatelse i forrige trinn, finn en bank som jobber med militærlån;
4. Velg en passende bolig som kan være lokalisert i alle regioner i landet;
5. Signer de nødvendige dokumentene og bli eier av leiligheten eller huset.

Fordelen med et militært pantelån er det for programdeltakere Russlands føderasjonsdepartement bidrar ikke bare forskuddsbetalingmen også påfølgende månedlige utbetalinger.

Men det er begrensninger:

• retten til tilskudd er underlagt trofast utførelse av offisielle oppgaver;
• det maksimale subsidiebeløpet er 2,2 millioner rubler.

Det må også tas i betraktning at inntil full tilbakebetaling av boliglånsboliger vil bli belastet dobbelt sikkerhet - fra banken og staten.

Dette betyr at for å disponere eiendommen etter eget skjønn (for eksempel, selge eller gi) en soldat vil ikke lykkes.

Alternativ 3. Pantelån med morskapital

Moderskapskapital er en måte å få hjelp fra staten. Tilskuddet gis til familier der et andre barn har dukket opp.

Bruk av svangerskapskapital som forskuddsbetaling på pantelån

En av brukene av subsidier er forskuddsbetaling når du søker om pantelån.

I dag er mengden mors kapital 426 tusen rubler. I gjennomsnitt lar dette beløpet deg dekke omtrent 20% av kostnadene for bolig. Derfor er morskapskapital vanligvis nok til å betale forskuddet.

En viktig omstendighet er det faktum at når du søker om pantelån, kan du bruke morskapital umiddelbart etter fødselen (i motsetning til andre brukssaker når du trenger å vente 3 år).

Før tilskuddet overføres til et kredittinstitutt, vil søkeren trenge det få tillatelse fra pensjonsfondetsom er utstedt før 2 månedene.

Med dette i bakhodet vil handlingsalgoritmen for låntakeren se slik ut:

1. Søk etter en utvikler eller eier av en ferdig leilighetsom samtykker i å selge eiendommen ved å bruke mors kapital;
2. Innhenting av tillatelse fra pensjonsfondet om bruk av morskapital for kjøp av bolig;
3. Søk etter et kredittinstitusjon og følgelig valget av et pantelånsprogramder du kan søke om et boliglån som bruker moderskapskapital som første avdrag;
4. Pantesøknad;
5. Ved positiv avgjørelse, signering av kontrakter, foreta en forskuddsbetaling med statsattest, registrering av bolig som eiendom med pålegg om heftelse.

Forresten, de som allerede har et pantelån, har rett til å sende svangerskapskapital for å betale tilbake hovedgjelden etter kontrakten.

Alternativ 4. Markedsføringskampanjer

I dag utvikler mange banker forskjellige måter å tiltrekke seg kunder. pantelager, inkludert design med null forskuddsbetaling. Oftest blir slike handlinger utført i fellesskap med utviklere som søker å øke salget.

Dette alternativet kan ikke kalles pålitelig nok. Du må vente lenge når handlingen blir satt i gang. I tillegg er valget av eiendom for slike programmer tradisjonelt begrenset.

Alternativ 5. Pantelån sikret av eksisterende eiendom

Et annet alternativ for å få et pantelån i mangel av penger for en forskuddsbetaling - bruk stedet som eies av dem.

De fleste banker går lett for det, siden en slik ordning er gunstig for dem. For låntakere utgjør dette alternativet betydelig risiko.

Det er en rekke betingelser for eiendommer, som planlegges pantsatt:

1. mulighet for bruk for å leve;
2. høy likviditet av eiendommen;
3. å være i et bankutpekt område.

Det må huskes at beløpet på lånet som er sikret med eiendom vanligvis ikke overstiger 70% av den virkelige verdien av eiendommen.

Alternativ 6. Ekstra sikkerhet

Som en ekstra sikkerhet, som vil erstatte forskuddsbetalingen, kan det være pantsettelse av eventuelle verdier.

Dette kan ikke bare være eiendommer, men også følgende eiendeler:

• en bil;
• tomt;
• edle metaller;
• verdipapirer.

Som sikkerhet aksepterer kredittinstitusjoner vanligvis svært likvide lønnsomme investeringer. Bankeksperter er godt kjent med å investere, så det er lite sannsynlig at de vil gå med på å akseptere tvilsomme eiendeler.

Alternativ 7. Få en forskuddsbetaling gjennom et forbrukslån

De forrige alternativene er ikke tilgjengelige for alle. Mange borgere eier ikke dyre eiendommer, de har ikke rett til statlig støtte.

I dette tilfellet er det noen som bestemmer seg for behandling av forbrukslån, som deretter sendes til forskuddsbetaling. Noen ganger tilbyr kredittorganisasjoner til og med spesielle programmer. I en egen artikkel skrev vi allerede hvordan og hvor vi kan få lån uten avslag.

Eksperter anbefaler å ty til dette alternativet i det mest ekstreme tilfelle. Ikke glem at belastningen på familiebudsjettet er øke betydelig.

I dette tilfellet må du først søke om pantelån, og kun et forbrukslån for å utstede etter hennes godkjenning. Vi har allerede snakket om hvor vi kan få et lån uten avslag i forrige artikkel.

Statistikk viser at de fleste problemer med å betale pantelån er forbundet med behovet for å betale flere lån samtidig.

Selv i mangel av midler til å betale ut, er det således en sjanse for å få et pantelån. Det er viktig å utforske alle mulighetene og ta et riktig valg.

Oversikt over banker hvor du kan ta pantelån uten forskuddsbetaling

4. Hvilke banker gir pantelån uten forskuddsbetaling - TOP-5 banker med de beste betingelsene

I kampen for kundene utvikler stadig flere banker vilkår for pantelån, og sørger for mangel på forskuddsbetaling. Imidlertid kan ikke alle programmer anses som gunstige for låntakere.

For å forstå hvilke forhold som er de mest gunstige, må du ikke bare studere, men også sammenligne programmene til forskjellige banker. Naturligvis kan beste interesse finnes i de største kredittorganisasjonene i landet.

Tabellen nedenfor viser rentene på de 5 beste av dem:

5. Hjelp meglere med å få et pantelån uten forskuddsbetaling

Det er ikke lett å finne det beste boliglånsprogrammet. Markedet i dag har et enormt antall tilbud som ikke bare bør gjøre å analyseremen også sammenligne.

Vanskeligheten med å velge et panteprogram blir enda større hvis låntaker ikke har midler til å foreta en forskuddsbetaling, samt retten til å motta statlige subsidier.

Hjelp for å lette søkeprosessen, samt spare tid for implementering pantemeglere. Dette er spesialister som er godt kjent med alle vanskeligheter med kredittprodukter som opererer i markedet.

Megler tar selvfølgelig betalt for arbeidet sitt kommisjon. Men tatt i betraktning det faktum at de ofte oppnår de gunstigste betingelsene for klienten, er låntaker til slutt vinneren.

I store byer er det vanligvis ganske mye meglerforetak. I små bygder opererer fagfolk ofte på basis av eiendomsmegling.

Det er viktig å velge meglere med et upåklagelig rykte.

I hovedstaden er lederne innen markedet for boliglån meglertjenester:

1) Royal Finance

De ansatte hos denne megleren har lang erfaring med å jobbe i forskjellige kredittorganisasjoner.

Derfor er de godt kjent med alle vanskeligheter med pantelån.

2) LK-lån

Til tross for at selskapet nylig har vært i meglermarkedet, har det allerede klart å vinne takknemligheten til et stort antall kunder, samt et upåklagelig rykte.

Her krever de ingen forskuddsbetaling, og alle avgifter belastes utelukkende i samsvar med kontrakten.

3) Kredittlaboratorium

Bedriftens ansatte har lang erfaring med mange års fruktbart arbeid.

Dette hjelper deg med å forberede låntakeren på bankens mest ekstraordinære forespørsler.

Dermed er det i Russland et stort antall pantsettelsesmeglere. Når du velger hvem du skal samarbeide med, det viktigste er ikke å komme til svindlere.

Hovedtrekket som skiller dem fra bona fide assistenter er etterspørsel etter kommisjon før noe er gjort.

6. Ofte stilte spørsmål (FAQ)

Å lage et pantelån er ikke en lett oppgave. Det blir enda mer komplisert hvis det ikke er midler til å gjøre en forskuddsbetaling.

Denne prosessen reiser naturligvis et stort antall spørsmål. Vi vil prøve å gi svar på de mest populære av dem videre.

Spørsmål 1. Er det mulig å ta pantelån uten forskuddsbetaling og pantsettelse av eiendom?

For at en bank skal godta et pantelån, må en av følgende betingelser være oppfylt:

• tilgjengeligheten av en pålitelig garantist;
• det er rett til statlige subsidier;
• tilstedeværelsen av verdifull eiendom med et tilstrekkelig høyt likviditetsnivå.

Bare i disse tilfellene er det mulig å finne programmer som gir mangel på forskuddsbetaling.

Noen søkere om pantelån naivt mener at for å få godkjenning for søknaden, er en garanti for den ervervede boligen tilstrekkelig. Men dette er grunnleggende ikke sant.

heftelse til leiligheten er en forutsetning for boliglån og kan ikke avbryte behovet for å innføre en innbetaling. Det viser seg at panten er trukket opp uten å feile.

Spørsmål 2. Er det mulig å få et pantelån fra utbygger uten å ha forskuddsbetaling?

Utviklere sliter for hver kunde.

For å få fart på salg av leiligheter i nye hjem (nybygg) konkluderer ofte byggefirmaer avtaler med bankorganisasjonersom tilbyr forskjellige unike programmer for å tiltrekke seg låntakere. I tillegg kan i noen tilfeller få et lån direkte fra utbygger.

I det første tilfellet blir det gjort pantelån gjennom banken. Samtidig kan en rekke fordeler skilles i forhold til situasjonen når det ikke er avtaler med utbygger.

Vi viser dem:

1. mer lojale kredittforhold;
2. oftest hjelper utviklerens ansatte med å samle en pakke med dokumenter, som de selv sender til banken;
3. hurtig søknad gjennomgang;
4. høyere sannsynlighet for en positiv beslutning.

En funksjon ved det andre alternativet er det du trenger ikke å gå til banken. Låneavtalen vil bli inngått direkte med byggefirmaet.

I denne utførelsesformen er det betydelige fordeler:

• ikke nødvendig å sende inn inntektsdokumenter;
• fiasko er usannsynlig;
• ingen grunn til å tegne forsikring.

Men det er en betydelig minus - kontraktens løpetid overstiger vanligvis ikke 1 år. I veldig sjeldne tilfeller samtykker utviklere til å utstede den på 2-3 år.

Det viser seg at dette alternativet er et vanlige avdrag.

Les om hvordan du kjøper en leilighet i et nytt bygg fra utbygger i en av artiklene våre.

Spørsmål 3. Er det verdt å ta pant i sekundærboliger med null bidrag og er det noen fordel?

Mange som drømmer om å skaffe seg egen bolig, har ikke penger til å betale utbetaling. Under disse forholdene pantelån uten forskuddsbetaling kan være den eneste løsningen. Men det er best å prøve å finne muligheten til å betale minst et beløp som en forskuddsbetaling.

Fakta er at med sitt fullstendige fravær er satsen tradisjonelt høyere minimum 3%. Gitt de lange betingelsene og beløpene på et pantelån, kan overbetalingen være enorm.

Lånebeløpet ved første utbetaling vil være vesentlig mindre. Dette fører til en reduksjon ikke bare i overbetaling, men også i størrelsen på den månedlige betalingen.

I alle fall, eksperter anbefaler grundig analysere alle mulige programmer.

Ofte, etter å ha gjort enkle beregninger, bestemmer fremtidige låntakere på egenhånd å opgive pantelånet uten forskuddsbetaling. I stedet setter de av midler i flere år til de akkumuleres beløpet for den første betalingen.

For å beregne pantebetalinger bruker du kalkulatoren:

Hvis det ikke er noen måte å vente på for øyeblikket når midler til forskuddsbetaling samles, må du fortsatt bruke programmer med dets fravær.

7. Konklusjon + video om emnet 📹

For mange blir et pantelån uten forskuddsbetaling den eneste måten å bo i sin egen leilighet. Det kan være vanskelig å utstede det, spesielt i tilfeller der det ikke er noen rett til å hjelpe fra staten.

likevel, ingenting er umulig. Det viktigste er ikke å gi opp og analysere nøye alle tilbudene på markedet.

Avslutningsvis anbefaler vi å se en video om pantelån uten forskuddsbetaling:

Teamet til nettmagasinet "Rich Pro" ønsker at leserne skal få det mest lønnsomme pantelånet og håper at de kan betale tilbake det raskt og uten problemer.

Hvis du fortsatt har spørsmål om dette emnet, kan du spørre dem i kommentarfeltet nedenfor. Vi vil også være takknemlige hvis du vurderer artikkelen vår og deler den på sosiale nettverk med vennene dine. Vi ses snart!