Hvordan få et lån sikret av en leilighet - 5 stadier av å få et lån + banker med gunstige lånevilkår

Hei kjære lesere av finansmagasinet Rich Pro! I dag skal vi snakke om lån og lån som er sikret ved leiligheter: hvordan få et banklån sikret ved eksisterende bolig og hvor du kan få et lån kontant uten bevis på inntekt.

Etter å ha lest publikasjonen fra begynnelse til slutt, lærer du:

• Hva er de mest populære måtene å få et lån sikret av en leilighet;
• Hva du trenger å gjøre for å få et lån sikret av en leilighet i en bank;
• Hva er betingelsene for å skaffe midler sikret med en andel i leiligheten.

På slutten av artikkelen gir vi tradisjonelt svar på spørsmål som oftest oppstår i prosessen med å studere materiale om det aktuelle temaet.

Det er nyttig å studere publikasjonen vår nøye for de som ønsker å låne penger ved å stille en leilighet som sikkerhet. Det er også verdt å bli kjent med det og de som rett og slett er interessert i finans. Generelt ikke kast bort tiden, begynn å lese nå!

Hvordan få et lån sikret av en leilighet og hvor du kan få et lån sikret av eksisterende bolig - vil vi fortelle i dette nummeret

1. Et lån sikret av en leilighet - muligheten til å raskt løse problemer

Banker er seriøse kommersielle organisasjoner som har et viktig mål om å tjene på aktiviteter. Slike selskaper vil naturlig nok ikke låne ut penger uten garanti for avkastning.

Verdt å vurdere! I et forsøk på å redusere risikoen er bankene mer lojale mot kunder som i tillegg til å bekrefte solvens, pantsetter likviditet eiendom. Bankene oppfatter leiligheten som en god garanti.

Hvis låntakeren av en eller annen grunn nekter å betale tilbake gjelden, vil kreditor saksøke ham. Vanligvis blir resultatet av prosessen salg av sikkerhet. Etter dette tar banken bort beløpet som er tilstrekkelig til å tilbakebetale forpliktelsene i henhold til låneavtalen. Det resterende beløpet blir returnert til låntaker.

Du bør imidlertid ikke tenke at det er mulig å få penger på sikkerheten til en leilighet uten store problemer. Denne prosessen er faktisk ganske komplisert og ansvarlig. Vi må overvinne noen av de viktigste stadiene, som er bedre forberedt på forhånd. Det er også viktig å lære så mye nyttig informasjon som mulig.

Når du velger et lån, må låntager forstå det ikke noen leilighet vil bli tatt som pant. Men selv om eiendommen passer banken som sikkerhet, er det ingen garanti for at lånebeløpet ikke blir mindre enn forventet.

Bankene aksepterer bare meget likvide leiligheter som sikkerhet. Med andre ord skal en slik eiendom om nødvendig lett selges.

For å vurdere likviditetsnivået analyserer banken følgende kriterier:

• husets beliggenhet - leiligheten skal være lokalisert i regionen av banken;
• plasseringen av leiligheten i huset - De fleste banker gir ikke ut penger på sikkerheten til leiligheter, som ligger i første og siste etasje;
• teknisk tilstand - leiligheten må være egnet for å bo, det vil si være koblet til strømnettet, vannforsyning, kloakk;
• graden av fysisk forringelse av boliger - huset skal ikke være nødstilfelle, være utsatt for riving, vente på gjenoppbygging eller overhaling;
• tilstedeværelsen av endringer- enhver utforming krever lovlig godkjenning;
• eiendomsrett - leiligheten må tilhøre låntakeren etter eiendomsrett, mindreårige må ikke være registrert i den;
• heftelser - leiligheten skal ikke være underlagt heftelser eller andre begrensninger i handlinger med eiendom.

Husk at bankene sjelden blir enige om å utstede et lån for å sikre rom, samt leiligheter i delt eie. Imidlertid har de som bare eier deler av leiligheten, en sjanse til å skaffe seg penger. For å gjøre dette, ta kontakt meglere eller inn mikrofinansorganisasjoner.

Det er viktig å vite! Vanskeligheter med å få lån oppstår både fra eiere av utilstrekkelig høykvalitetsleiligheter, og fra de som eier luksusleiligheter. Dette skyldes den lave likviditeten til begge typer eiendommer. Å selge luksuriøs eiendom er like vanskelig som loslitt.

Uavhengig av kvaliteten på sikkerheten, bør du være forberedt på at det å kreve et lån vil kreve mye tid. Vi må utarbeide et stort antall dokumenter for å forsikre oss om at eierskapsregistreringen er riktig.

Hvis leiligheten passer banken som sikkerhet, er neste trinn å sjekke låntageren for å overholde bankens krav. Hver kredittorganisasjon utvikler dem uavhengig av hverandre, men en rekke betingelser for hver av dem kan skilles.

De viktigste kravene til bankene til låntakere:

• aldersspenn fra 21 til 60 år gammel på datoen for inngåelse av låneavtalen;
• tilgjengeligheten av permanent registrering i regionen der banken er til stede i minst seks måneder;
• offisiell ansettelse;
• høy kvalitet kreditt historie;
• mangel på utestående låneforpliktelser;
• offisiell inntekt utover en minimum månedlig betaling 2 ganger.

Kravet til dokumentar om lønn er ikke obligatorisk. Det er banker som utsteder lån underlagt presentasjonen av alle 2-x dokumenter. Det vil imidlertid være vanskeligere å finne slike institusjoner.

Før du bruker noen finansielle tjenester, er det viktig å evaluere alle fordeler og ulemper.

Følgende plusser (+) for lån som er sikret av en leilighet er følgende:

• muligheten til å låne et tilstrekkelig stort beløp;
• tilstrekkelig lange løpetider - kan nå 15 år gammel;
• kundelojalitet.

også nytte er det leiligheten forblir lånerens eiendom. Han kan leve i det. Dessuten, med tillatelse fra banken, kan leiligheten leies ut eller registreres på boarealet til pårørende.

Registrering av pant innebærer imidlertid en begrensning av handlinger med eiendom. Uten samtykke fra banken vil det ikke være mulig å selge, bytte eller donere en leilighet.

Til tross for et ganske stort antall fordeler, har et lån med en leilighet sikret mangler. Det mest betydningsfulle er risiko for tap av eierforhold til eiendommer. Imidlertid oppstår denne situasjonen først etter en rettsavgjørelse i tilfelle avslag på betaling. Derfor er det viktig å evaluere dine økonomiske evner. TIL søker om lån.

Låntaker skal ikke glemme at banken låner ikke mer enn 60% markedsverdien på eiendommen. Hvis en låntaker trenger et stort beløp, er det verdt å vurdere muligheten for å selge et hjem.

Hovedmålene med å få et lån (lån) sikret av en leilighet

2. Hva er et lån (lån) som er sikret av en leilighet for - Topp 5 populære mål

Et lån som er sikret av en leilighet er gunstig for begge parter i transaksjonen. Låntaker, som bruker denne typen lån, får de gunstigste betingelsene. Samtidig fungerer tilgjengeligheten av sikkerheter for utlåner som en tilleggsgaranti for tilbakebetaling av de utlånte pengene.

Behovet for å få et lån kan oppstå av forskjellige grunner. Beskrevet nedenfor mest populære lånemål sikret med leiligheter.

1) Bygging og reparasjon

Noen bestemmer seg for å bygge hytte eller reparere leiligheten de bor i. Begge mål krever betydelig materiell investering. Samtidig tillater ikke forbrukslån å låne det nødvendige beløpet.

Det er grunnen til at i de beskrevne livssituasjoner er det mange som bestemmer seg for å få lån sikret av en leilighetseid. Vanligvis er pengene som er utstedt for å sikre slike eiendommer mer enn nok til reparasjoner eller bygging.

2) Eiendomskjøp

I dag er det ikke lett å kjøpe leilighet eller bytte den. derfor eksperter anbefaler for de som har bestemt seg for å raskt kjøpe en annen leilighet, ta et lån på sikkerheten til deres eiendom.

Dette alternativet passer for de som ikke har nok sparepenger til å betale forskuddsbetaling på et pantelån. Vi snakket mer detaljert om et pantelån uten forskuddsbetaling i en tidligere artikkel.

3) Forbedring av levekårene

Det er ikke alltid mulig å kjøpe en leilighet i et hus under bygging med pantelån. Ofte låner ikke banker ut til visse byggeprosjekter eller boligfelt. Et lån sikret av en eksisterende leilighet vil bidra til å løse problemet.

Forresten noen tjener gode penger på å skaffe seg bolig under bygging på kreditt. Etter å ha satt huset i drift, selger de leiligheten som er kjøpt i den dyrere enn den ble kjøpt. Etter dette gjenstår det å betale ned lånegjelden. Det gjenværende beløpet kan være et godt overskudd.

4) Åpne en ny eller utvikle en eksisterende virksomhet

Bankene gir knapt lån for åpning, så vel som forretningsutvikling. Det er spesielt vanskelig for enkeltentreprenører å låne penger til slike formål.

Sannsynligheten for godkjenning på forespørsel i slike tilfeller er ganske lav. men situasjonen endres hvis forretningsmannen tilbyr banken sin egen leilighet som sikkerhet.

5) Trengende behov for kontanter til andre behov

Noen ganger kan du ha et presserende behov for penger. Målene kan være forskjellige - behovet for å betale tilbake gjeld, sykdom, problemer, presserende kjøp. Det er viktig i slike tilfeller å beskytte deg selv fra påvirkning av følelser. Avgjørelsen bør tas nøye, med et nøkternt hode.

Du bør være klar over risikoen for utlån som er sikret av en leilighet. Dette gjelder spesielt i situasjoner der slik eiendom er den eneste boligen. Derfor er det ikke verdt det å tankeløse risikere eiendommer.

Uansett hvorfor pengene var nødvendig, er det viktig å ta en informert beslutning når du søker om et lån med sikkerhet i eiendom. Dette vil bidra til å unngå mange problemer i etterkant.

Påviste måter å ordne lån sikret med leiligheter på

3. Hva er måtene å få et lån sikret av en leilighet - oversikt over alternativene TOP-3

Det er flere alternativer for å motta kausjon. Før du søker, er det viktig å gjøre deg nøye kjent med alle metodene, analysere dem fordelene og mangler. Bare i dette tilfellet er det mulig å velge det beste lånealternativet.

Alternativ 1. Banklån

Å få et lån på sikkerheten til en leilighet i en bank er den beste og mest pålitelige måten. Fordelene av denne metoden er lavere rate og garanti for sikkerheten til den pantsatte gjenstanden. Kravene til bankutlån er imidlertid mye strengere, både i forhold til låntakere og til eiendommer.

Følgende kan skilles mellom kravene til potensielle låntakere som alle banker stiller:

• alder tradisjonelt satt innenfor fra 21 til 65 år. Men noen banker utvider disse grensene, og låner ut til pensjonister, inkludert de i alderen år til 85 år gammel;
• Permanent registrering - bankene ønsker stabilitet velkommen. Derfor låner de ikke ut til de som har en midlertidig oppholdstillatelse eller en permanent som varer under seks måneder;
• Stillingsplassering må være offisiell. Mange kredittorganisasjoner tilbyr gunstige betingelser for statsansatte, så vel som lønnsklienter;
• Mengden av inntekt.Lønn skal tillate ikke bare å foreta en månedlig lånebetaling, men også være tilstrekkelig for andre behov. Vanligvis godkjenner bankene utstedelse av et lån bare i tilfeller hvor størrelsen på utbetalingen ikke overstiger 30% inntekt.

Verdt å vurdere! banker ikke gi ut penger sikret av leiligheter som ligger i ikke-prestisjefylte områder, i første og siste etasje i bygninger. Ikke lån til banker og de med mindreårige som er registrert i leiligheten, så vel som til de som nektet å privatisere.

Et viktig trekk ved et banklån for å sikre leiligheter er at pantebetinget forblir låntagers eiendom. Han kan bruke eiendommen til bolig eller leie. Imidlertid er det begrensninger - ingen tiltak kan iverksettes med leiligheten som skifter eier - selge, gi eller bytte.

Alternativ 2. Et lån i en mikrofinansieringsorganisasjon

Hvis en klient eller leilighet ikke er egnet som sikkerhet av noen grunn, har banken en sjanse til å få et lån fra en mikrofinansieringsorganisasjon. Det er ikke nødvendig å bekrefte inntekt; MFI-er studerer ikke kreditthistorien nøye.

I de fleste tilfeller krever mikrofinansieringsorganisasjoner ikke låntakere fra en omfangsrik pakke med dokumenter:

• Oftest er det nok for låntakeren å skaffe pass og andre dokument.
• Du må presentere pantens emne teknisk pass, avtale om eierskap, utdrag fra Unified State Register.

Fordelene med et lån i en MFI sikret av en leilighet er som følger:

• muligheten til å motta midler til ethvert formål;
• rask registrering, forhåndsbetaling kan utstedes på noen få timer;
• tilbakebetalingsplan utvikles individuelt;
• bare renter betales, det er ingen tilleggsprovisjoner;
• muligheten til å få et lån sikret av leiligheter som ikke er akseptert av banker.

Naturligvis har lån i mikrofinansieringsorganisasjoner også betydelige mangler. Det viktigste er det også høye innsatser. I kombinasjon med en kort tidsramme fører dette til enorme utbetalinger. Resultatet er en betydelig økning i risikoen for å miste en leilighet.

Alternativ 3. Lån fra private investorer

Det siste alternativet er verdt å bruke. bare som en siste utvei. Private lån passer for de som har blitt nektet av andre långivere, for eksempel, med en betydelig skadet kreditthistorie.

K plusser (+) utlån gjennom private næringsdrivende inkluderer:

• maksimal designhastighet;
• minimumsdokumenter og sertifikater;
• mangel på sjekker av låntakeren.

Imidlertid er det en rekke mangler som får låntakere til å tenke flere ganger før de bruker tjenestene til private handelsmenn.

Minusene (-) til slike lån inkluderer:

• stor interesse;
• minimum låneperiode;
• høy risiko for svindel.

Tjenester reduserer sjansene for svindel kredittmeglere. I samarbeid med dem er det imidlertid viktig å være forsiktig. Blant meglere er det også mange som tjener penger på svindel.

Det er viktig å studere nøye alle metoder for å få lån sikret med leiligheter. Det er verdt å vurdere fordeler og ulemper ved hver av dem nøye for å forstå hvilket alternativ som er optimalt i en bestemt situasjon.

Hvordan få et lån sikret av en leilighet - en trinn-for-trinn-guide for låntaker

4. Hvordan få et lån sikret av en leilighet i en bank - 5 hovedstadier

For å få et lån sikret av en leilighet, tar det mye tid. Ofte tar prosedyren flere uker.

Derfor anbefales finansfolk å forberede seg på det på forhånd. Dette vil bidra til å redusere tiden mellom å sende en søknad til banken og motta penger betydelig. Først av alt, bør du studere nøye instruksjoner for å få et lån i banken for levering av en leilighetsatt sammen av spesialister.

Fase 1. Klargjøring av dokumenter for leiligheten

Uavhengig av formålet med å få et lån, samt banken hvor lånet vil bli utstedt, må du oppgi dokumenter for sikkerhet. Hvis du forbereder dem på forhånd, vil prosessen med å få et lån være mye raskere.

Långiveren vil sannsynligvis kreve følgende dokumenter:

• eierskapsbevis, eller et ferskt utdrag fra Unified State Register;
• en avtale der rettighetene til en leilighet erverves - avtale om salg, privatisering, donasjon, arvedokument;
• et sertifikat som bekrefter fraværet av gjeld for betaling av bolig og fellestjenester;
• teknisk pass;
• attest for at leiligheten ikke er under belastning, arrestasjon.

Siden hver bank uavhengig bestemmer listen over dokumenter som kreves for utlån, kan andre sertifikater, avtaler og avtaler være nødvendige.

For å bestemme det maksimale lånebeløpet, vil enhver bank kreve at låntakeren skal verdsettelse av sikkerhet. Det anbefales å bestille det på forhånd. Dette vil hjelpe låntager ikke bare å spare tid, men også forstå hvor mye kreditt han kan stole på.

Det er imidlertid viktig å vite det at bankene ikke godtar takstmannsrapporter utarbeidet for mer enn seks måneder siden. Videre låner noen banker bare hvis det foreligger en rapport fra takstselskapet fra listen de foreslo.

I de fleste tilfeller er det mer lønnsomt for en låntaker å uavhengig bestille en uavhengig vurdering. Dette forklares med muligheten for å undervurdere dens reelle verdi når man inspiserer en leilighet for bankansatte.

Følgende parametere kan påvirke den estimerte kostnaden:

• byggeår av huset;
• antall etasjer;
• område av leiligheten;
• oppsett;
• plassering.

Siden lånebeløpet som er sikret av en leilighet i en bank vanligvis er ikke overstiger 60% den estimerte verdien, er låntakeren interessert i å maksimere den. Men samtidig er det viktig å vurdere styrken din riktig. Tross alt, jo større lånebeløp, desto større beløp må du betale månedlig.

Fase 2. Velge en bank og fylle ut en søknad

Hvis den fremtidige låntakeren ønsker å finne det beste lånetilbudet i markedet, vil han måtte bruke mye tid. Jo flere bankprogrammer han lærer, desto større er sannsynligheten for at han velger det beste alternativet.

Noter deg! Vær først oppmerksom på bank der en potensiell låntaker får lønn. I de fleste tilfeller tilbyr kredittorganisasjoner lønnskunder de gunstigste forholdene.

Hvis det deles ut lønn, eller utlån av en lønnsbank av en eller annen grunn ikke er mulig, må du lete etter en bank fra bunnen av.

Når du velger bank, bør du studere følgende egenskaper:

1. Arbeidsperiode. Spesialister anbefaler ikke å samarbeide med banker som er åpne mindre 5 for år siden;
2. Resultatindikatorer. Først av alt det netto overskudd. Med pålitelige banker er det stabilt i lang tid. I tillegg kan kredittinstitusjoner som publiserer rapportering i det offentlige, stole på;
3. Anmeldelser. Det er viktig at de er uavhengige. Det er verdt å chatte med venner og bekjente. Hvis du bestemmer deg for å se etter anmeldelser på Internett, er det viktig å se på pålitelige ressurser, for eksempel, den Banki.ru eller Sravni.ru;
4. vurdering - Det er best å ta hensyn til estimatene til internasjonale byråer eller seriøse russiske.

Hvis det ikke er mulig å studere banker uavhengig, kan du kontakte megler. Disse selskapene hjelper deg med å velge låneprogram som er ideelt i et bestemt tilfelle.

Fase 3. Kontakt banken og overføre pakken med dokumenter for behandling

Det neste trinnet i låneprosedyren er å kontakte banken. De fleste moderne kredittorganisasjoner godtar lånesøknader over internett.

Men det er viktig å vite at bankens avgjørelse i denne saken vil være foreløpig. Hvis godkjent, vil låntaker fortsatt måtte gå til bankfilialen med en pakke med nødvendige dokumenter.

Når du kontakter banken, trenger du følgende dokumenter:

• sivil pass;
• andre dokument for eksempel, sertifikat SNILS, TIN, driver;
• en kopi av arbeidsboken eller kontrakten som er godkjent av arbeidsgiveren;
• attest for lønn.

Hver bank selv utarbeider en liste over dokumenter som kreves for et lån. I tillegg til de viktigste som er nevnt over, kan andre derfor be om det.

Fase 4. Kontraktsinngåelse

Det viktigste og avgjørende trinnet i å få et lån er signering av kontrakten. Det er fra denne avtalen at låntagers økonomiske tilstand til full tilbakebetaling av lånet avhenger. Avtalen definerer rettigheter og plikter for både kredittinstitusjonen og dens klient.

Det er viktig å vite! Kompetente låntakere ber långiveren om en prøvekontrakt noen dager før lånetidspunktet. Dette lar deg studere avtalen hjemme i en avslappet atmosfære.

Eksperter anbefaler å gå enda lenger. - legg inn en kontrakt for gjennomgang advokat. Han vil lett finne alle fallgruvene i avtalen.

Vanligvis sier ansatte at kontrakten er en mal og ikke kan endres. Låntaker har faktisk all rett til å insistere på å justere klausulene i avtalen som ikke passer ham.

Viktig å huske at kontrakten må overholdes i mange år. Det ville være bedre for bankansatte å virke kjedelig enn å bruke hver måned på å betale tilbake et lån et beløp som overstiger det beløpet som låntageren forventet.

Når du sjekker en låneavtale sikret av en leilighet, må du:

• sørge for at betingelsene som er spesifisert i kontrakten tilsvarer det valgte programmet;
• sjekk rettighetene til den som låner i avtalen som eier av leiligheten. Det må angis at leiligheten forblir i bruk av klienten.

En forutsetning for å utstede midler for å sikre en leilighet er kjøp av forsikring på henne. Det er bedre å bruke tid og velge et forsikringsselskap med de gunstigste prisene, fordi du må betale for tjenestene sine årlig.

Fase 5. Oppfyllelse av låneforpliktelser

Ved å signere en kontrakt slutter ikke utlånsprosessen. Samtidig som en kopi av avtalen overleveres låntageren til låntageren betalingsplan.

For å unngå ekstra avgifter, Det lønner seg å avklare på forhånd for hvilke betalingsmetoder det ikke belastes.

Når du betaler for et lån, er det viktig å følge tidsplanen strengt. Hvis utbetalinger ikke skjer til rett tid eller i sin helhet, vil låntakeren belastes bøter. Dette vil øke kredittkostnadene.

Du kan uavhengig bestemme månedlige utbetalinger og renter på lånet, samt vise gjeldsplan for tilbakebetaling med en tabell takket være vår online lånekalkulator:

Ikke glem kreditthistorien. Eventuelle problemer med det reduserer sannsynligheten for godkjennelse av en lånesøknad betydelig.

Hvis du strengt følger sekvensen med trinn for å få et lån, kan du redusere tiden for prosedyren betydelig. Dessuten vil dette fjerne de fleste problemene med å få et lån.

5. Hvor kan du få et lån sikret av en leilighet - TOP-4-bank med de gunstigste lånebetingelsene

Å velge riktig bank krever mye tid og krefter. Anmeldelsene, som jevnlig publiseres av eksperter, letter oppgavene i stor grad. Nedenfor er en av dem.

1) Alfa Bank

Alfa Bank er en av lederne på det russiske utlånsmarkedet. De tilbyr et bredt spekter av lån: med og uten sikkerhetogså kredittkort. De siste er spesielt populære.

Du kan få et kredittkort her til 750 000 rubler. Ved retur av lånte midler for 100 dagers renter belastes ikke.

Banken gir spesielle betingelser til de som mottar lønn på kortene. Disse kategoriene kunder tilbys rabatt på priser her. opptil 5%.

2) VTB Bank of Moscow

Her kan du få et lån til 3 millioner rubler. Det tilbys ganske mange programmer, både med og uten sikkerhet. Minimumsbudet er satt til fra 14,9% årlig

Det gis rabatter til lønnsklienter så vel som statlige ansatte. For å få en foreløpig låneavgjørelse, er det nok å sende inn en søknad på bankens hjemmeside.

Hvis du har økonomiske problemer, kan enhver klient bruke kredittferietjenesten. I dette tilfellet kan det være at låntager ikke foretar utbetalinger i løpet av 1-2 måneder.

3) Renessansekreditt

Renessansekreditt - en bank som er ganske lojal mot potensielle låntakere. Det er enkelt å få et lån under et av de mange programmene.

Hvis det kreves et lite beløp, anbefaler eksperter deg å bruke tilbudet for å få et kredittkort med en grense til 200 000 rubler. Løsningen og vedlikeholdet er helt gratis. For å få fart på prosessen med å utstede et kort, bør søknaden sendes inn på nettstedet.

De som søker på Renaissance Credit mer enn en gang kan forvente å motta penger til en sats fra 13,9%. De må returneres for 60 måneder.

4) Sovcombank

Sovcombank - En annen bank som praktisk talt ikke finner feil hos søkerne når de vurderer søknader. Det er ikke nødvendig å bekrefte inntekt. I tillegg, uten problemer, vil Sovcombank klare å få et lån til pensjonister.

Hvis du gir en leilighet som depositum, trenger du et minimum av dokumenter. I dette tilfellet begynner innsatsen fra 18,5% årlig Lånebeløpet er fra 300 tusen til 30 millioner rubler. Ikke glem det mer 60% av kostnadene for leiligheten vil ikke bli gitt i gjeld.

Et obligatorisk krav fra banken er at eiendommen skal ligge i territoriet for lån under programmene til Sovcombank.

For å sammenligne programmene beskrevet over var enklere, presenterte vi deres viktigste kjennetegn i tabellen.

Sammenligningstabell over banker og deres lånevilkår:

Om hvilken bank som er mer lønnsom å ta et lån, les i et eget materiale.

6. Kan jeg få et pant (pantelån) sikret av en leilighet?

Det er ikke alle som vet men finansmenn kaller et pantelån for ethvert lån som er gitt under sikkerhet for eiendommer. Med andre ord, innebærer selv utlån av sikkerhet. Pantsettelsesemnet kan enten være et eiendomsobjekt kjøpt på bekostning av lånte midler, eller allerede finnes i eiendommen.

Pantelån sikret av en eksisterende leilighet

Nå vil vi vurdere det andre alternativet - pantelån sikret med eksisterende eiendom. For en bank er slik sikkerhet for et lån mer fordelaktig.

Et pantelån sikret med ervervet eiendom gjør det mulig for låntakeren å skaffe seg opptil 80% dens verdi. Vi har allerede skrevet om hvordan du kan få et pantelån til en leilighet i en av publikasjonene våre.

Når et lån er sikret av en eid eiendom, utsteder banken vanligvis ikke mer enn 60%. Som et resultat reduseres risikoen for et kredittinstitusjon betydelig⇓.

Men et pantelån sikret med eksisterende eiendom er ikke bare fordelaktig for banken. Låntaker med slike lån får også fordelene.

Fordeler (+) av et lån som er sikret av en eksisterende leilighet:

1. lojal holdning selv i nærvær av problemer med kreditthistorie;
2. redusert rate;
3. minimum pakke med dokumenter;
4. Ingen forskuddsbetaling kreves
5. langsiktig - opp til 25 år gammel.

Låntager må vite det at valget av en eiendom kjøpt i et pantelån påvirkes av typen utlån:

• Med et tradisjonelt pantelån valget er begrenset til eiendommer akkreditert av banken;
• Ved mottak av et lån sikret av eksisterende bolig låntaker har rett til å kjøpe en leilighet.

Derfor er det fordelaktig å bruke et pantelån for å sikre eksisterende eiendommer hvis du ønsker å inngå delt bygging.

Du kan bruke en av to låneordninger sikret av eiendommer som eies av deg:

1. Tilbakebetaling av lån gjennomføres i henhold til den tradisjonelle ordningen. - i like deler månedlig. Dette alternativet passer for de som trenger en andre leilighet, for eksempel å flytte familiemedlemmer;
2. Etter anskaffelsen av en ny leilighet blir pantsatte solgt.Gjeld til banken er fullstendig tilbakebetalt fra mottatte midler. Dette alternativet er mer moderne og har fått popularitet nylig. Det passer for de som har bestemt seg for å forbedre levekårene sine.

I Russland er det få borgere som kan løse boligproblemet uten store problemer. For dem kan et lån med en leilighet være det eneste alternativet for å kvitte seg med problemet i dag uten å samle inn penger.

Et lån er på mange måter mye mer lønnsomt enn en leie. Ved å betale et lån, eier en borger allerede leiligheten. Leiebetalinger går ingen steder, ingen materielle eiendeler erverves med disse pengene.

Det ser ut til at et lån som er sikret av en leilighet har noen fordeler. Imidlertid er det en rekke ulemper med en slik ordning.

Ulempene med (-) pantelån sikret med eksisterende eiendom inkluderer:

1. Låntakerens rettigheter som eier av leiligheten er begrenset - han kan ikke selge, donere eller iverksette tiltak for å overføre eierskap;
2. Stor overbetaling - leiligheten vil koste omtrent 2 ganger dyrere enn det kostet i begynnelsen;
3. Gjennom årene tvinges låntaker å gi banken en betydelig del av inntekten hver måned;
4. I tilfelle uforutsette situasjoner som fører til forsinkelse, vil låntakeren bli belastet en botøke kredittkostnadene;
5. Er til stede risiko for å miste eiendom i tilfelle umulighet for ytterligere lånebetaling;
6. Må betale årlig forsikring i det minste for gjenstand for pantsettelse;
7. Jeg klarer å få et lån ikke for noen en leilighet, noen av dem blir ikke akseptert som sikkerhet av banken.

Banken vurderer muligheten for å pantsette en leilighet og undersøker nøye følgende egenskaper:

• Likviditet. Bare de leilighetene som etterspørres i markedet kan godtas som sikkerhet.
• Tilstanden til huset der leiligheten ligger. Dette tar hensyn til fraværet av ulykker, behovet for større reparasjoner, samt graden av slitasje.
• Alderen på leiligheten. Banken tar vanligvis ikke pantsatte eiendommer hvis alder stiger 50 år.
• Type hus. Bankene låner ikke ut mot sikrede leiligheter som ligger i trehus, samt de som har etasjer lavere 5.
• Antall og sammensetning av huseiere.Hvis låntager bare eier en del av leiligheten, eller mindreårige er registrert i den, er det lite sannsynlig at de vil bli akseptert som sikkerhet.
• Disposition. Enhver endring må legaliseres.

Også viktig kostnad for leilighetserveringspant. Ikke glem at den maksimale lånestørrelsen ikke vil være mer 60% markedspris for eiendommer.

Utlånsvilkår sikret med en andel i en leilighet

7. Hva er betingelsene for et lån som er sikret med en andel i en leilighet

Det er enklest å få et lån sikret av en leilighet for de som er eneeiere. Hvis en potensiell låntaker bare eier en del av den, vil det være mye vanskeligere å få et lån.

Det er viktig å vurdere at andelen må tildeles. Med andre ord, eierskap til en egen del av leiligheten må dokumenteres.

De fleste långivere nekter å gi lån sikret med ikke tildelte aksjer. Dette forklares ganske enkelt: hvis låntaker nekter å betale et slikt lån, vil det ikke være lett å selge pantene. I mellomtiden er det viktig for banken at eiendommer som er akseptert som sikkerhet skal være så likvide som mulig.

Andelseiere må forstå at du ikke alltid kan oversette dem til utvalgte. De som ikke vet statusen til eiendommen deres, blir anbefalt av spesialister å kontakte Rosreestr. Påkrevd å betale statspliktÅ rette henvendelse som indikerer dataene til objektet. Som svar vil det bli mottatt offisiell informasjon om hvordan rettighetene til leiligheten bestemmes.

Låntager må huske på at långivere (primært bankorganisasjoner) forholder seg til aksjer i leiligheter som er mye strengere enn hele boligfasiliteter.

Først av alt, kredittorganisasjoner legger merke til følgende egenskaper ved eiendom:

• likviditet - om nødvendig bør pantsettelsesemnet selges fritt;
• det er ingen byrder;
• leiligheten ligger på låneprogrammets territorium;
• andelen er i den dokumenterte eiendommen til den potensielle låntakeren;
• tilstanden til huset som leiligheten ligger i, skal ikke være nødstilfelle.

Oftest er kravene fra mikrofinansorganisasjoner mer lojale. Men satsen er mye høyere. Dessuten vil det være nødvendig å returnere pengene på kortere tid.

Forresten bankene gir ikke lån for å sikre leiligheter der borgere som nekter å delta i privatisering, bor. Disse personene har rett til å oppholde seg i slike boliger uten tidsbegrensning. Samtidig behandler noen økonomiske organisasjoner disse leilighetene mye mer lojalt.

Det er verdt å vurdere at lånebeløpet alltid vil være lavere enn verdien av andelen av leiligheten som pantsettes. Det maksimale beløpet på et lån som er utstedt mot en del av en eiendom er sjelden høyere 50% prisen.

Kravene som bankene stiller til låntakere er ikke mye forskjellig fra de som stilles av andre låneprogrammer. Det er mest sannsynlig at du må dokumentere inntjening og plassering. Dessuten kreves det vanligvis det kreditt historie var krystallklar.

I motsetning til banker er mikrofinansieringsorganisasjoner og private långivere mye mer lojale. Svært ofte krever de låntakere bare to dokumenter, ikke be om å bekrefte inntekt, er ikke interessert i kreditthistorikk. Disse selskapene tiltrekker seg enormt mye plusser (+) - individuell nedbetalingsplan, ingen provisjoner, taksering av leiligheten på bekostning av utlåner.

Ikke glem at blant private kredittorganisasjoner et stort antall svindlere. Det er derfor det er verdt å sjekke utlåner nøye før du setter en signatur på kontrakten. Samtidig anbefaler eksperter å bruke hjelp fra advokater.

Det er viktig å huske at for fristende tilbud sjelden viser seg å være sanne. De fleste av dem inneholder fallgruver, som ofte finnes i fasen av gjeldsnedbetaling. Forresten, det er grunnen til at de fleste av dem som trenger penger, bare bruker bankkreditttjenester.

8. Hvordan og hvor kan jeg få et lån sikret av en leilighet uten bevis på inntekt

Å lage et lån sikret av en leilighet uten å bekrefte inntekt er ganske realistisk, men det er verdt å forstå at forholdene i dette tilfellet kan vise seg å være mindre gunstige.

Verdt å vurdere! Med slike lånmaksimal lånebeløp vil være nedenfor, og høyere bud. Videre krever de fleste långivere i slike tilfeller involvering av garantister.

Låntager vil sannsynligvis trenge slike lån pass og andre dokument. I dette tilfellet må leiligheten utarbeide en full standardpakke. Men selvfølgelig bestemmer hver kreditor selv hvilke dokumenter han trenger, så listen deres kan endre seg.

Blant de andre viktigste utlånsvilkårene er følgende:

• låntaker alder ikke mindre 21 år og ikke mer 70 år gammel;
• gjennomsnittssats fra 7% til 15% årlig;
• låneperiode til 15 år.

I dag, for å øke nivået av konkurranseevne, introduserer de fleste långivere et program for å utstede penger sikret med leiligheter i lånelinja uten behovet for å bekrefte inntekt.

Blant bankene som tilbyr de beste betingelsene, kan vi skille sparebank og Alfa Bank. Men her er det ikke så lett å få lån. Mye lettere å gjøre det i Renessansekreditt, hjemmekreditt og BIN.

9. FAQ - svar på ofte stilte spørsmål

Du kan snakke om lån for å sikre en leilighet ganske mye. Det er rikelig med informasjon om dem. Imidlertid er det en rekke spørsmål som angår absolutt alle låntakere. For å spare tid svarer vi tradisjonelt til de mest populære av dem.

Spørsmål 1. Hvilke krav stiller bankene når de utsteder et kontantlån med en leilighet (bolig)?

Ikke alle innbyggere kan få penger for slike programmer. Långivere stiller en rekke krav til potensielle låntakere.

En potensiell låntaker må oppfylle følgende kriterier:

• alder innen fra 21 til 65 år;
• tilstedeværelsen av russisk statsborgerskap;
• permanent registrering i lang tid;
• offisiell ansettelse;
• en jevn inntekt som er tilstrekkelig til å utføre månedlige utbetalinger.

Noen långivere krever også at en potensiell låntaker har krystallklart kreditt historie.

I tillegg verdt å vurdereat i henhold til vilkårene for utlån fra låner er nødvendig mangel på utestående lånegjeld.

Oftest hevder brosjyrer at for et lån som er sikret av en leilighet uten bevis på inntekt, er det nok å gi 2 dokument. Trenger faktisk 2 pakke med dokumenter:

1. første på låntakeren selv inneholder alt 2 dokument - pass og valgfri;
2. andre pakken for sikkerhet (leilighet) er vanligvis mer omfangsrik.

Oftest inkluderer listen over dokumenter for en leilighet:

• tittel gjerning;
• sertifikat fra BTI;
• utdrag fra Unified State Register;
• utdrag fra husboken;
• datablad.

Selv om det ikke er nødvendig å bekrefte inntekt for et lån, kan banken kreve andre dokumenter som indirekte viser solvens:

• kopi av arbeidsavtalen;
• uttalelse av bankkort;
• utenlandsk pass som bekrefter nylige utenlandsreiser.

Spørsmål 2. Hvor kan jeg få et lån som er sikret med en leilighet med en dårlig kreditthistorie?

Dessverre har det lave nivået på finansiell kompetanse, så vel som krisetider, ført til en økning i antall borgere med dårlig kreditthistorie. De fleste banker nekter slike søkere.

Når en leilighet blir pantsatt, blir imidlertid problemet enklere å løse. Dette skyldes det faktum at slik eiendom betydelig reduserer risikoen for manglende retur av midler.

Blant standardbetingelsene for å gi slike lån skilles følgende ofte:

• låntaker alder fra 21 til 75 år;
• maksimal lånetid - 5-25 år gammel;
• sats fra 15% årlig;
• lånebeløp fra 100 tusen til 15 millioner rubler (men ikke mer 60% kostnadene for leiligheten);
• Låntagers eierandel av eiendommen er dokumentert.

Det er viktig at du følger presisjonsplanen din - betalingsbeløp og dato gjør det. Hvis dette ikke gjøres, er det fare for at utlåner saksøker låntaker. Til slutt kan du miste den pantsatte leiligheten.

Viktig å forstå at løpetiden på et lån som er sikret av en leilighet kan være ganske lang. Dette skyldes behovet for å samle en ganske stor pakke med dokumenter.

Dessuten bestemmer utlåner det maksimale lånebeløpet før mottak av pengene. Beregningen er basert på fagfellevurdering. Få vil ikke være mer 60% markedsverdien av leiligheten. Og i tilfelle av dårlig kreditthistorie, kan denne grensen være enda mindre.

Banker, som oftere enn andre utsteder lån som er sikret med leiligheter, selv med en skadet kreditthistorie, presenteres i tabellen nedenfor.

Tabell over banker som utsteder lån som er sikret med leiligheter med dårlig kreditthistorie, samt lånebetingelser i dem:

Vi ga også en liste over banker som ikke sjekker låntakerens kreditthistorie i en av artiklene våre.

Spørsmål 3. Er det mulig å få et lån sikret med en andel i en leilighet uten samtykke fra andre eiere?

På den ene siden fungerer leiligheten som en pantsatt vare av høy kvalitet, noe som øker sannsynligheten for en positiv beslutning om lånesøknaden betydelig. Dessuten trenger du ikke å samle en stor pakke med dokumenter.

Leiligheten for muligheten for å få et lån under sin sikkerhet må oppfylle to hovedkriterier:

1. høyt likviditetsnivå;
2. eierskap til låntaker.

Likviditet anses å være eiendommer som kan selges uten spesiell arbeidskraft om nødvendig.

Det er imidlertid viktig å forstå at en transaksjon er umulig uten samtykke fra alle eierne av leiligheten. Det er grunnen til at de fleste banker nekter å utstede lån som er sikret med en andel i leiligheten.

Sjansen for å få en positiv beslutning øker hvis du verver støtte fra alle eiere. I dette tilfellet er imidlertid sannsynligheten for svikt ganske høy.

For nesten fullstendig å få godkjenning, kan du registrere eiendommen fullstendig i eierskap til en borger som planlegger å få et lån.

Spørsmål 4. Hva er betingelsene for å få et lån sikret av et rom (i en felles leilighet)?

Hvis det er sikkerhet av høy kvalitet, øker sannsynligheten for en positiv beslutning om lånesøknaden betydelig. Imidlertid er det viktig for banken for å sikre maksimalt flytende. Med andre ord, hvis låntaker nekter å betale tilbake gjelden, må den pantsatte gjenstanden selges raskt og raskt til høyest mulig pris.

Likviditetsnivået forklarer hvorfor noen banker ikke lett aksepterer hver eiendom som sikkerhet.

Når du prøver å få penger på kausjonen, er det ikke lett for romeiere. Disse fasilitetene har veldig lav likviditet, og det kan være veldig vanskelig å selge dem. Imidlertid er lån sikret av rom uten problemer ikke-bankorganisasjoner.

Lånevilkår sikret av et rom i en leilighet

Det er flere årsaker som definitivt vil føre til avslag på lån:

• nødstilstand i rommet - slitasje overstiger 60%;
• en av eierne av rommet er mindreårig (i dette tilfellet må du få forvaringsmyndighet);
• eiendommen eies av flere eiere som ikke samtykker i å bli pantsatt;
• leiligheten eller huset som rommet ligger i er ikke koblet til vannforsyning, strøm eller kloakk.

Hvis du planlegger å motta lån sikret av et rom som ligger i en felles leilighet, situasjonen blir komplisert. På den ene siden endres ikke kravene til eiendommer, bankens avgjørelse kan imidlertid være både positiv og negativ.

Det er to alternativer for utvikling av arrangementer når du bruker et rom i en felles leilighet som garanti:

1. Positiv beslutning om søknad. Dette alternativet er mulig hvis du planlegger å ta et lån, å kjøpe tilbake det siste rommet i en felles leilighet, kan banken gå mot låntaker. Dette forklares med at han blir eneeier av lokalene.
2. Nekter å utstede lån. Hvis antall eiere forblir stort nokfå et lån vil neppe lykkes. I dette tilfellet forblir likviditeten i rommet for lav, fordi kreditor ikke vil kunne selge det uten problemer om nødvendig. For å implementere et rom i en felles leilighet, må du få tillatelse fra alle eiere. Dessuten er det de som bor i naborommene som vil ha rett til prioritert innløsning.

Årsakene til at salget av et rom i en felles leilighet kan bli forsinket er vanligvis ganske mye:

• eierne bor ikke i leiligheten;
• ingen vet hvor de kan finne dem;
• eierne nekter å kjøpe rommet og utstede tillatelse for salg.

10. Konklusjon + video om emnet

Å eie en flytende leilighet øker sjansen for betydelig positiv vedtak om lånesøknad. For å unngå problemer, må du imidlertid kontakte pålitelige kredittorganisasjoner og ordne et lån i samsvar med alle regler.

Avslutningsvis anbefaler vi å se en video om hvordan du kan ta lån (lån) om sikkerhet i boliger:

Vi ønsker å ønske alle lesere av RichPro.ru suksess innen personlig økonomi. Ta om nødvendig et lån med en leilighet, vi ønsker å finne det mest lønnsomme alternativet.

Hvis du fortsatt har spørsmål om emnet for publisering, kan du stille dem i kommentarfeltet nedenfor, samt vurdere dette materialet og dele informasjon på sosiale nettverk med vennene dine. Vi ses på sidene til vårt nettmagasin!