Handel, mobil, anskaffelse av internett: hva er det og hvordan du aktiverer tjenesten i 5 enkle trinn + prissammenligning av ledende banker

Hei kjære lesere av finansmagasinet Rich Pro! I fortsettelse av artikkelen om anskaffelse, vil vi analysere og snakke om hver av dens varianter, nemlig kommersiell, internett og mobil anskaffelse mer detaljert.

Fra denne artikkelen lærer du:

• Typer og applikasjoner av internett, mobil, handelserverv;
• Fordeler og ulemper ved kontantløse kortbetalinger;
• Sammenlignende egenskaper (tariffer) ved anskaffelse av banker;
• Trinn-for-trinn-instruksjoner for tilkobling av tjenesten;
• Anskaffe tjenester markedet i Russland, utviklingsmuligheter, trender og nyheter.

På grunn av den økende populariteten til kontantløse betalinger, vil denne artikkelen være av interesse ikke bare for juridiske personer og private entreprenører, men også for enkeltpersoner som gjennomfører oppgjør ikke bare i kontanter, men med "kontantløse" kort.

Hvis du vil lære nye beregningsteknologier, forstå prinsippet om deres drift, velg den beste typen og hastigheten på anskaffelse - denne artikkelen er noe for deg!

Publikasjonen viste seg å være informativ og omfangsrik; bruk "Innholdet" nedenfor for enkelhets skyld.

Om typer anskaffelser (kommersiell, mobil, internett) - hva er det og hvordan skiller de seg fra hverandre, hva er fordeler og ulemper ved hver av dem - les videre i artikkelen

Konseptet og typer anskaffelse: Internett, kommersiell og mobil anskaffelse

Det engelske ordet erverver er fremdeles ikke klart for alle. Det høres komplisert ut, men faktisk er det den vanlige betalingen for varer og tjenester med kredittkort ved bruk av terminalen.

Først nylig pleide vi å betale med kort i supermarkeder, og nå er det mulig bruke kort hvor som helst: å betale for varer og tjenester i nettbutikker, i salonger, restauranter, serviceavdelinger osv. Kanskje i løpet av en nær fremtid vil til og med bestemødrene i markedet bruke denne betalingsmåten.

Mens volumet av ikke-kontant omsetning i kjøp er ca 5% totalt salg. Tilgjengelighet, brukervennlighet og lønnsomhet av denne tjenesten skaper gode betingelser for utvikling og markedsføring.

Handlingsmekanismen til den anskaffende tjenesten er enkel. Ved betaling med kort skjer autorisasjon, d.v.s. når du holder et kort gjennom en passende leser, sendes en forespørsel til bankprosessoren om å bekrefte tilgjengeligheten av midler på kontoen. Ved mottak av resultatet debiteres midler, en bekreftelse på operasjonen kommer, kjøperen mottar en kjøpskvittering på hånden.

Mer detaljert om anskaffelse - hva det er og hvorfor det trengs, samt hvordan du velger en bank for å aktivere tjenesten, skrev vi i en tidligere publikasjon.

Betalinger med bankkort er delt inn i tre (tre) typer: internett anskaffe, kjøpmann kjøper, mobil anskaffelse.

Det generelle driftsprinsippet for enhver type tjeneste er det samme, forskjellen i bruksområder, behovet for ekstra enheter, gebyrer.

Vi vil fortelle deg mer om hver av dem senere i artikkelen.

Definisjonen og viktigheten av å kjøpe internett

Type 1. Internett-anskaffelse

1.1. Internettinnhentingstjeneste - hva er det og hvem trenger den

Internett-anskaffelse gir muligheten til å kjøpe varer via Internett uten å besøke butikker. Du kan foreta kjøp uten å forlate hjemmet ditt døgnet rundt.

For å bruke denne tjenesten krever ikke spesialutstyr, det er nok å ha Internett-tilgang. Denne typen tjenester er tilgjengelig for alle som har bankkort. Selve kortet blir ikke gitt selgeren, bare dets detaljer er påkrevd.

Det er forskjellige måter å betale for varer i nettbutikker på: uttrykke, kontanter ved levering, betalte SMS, overføring gjennom en bankterminal, elektroniske penger.

Internett-anskaffelse har store fordeler sammenlignet med andre typer. I følge statistikk 25% av den totale handelen nettverket er okkupert av bankkortbetalinger, 10% elektroniske betalingssystemer. Eksperter uttrykker sin mening om de store utsiktene for veksten av ikke-kontant omsetning i online betalinger.

De viktigste fordelene ved å bruke kortbetalinger i nettverket for eiere av internettforretninger er:

• Økning i salg. Enkelthet med betalingsprosedyren øker ikke planlagte kjøp via Internett, kjøperen er lettere å skille seg med virtuelle penger enn med kontanter.
• Å øke prestisjen til nettbutikken. Tiltrekke kunder med et annet nivå av velstand.
• Ved levering av bud er det fare for å motta falske regninger, tyveri. Ved tilkobling av beregninger med et kort løses dette problemet av seg selv.
• Nedgang i antall tilfeller av avslag på kjøpet, hvis klienten ikke har kontanter på leveringstidspunktet.

Fordeler for kjøpere:

• Ingen grunn til å gå til banken for å overføre midler til nettbutikken.
• Beregninger skjer innen få sekunder.
• Ingen ekstra avgifter.
• Muligheten til å raskt betale for ditt favorittprodukt.
• Muligheten til å handle døgnet rundt.

Blant årsakene som påvirker det faktum at denne tjenesten ikke utvikler seg raskt nok, kan man skille ut mangelen på informasjon fra eierne av utsalgssteder, skygge former for betaling for å redusere beskatning og lav bevissthet om kortholdere.

1.2. Slik fungerer internettanskaffelse

La oss vurdere nærmere hvordan prinsippet om å anskaffe internett fungerer på eksempelet på online shopping.

Visuelt kan arbeidet med å anskaffe internett sees på bildediagrammet nedenfor:

Tjenesteleveransemekanismen er som følger:

1. En potensiell kjøper tar et valg av et produkt eller en tjeneste på nettstedet til en nettbutikk som tilbyr å betale med et kredittkort;
2. Hvis kjøpsbeslutningen er positiv, går kunden inn i betalingsporten, der han trenger å oppgi betalingsdetaljene til kortet. Systemet sender data til bankinnsamleren;
3. Den overtakende banken autentiserer kunden;
4. Det internasjonale betalingssystemet autoriserer samtidig klienten;
5. Videre kommer informasjon om muligheten for å utføre en operasjon til betalingsporten;
6. Hvis svaret er ja, gjøres et nettkjøp;
7. Oppgjør mellom den overtakende banken og utsalgsstedet skjer gjennom en clearing-fil;
8. Etter å ha laget en rapport om betalingen, blir kunden omdirigert til butikkens nettsted.

Det er ikke noe komplisert i å betale for varer ved å kjøpe, men det gir en mulighet til å utvide den potensielle kundekretsen, gi muligheten til å kjøpe varer utenfor din region og til å reise til utlandet.

Internett-anskaffelse er bare en type kontantløse betalinger, andre typer, fordeler og muligheter presenteres nedenfor.

1.3. Hvem leverer internettkjøpstjenester og hva koster det

aggregatorer, tilbydere, bankerer leverandører av internettkjøp.

aggregatorer- dette er tjenestene som nettkjøp gjennomføres gjennom kort, elektroniske lommebøker, mobiltelefoner. De er representanter for forskjellige betalingssystemer, og bruker sine teknologiske løsninger for å gjøre en avtale. I dette tilfellet kan kommisjonen beløpe seg til opptil 5% fra kjøpsbeløpet, men de krever ikke et stort antall dokumenter.

tilbydere Gi internettilgang mot en ekstra avgift. De gir transaksjonssikkerhet.

Hovedvolumet for anskaffelse av tjenester utføres banker. Direkte kontakt av finansinstitusjoner med kunder gir et minimumsprovisjon. For å koble til denne tjenesten, må brukeren sende inn en viss liste over dokumenter, oppfylle kravene og betingelsene som er satt av banken.

Den avgjørende faktoren for kostnadene ved anskaffelse av en nettbutikk er omsetningen på kontoen, for eksempel med en månedlig omsetning opp til 300 tusen rubler.tariffen blir ikke mindre enn 3%.

Ytterligere faktorer er:

• Veibeskrivelser for stikkontakten;
• Grad av sikkerhet for operasjonen;
• Velge en tjenesteleverandør;
• Muligheten for å bruke tilleggsutbetalinger;
• Nivået på forbrukeren som klient i overtakelsesbanken;
• Deltakelse av butikken i rabatt, bonusordninger i banken.

Prisen på tjenesten inkluderer:

• I banker - kommisjon for å gjennomføre operasjoner;
• I leverandørbedrifter - avgifter for å tilby internettilgang;
• I betalingsaggregatorer som opererer under en enkelt avtale, betaling for akkumulering av midler på en konto.

Visuell informasjon om fordelene og ulempene ved leverandører av internettkjøp presenteres i tabellen:

Tabellen viser at jo flere krav en tjenesteleverandør stiller, jo billigere vil den være. Hvis klienten er klar for langsiktig samarbeid, ikke forhast deg, det er bedre å samle dokumenter og kontakte banken.

Trinn-for-trinn-guide for tilkobling av online anskaffelse

1.4. Slik kobler du til internettinnhenting - trinnvise instruksjoner for nybegynnere

Når du bestemmer deg for tilkoblingen til internettkjøp, må du først forstå tilkoblingsskjemaet. Det er ganske enkelt å koble til nettbasert anskaffelse. Du må følge følgende ordning:

Trinn nr. 1. Sammenligning av internettinnhenting av takster og valg av tjenesteleverandør

Ved å sammenligne takstene og kravene som stilles av tjenesteleverandører, bør eieren av nettbutikken velge de mest passende forholdene for ham for å inngå en avtale.

Valget aggregator mulig, om nødvendig, et bredt spekter av betalingsinstrumenter - bortsett fra bankkort, elektroniske terminaler, alternative betalingssystemer. Banken gir ikke muligheten til å utføre betalinger på forskjellige måter.

Aggregatorer fremmet også minimumskravene for dokumentasjon, størrelsen på virksomheten. Viktige faktorer er hastigheten på tjenestetilkoblingen, grensesnittkonfigurasjonens kompleksitet.

I henhold til lovgivningen må betalingsaggregatoren jobbe enten på bankens vegne, eller være en bank selv.

Valg som tjenesteleverandør direkte kredittinstitusjon lar deg betale minsteavgifter, øke sikkerheten ved dataoverføring og direkte overføre midler til selgerens konto.

Hvis valget er en finansinstitusjon, bør du ta hensyn til følgende problemer:

• Kravet om å åpne en konto eller innskudd (for sikkerhet) i banken. Noen banker opererer uten å åpne en konto.
• Tilgjengelighet og mengde provisjon for tilkobling av tjenesten, tilkoblingshastighet.
• Har banken et eget prosesseringssenter eller leier den outsourcing (for å redusere provisjonen).
• Prosentvis provisjon på en transaksjon.
• Brukte betalingssystemer. De vanligste er MasterCard,Visa, amerikansk uttrykke , Union betale.
• Periode for kreditering av midler til kontoen. Vanligvis krediteres midler dagen etter transaksjonen, men hvis banken ikke har et eget prosesseringssenter, kan det ta flere dager å bli kreditert.

Når du velger bank, bør du studere forslagene fra spesifikke kredittinstitusjoner.

Vurder hastighetene for internettinnhenting i sammenligningstabellen:

Tabellen viser de favorittene internett anskaffe er sparebank og VTB 24. Med visse ulemper (tilgjengeligheten av en full pakke med dokumenter, tiden for å vurdere en applikasjon for tilkobling av en tjeneste), er fordelene med tanke på kostnadseffektiviteten til tjenesten åpenbare.

Statistikk viser det mer enn 65% Alle betalinger via Internett-anskaffelsessystemet gjennomføres gjennom Sberbank.

Trinn nr. 2. Fyll ut søknaden

Etter å ha valgt en bank, må du skrive en søknad på den offisielle hjemmesiden med utfylling av alle nødvendige felt. Fra kvaliteten på å fylle ut en søknad avhenger av hastigheten på å vurdere muligheten for å inngå en kontrakt. Søknadsskjemaet skal gjenspeile alle grunnleggende krav til nettstedet, nødvendig for installasjon av tjenesten.

Banken sjekker nettstedets beredskap for tilkobling og sender søkeren veiledning om å sette opp betalingssiden.

Vi anbefaler deg å lese - "Hvordan lage et nettsted gratis for deg - trinnvise instruksjoner"

Hvis domenenavnet til nettbutikken er åpent for en person, og varene selges gjennom en juridisk enhet, er tjenestekonfigurasjon mulig uten ytterligere registreringer.

Trinn nr. 3. Innlevering av nødvendige dokumenter til et kredittinstitusjon og inngåelse av en avtale

Betingelsene for å inngå en avtale om anskaffelse av internett er individuelle i hver bank. Ofte kan det være en kontrakt uten å åpne en kontoDerfor mangler den lovgivende listen over dokumenter. Hver utlånsinstitusjon tilbyr sin nødvendige pakke med dokumenter.

Disse er vanligvis:

• Registreringsdata. (Konstituerende dokumenter fra en juridisk enhet, dokument om statlig registrering av IE, Certificate of Incorporation eller IE);
• En ordre til direktøren, et identitetsdokument, autorisasjonsbekreftelse;
• Skatteattest;
• Andre dokumenter som banken etterspør.

Etter å ha samlet dokumentene, må klienten komme til banken for å inngå en avtale. Det er banker som tilbyr tjenester for å inngå en online anskaffelsesavtale på nettet for å tiltrekke seg kunder uten et besøk i banken. Den opprinnelige kontrakten i dette tilfellet kan sendes per post. En slik tjeneste har vanligvis en høyere pris.

Trinn nr. 4. Installere programvare for Internettinnhentingstjenesten

Normal drift av systemet er bare mulig når du installerer plugin-modulen (tilleggsprogramvare). Du kan overlate installasjonen til profesjonelle programmerere eller i en bank be om trinnvise installasjonsinstruksjoner.

Vanligvis forårsaker dette ikke problemer for kundene; når spørsmål oppstår, gir bankene en fullstendig konsultasjon.

Trinn nr. 5. Gjennomføring av den første (test) operasjonen og fullverdig lansering av systemet

Når alle systemer er tilkoblet, kan du utføre et testkjøp av varer med kort i butikken din på nettet.

Nettoppgjørsmarkedet er godt strukturert. De største kundene (flyselskaper, Realtors) har råd til å velge de beste forholdene for seg selv, som regel sliter bankene med å betjene slike kunder.

Mellomstore bedriftseiere er klare til å samarbeide med betalingsaggregater, som tilbyr betaling på forskjellige måter under en kontrakt. Det kan være foruten bankkort elektroniske betalinger, betaling via SMS og så videre

En av de lovende retningene for å øke markedet for betalingstjenester er fremveksten av små nettbutikker. Banker, som innser gode utsikter til slike shoppingnettsteder, er villige til å gi attraktive betingelser for å anskaffe internett.

Dermed er virtuell (internett) anskaffelse et veldig praktisk betalingsmiddel, både for gründere og for kjøpere. I motsetning til anskaffelse av mobil og kommersiell, krever ikke denne typen bruk spesialutstyr, applikasjonsinstallasjon osv.

For dens drift trenger du bare tilgang til Internett og støtte for webgrensesnittet, som overføres til betalingssystemene til banker. Internett-anskaffelse har et høyt nivå av beskyttelse mot svindlere.

Ytterligere beskyttelsesmidler mot hackere inkluderer engangs passord, SMS-bekreftelser og OTP-symboler. Gjennomsnittlig provisjon tjenester er 2,2%.

Definisjon og viktighet av kjøpmann

Type 2. Handel å anskaffe 🛒

Handelskjøp er av samme art som online anskaffelse.

2.1. Kjøp av handel - hva er det og hva er ordningen med arbeid

Handel å anskaffe - det er en mulighet til å foreta betalinger for varer med plastkort gjennom spesielle terminaler i butikker, salonger, restauranter etc.

Denne tjenesten blir vurdert mest etterspurtDet leveres samtidig av en bank og en handelsorganisasjon.

En av måtene å øke tilgjengeligheten på banktjenester for befolkningen er utviklingen av et nettverk av elektroniske fjernaksessterminaler, der en bankkortsinnehaver foretar betalinger for mobilkommunikasjon, TV, verktøy osv.

Denne tjenesten er praktisk både for kjøpere av utsalgssteder (butikker osv.), Og for dens eier.

Fordelene ved kjøpmann å anskaffe for en selger er:

• Å øke prestisjen for en handelsorganisasjon, øke kundenes tillit. En alternativ betalingsordning er en udiskutabel fordel som gjenspeiler det positive omdømmet til selskapet.
• Å øke potensielle kunder i butikken, tiltrekke respektable besøkende til butikken - kortholdere. I denne forbindelse veksten av inntekter og fortjeneste.
• Ofte er kortbetalinger spontane, det er lettere å skille seg ut med virtuelle midler enn med kontanter. Statistikk viser en økning i gjennomsnittlig sjekk med en tredjedel, sammenlignet med kontantbetalinger.
• Ingen behov for innsamling, forhindring av bosetninger med falske notater.
• Øke hastigheten på kundeservice, som er relevant for store dagligvarebutikker.
• Bankpartnere har fortrinnsvis tjenestevilkår.
• Bekvemmelighet med oppgjør, som gir bonusprogrammer for kundene i butikken.

Fordeler for kjøpere:

• Du trenger ikke å ha en stor mengde kontanter.
• Når du har et kort i hendene, kan du ikke være redd for å miste pengene dine, hvis de går tapt, blir det ganske enkelt blokkert av en samtale til banken. I tillegg er en PIN-kode installert på kortet for pålitelighet.
• Ved kjøp som ikke er i kontanter, kan en del av pengene brukt tilbake på kortet. Cashback er vanligvis lite, men avhengig av størrelsen på kjøp, kan den vokse.
• Når du betaler med kort, kan det deles ut bonuser, ytterligere rabatter gis.

For banker er levering av anskaffelse av tjenester også en lønnsom drift. I tillegg til fordelene mottatt fra hver transaksjon, utvider banken potensialet kundekrets, prestisje stiger. Moderne teknologier lar et kredittinstitutt gå inn i nye stadier av utvikling.

Tjenesteleverandøren gir bedriften leieterminaler, kassaapparater med spesialutstyr.

Oppgjørsmekanisme:

• Kjøperen betaler for det kjøpte produktet med et kort.
• Behandlingssenteret gir tillatelse til å fullføre transaksjonen.
• Når du oppgir en PIN-kode, logger klienten seg på systemet.
• Behandlingssentralen ber om tillatelse fra banken til å gjennomføre operasjonen.
• Klienten får en sjekk på det perfekte kjøpet.

Bosetninger skjer under 1 (ett) - 2 (to) minutter.

Prinsippet om å kjøpe erverv kan sees på bildet nedenfor:

Betingelsene og kravene til partene er angitt i den inngåtte anskaffelsesavtalen.

Partene i denne operasjonen er selger, kjøperen, anskaffe bank.

Eieren av virksomheten har rett til konsulentbistand, teknisk support i installasjon og vedlikehold av utstyr.

Oppgavene til forbrukeren av denne tjenesten (gründer) inkluderer:

• Betal kommisjonen rett til den overtakende banken;
• Bestemme stedet for installasjon av utstyr;
• Godta betaling for varekort i samsvar med kontrakten.
• I henhold til avtalen skal du bruke enhetene som er overført av banken, ikke endre programvaren, ikke reparere, sikre sikkerheten til enhetene.

Bankene har rett til å motta en provisjon, mens den blir holdt tilbake fra selgeren, be om nødvendige dokumenter, holde tilbake provisjoner fra ugyldige transaksjoner. Banken har rett til ensidig å suspendere kontrakten hvis selgeren bryter sine forpliktelser, innhente informasjon om konkursen i foretaket, lav aktivitet. shopper bærer ikke utgifter Anskaffelsessystem.

Bankenes ansvar inkluderer:

• Installasjon av terminaler, deres tilkobling, vedlikehold. Reparer og bytt om nødvendig utstyr.
• Opplæring av butikkansatte. Selgere skal ikke bare være i stand til å bruke lesere, men også gi rådgivende støtte til kundene, være i stand til å kjøpe tilbake og oppfylle kravene til terminalvedlikehold.
• Leverer forbruksvarer og informasjonsmateriell. Som regel fyller bankene selv terminalene med forbruksvarer, denne tjenesten er gratis.
• Gir autorisasjon døgnet rundt for operasjoner i betalingssystemer.
• Rettidig overføring av midler til selgerens konto. Typisk regnes dagen som pengene blir kreditert dagen etter transaksjonen, noen ganger øker perioden til 2-3 dager.
• Rådgivning av klienter. Bankene er pålagt å gi hjelp til å lære reglene for bruk av utstyr og programinnstillinger.

Ved tilkobling av tjenesten utarbeides det en kontrakt der alle krav og betingelser for samarbeid skal avtales.

Trinn-for-trinn-guide for å koble kjøpmann kjøp

2.2. Slik kobler du kjøpmann - 7 enkle trinn

Aktivering av kjøpmann som anskaffer tjenester krever ikke ytterligere kunnskap og høye kostnader. Du må forstå mekanismen for å tilby denne tjenesten og korrekt gjennomføre alle nødvendige trinn.

Fase 1. Sammenligning av selger som anskaffer tariffer og fastsettelse av selskapet som skal tilby tjenesten

Kostnadene og påliteligheten avhenger av valget av en tjenesteleverandør, så dette er et avgjørende punkt.

Tjenesteytere banker og behandlingsselskaper. I banker skjer levering av tjenester direkte, så provisjonen i dem er lavere. Siden behandlingsbedrifter fungerer som mellommenn, er tjenestene deres derfor dyrere, selv om tilkoblingshastigheten er høyere.

Ofte har banker egne behandlingsselskaper. I dette tilfellet kan det stilles krav til organisasjonen om å åpne en bankkonto.

Behandlende selskaper kan kreditere midler til enhver bank valgt av klienten. I Russland er det bare en autonomt prosesseringssenter - UCS-selskap.

Fase 2. Dannelse av søknaden

Etter å ha valgt en tjenesteleverandør, må du kontakte ham via Internett eller via telefon. Når du fyller ut en søknad på nettet, tar bankrepresentanten selv kontakt med klienten ved hjelp av tilbakemeldinger, og bringer kravene for å inngå en avtale til ham.

Fase 3. Samling av nødvendige dokumenter

Når banken tar en positiv beslutning om tilkobling av tjenesten, får klienten en liste over nødvendige dokumenter.

Deres viktigste er:

• Registreringsdata.
• Konstituerende dokumenter fra en juridisk enhet, attest for statsregistrering av en individuell entreprenør.
• Sertifikat for statlig registrering.
• Data om åpne løpende kontoer.
• Identitet og legitimasjon til en butikkrepresentant.
• Kundeprofiler i form av en bank.

Bankene stiller individuelle krav til tilgjengeligheten av dokumentasjon.

Fase 4. Inngåelse av en kjøpmann som anskaffer avtale

Etter at banken har tatt en positiv beslutning om tilbudet om kjøp av kjøpmann, skjer prosedyren for inngåelse av kontrakten. Spesiell oppmerksomhet rettes mot partenes grunnleggende rettigheter og plikter, tariffplaner og betingelser for å unngå omstridte problemer.

Hver bank har utviklet standardformer for kontrakter, individuelle avtaler er foreskrevet i andre betingelser i kontrakten.

Fase 5. Valg av utstyr

Vanligvis velger banken selv nødvendig utstyr for individuelle utsalgssteder fordi den er ansvarlig for sitt arbeid. Klienten til tjenesten er utstyrt med utleie, han er ansvarlig for sikkerheten.

Som brukt utstyr POS - terminaler. Det er de stasjonær og bærbar. De siste er mer allsidige i drift.

stasjonær POS - terminaler praktisk for installasjon i dagligvarebutikker, slik at kundene uavhengig betaler for kjøp.

bærbar POS - terminaleretterspurt på steder der det ikke er noe fast betalingspunkt: restauranter, salonger, budtjenester.

I tillegg til terminaler er det mulig å bruke mekaniske enheter for utskrift av bankkort på en sjekk (imprinters), kassaapparater med spesiell støtte.

Store banker har muligheten til å skaffe utstyr til leie uten kostnad.

For en stabil hastighet og god kvalitet på arbeidet, sammen med utstyret, tas det en beslutning om hva slags kommunikasjon som er nødvendig med banken.

De viktigste kommunikasjonsversjonene er:

• Lokalt nettverk med Internett-tilgang. Det er stabilt, har høy transaksjonshastighet.
• Telefonlinje. Kommunikasjonen er stabil, men lav hastighet.
• GSM-kanal. Trådløs tilkobling. Mindre stabil.
• GPRS-kanal. Kommunikasjonen er trådløs, stabil og høy hastighet.

Trinn 6. Installasjon av terminaler i butikken (stikkontakt)

Ledelsen i butikken sammen med representanter for banken stiller opp tiden og sted å installere terminaler. Finansinstitusjoner gjør alt arbeidet med å installere og regulere systemets arbeid for egen regning.

Krav til installasjon av utstyr:

• Horisontal overflate som måler 40 * 30 cm.
• Tilstedeværelsen av en stikkontakt.
• Å ha en tilkoblingsforbindelse.

Fase 7. Testing og bruk av systemet

Før full lansering av systemet, slås det på i testmodus. På dette tidspunktet er butikkansatte opplært i å jobbe med terminaler slik at de kan gi råd til fremtidige kunder av butikken.

Sammenligning av tollsatser for overtakende banker

2.3. Kjøpmannspriser - TOP-5 banker med de beste tilbudene

Takster satt av banker for kjøp av selgere er individuelle for kunder. Høy konkurranse, og kampen for kundene tvinger bankene til å utvikle et bredt spekter av programmer og betingelser.

De viktigste indikatorene som bestemmer kostnadene for tjenester er:

• Avregningsvolum gjennom POS - terminal. Jo større omsetning gjennom terminalen, desto lavere blir transaksjonsgebyret.
• Veiledning til handelsselskapet.
• Antall enheter som brukes.
• Prisen på utstyr.

Forutsatte vilkår og avgifter for kjøpmann som kjøper:

Tabellen viser bankene som lenge har jobbet i systemet med kontantoppgjørstjenester og anskaffelse. Sberbank gir den billigste selgeren som anskaffer seg gode servicevilkår, og krever samtidig full åpenhet i arbeidsflyten fra klienten.

Russian Standard Bank jobber bare med moderne, kontaktløse terminaler.

2.4. Risiko ved kjøp av kjøpmann for gründere (enkeltentreprenører)

Aktivitetene til individuelle gründere i det handelservervende systemet er forbundet med visse risikoer:

1. Systemkrasj. Det kan oppstå av tekniske årsaker, elimineres av den overtakende banken.
2. Opplæring av ansatte. Dette gjøres av Equaire Bank. Før utstyret startes, skal personalet på uttaket få en orientering om kvaliteten på terminalens prinsipper og betingelser. Arbeidere skal ikke bare være i stand til å gjøre oppgjør gjennom terminaler selv, men også om nødvendig hjelpe klienter med dette. De må ha informasjon om hvilke typer plastkort, bestemme deres autentisitet og muligheten for å avbryte operasjonen. Det gjennomføres også psykologisk trening for å identifisere svindlere.

Banker overvåker driften av butikker nøye for å forhindre svindel og forhindre tvilsomme transaksjoner, fordi hvis det blir oppdaget brudd, kan banker (kredittorganisasjoner) og butikker bli bøtelagt.

2.5. Rollen som kjøpmann kjøper i virksomheten

Bruken av kjøpmann kjøper øker prestisje for selskapet, lar deg øke konkurransekraften, beskytter mot mange risikoer. Å være VIP-klient for en bank betyr å bruke fortrinnsrettstjenester for den, motta invitasjoner til å delta i anbud.

Det er en økende rolle å skaffe seg i virksomhetsledelse.

Moderne kjøpmann kjøper Det er ikke bare en enkel betaling for et produkt eller en tjeneste. Dette er prosessen med å skape en moderne kundeservice som brukes til å øke kundelojaliteten. Et bankkort har muligheten til å identifisere klienten og motta data om hans preferanser og handlinger.

Bank POS-terminaler gjennomgå også en moderniseringsprosess. De er utstyrt med nye kommunikasjonsmetoder, inkludert trådløs. Nå er de høyteknologiske enheter, med en kraftig prosessor, sitt eget operativsystem og brukerapplikasjoner. Kontaktløse teknologier utvikler seg.

Vis 3. Mobil anskaffelse 📱

Hvis du bruker en smarttelefon til å betale for varer og tjenester med kredittkort, er det det mobil anskaffelse.

3.1. Mobilt anskaffelse - hva det er og hvordan det fungerer

Definisjon og viktighet av mobil anskaffelse

Mobilt å anskaffe - Dette er et betalingssystem (ikke-kontanter), der penger til varer eller tjenester overføres via bankkort og dings.

Mekanismen til mobilen og kjøpmann kjøperdet samme. Beregning gjøres ved bruk av MPOS-terminal. Det er en enhet som, når den er koblet til telefonen, utfører en betalingsoperasjon.

En spesiell tjenesteapplikasjon er installert på smarttelefonen, hvoretter det blir mulig å foreta en betaling med bankkort.

For å foreta et kjøp, legger kjøperen inn et bankkort i terminalen, og nødvendig informasjon legges inn på telefonskjermen. Betalingen bekreftes av en unik kode som sendes til kundens telefon ved inngåelse av en transaksjon, unntatt driften av tredjeparter.

Med et tilstrekkelig beløp på kortkontoen, er transaksjonen fullført, får kjøperen en kjøpskvittering. Det er mulig å motta en sjekk på en smarttelefon eller e-post.

Måter å koble en MPOS-terminal til en smarttelefon på:

• USB-inngang
• lyduttak;
• Bluetooth.

Mekanismen for operasjonen i mobilinnsamling:

• Når klienten legger inn informasjon, begynner behandlingssentralen å behandle forespørselen for å bekrefte riktigheten av dataene;
• Den overtakende banken identifiserer kunden og fullfører autorisasjonen;
• For å bestemme banken som har utstedt kortet, blir dataene sendt til betalingssystemet, det ber om tillatelse til å operere i behandlingssenteret i kredittorganisasjonen;
• Data om transaksjonen blir overført til selgeren, og kjøperen blir informert om betalingen.

Utsikter for utvikling av mobilkjøp

På grunn av den høye risikoen for eiere av plastkort, er det mulig å redusere den analoge variasjonen for mobile enheter. Bruk av digitale kortlesere reduserer feil og kontrollerer forstyrrelser i prosessen med å lese informasjon under betaling. Selv om mobile betalingssystemer generelt har gode vekstutsikter. Denne typen betaling er fordelaktig for alle parter i transaksjonen.

For fullstendig utskifting av terminaler med digitale enheter kreves det en viss tid; den overtakende banken vil ta den avgjørende beslutningen. Siden dette utstyret vil være av høyere verdi, hvor banken vil pådra seg ekstra kostnader.

3.2. Hvem leverer tjenester og hvem som trenger mobilinnsamling

Mobil erverver tjenester tilbyr kredittinstitusjoner (banker) og behandlingsselskaper.

Formidlingsfunksjonene til behandlingsselskaper dikterer høye priser for tjenesten, siden betalingen utføres av både selskapet og banken.

De viktigste funksjonene til tjenesteleverandører inkluderer:

• Behandler innkommende forespørsler;
• Kontrollere retten til å utføre en operasjon;
• Prosedyren for overføring av midler til selgeren;
• Vedlikehold og registrering av sirkulasjonen av dokumenter;
• Send kjøperen en melding om transaksjonen.

Du kan bruke denne tjenesten. individuelle gründere (SP), private handelsmenn, virksomheter og organisasjoner. Dessuten, hvis gründeren ikke har en nåværende konto, kan midler overføres til kontoen til en person.

Anskaffelse av mobil er praktisk når du beregner for de typer virksomheter som har ikke stasjonære fasiliteter.

For eksempel leveringstjenester, salg av tjenester, taxi. Denne tjenesten er også attraktiv for restauranter og kafeer, hvor det vil være praktisk for besøkende å betale med et kort på stedet.

3.3. Fordeler ved mobilanskaffelse for IP (LLC) og enkeltpersoner

Mobilt å anskaffe - Dette er en kompakt enhet, som ikke er veldig dyr og har sine fordeler blant andre typer anskaffelser.

Terminalene (enhetene) i mobilkjøp er ikke bundet til ett fysisk sted, de kan transporteres til ethvert punkt der det er internettilgang, for å motta en betaling er det nok å ha en telefon eller nettbrett.

Kostnaden for en slik kortleser er omtrent 2000 rubler, det gjennomsnittlige provisjonsbeløpet fra 2,5 til 3% med hver transaksjon.

Mobilt anskaffelse for enkeltpersoner og juridiske personer har flere fordeler:

• Lagre omsetningsvekst;
• Gir muligheten til å konkurrere i markedet med visse fordeler;
• Redusere risikoen for forfalskede regninger, tyveri. Ingen behov for en konstant tilstrekkelig grense for kontantbalanse;
• Reduksjon av innsamlingskostnader;
• Muligheten til å delta i bankens bonusprogrammer.

For kundene er denne tjenesten også attraktiv:

• Ingen grunn til å bære kontanter;
• Komfort og brukervennlighet;
• En stasjonær minibank er ikke nødvendig.

Mobilhenting av trinn-for-trinn-guide

3.4. Hvordan koble mobilanskaffelse til juridiske enheter og enkeltpersoner - trinn-for-trinn-guide for tilkoblingstjenester

Ordningen med drift av mobile avviklingssystemer er den samme for privatpersoner og organisasjoner.

Trinn nummer 1. Definere en mobiltelefonleverandør

Tjenesteleverandørene behandler selskaper eller banker. Behandlingssentre utfører formidlingsfunksjoner, noe som fører til nesten det dobbelte av kostnadene for tjenester.

De viktigste kravene til noen banker inkluderer å åpne en løpende konto. Men det er banker som ikke krever at denne betingelsen er oppfylt (de spesifikke vilkårene for levering av anskaffelse av tjenester avhenger av den valgte leverandøren).

Når du kontakter et behandlingssenter, er det verdt å analysere de juridiske aspektene ved arbeidet, muligheten for å akseptere kort og sertifisering av utstyr.

Trinn nummer 2. Fyll ut spørreskjemaet

Spørreskjemaet fylles ut på nettet eller ved et personlig besøk i banken. De viktigste kravene er navn og detaljer om organisasjonen, virksomhetslinje, beliggenhet for et salgssted (juridisk adresse), informasjon om ledelsen, kontaktinformasjon.

Trinn nummer 3. Inngåelse av en mobil anskaffelsesavtale

Med en positiv beslutning om å koble til mobilanskaffelse kontakter banksjefen kunden for å inngå en avtale. Dette er hoveddokumentet som definerer arbeidsforhold, tariffer, krav, plikter begge sider.

Tariffer settes vanligvis individuelt og kan gjennomgås basert på kvalitetsindikatorer. Dette bør også gjenspeiles i den signerte avtalen.

Etter signering av kontrakten registrerer betalingssystemet organisasjonen.

Trinn nummer 4. Velge mobil anskaffelsesutstyr

I henhold til kontrakten ligger forpliktelsen til å levere utstyr hos den overtakende banken. Informasjon leses av terminaler fra spesielle brikker eller magnetbånd.

Velge en terminal for mobil anskaffelse

Koble til et mobilt salgssted gjennom lyduttak, Bluetooth, USB-inngang.

Lesere av digitale kort kjennetegnes ved bedre kommunikasjon. Operasjoner med deres bruk har et høyt sikkerhetsnivå, dette sikres ved å kode den mottatte informasjonen før du overfører den til enheten.

Du kan kjøpe terminalene selv på forskjellige nettsteder, eller i banken - erververen. Det hele avhenger av prisen og kvaliteten på utstyret som er kjøpt, tilgjengeligheten av sertifikater for bruk.

Store banker har muligheten til å tilby utstyr gratis.

Trinn nummer 5. Installere applikasjonen og koble til tjenesten

En spesiell mobilapplikasjon av banken er installert på smarttelefonen, uten det er det umulig å koble til tjenesten.

Du kan installere programmet selv, eller med hjelp av bankeksperter. Når terminalen er konfigurert, kobles tjenesten automatisk til, og du kan begynne å bruke et nytt betalingssystem.

Installasjonen og tilkoblingen av tjenesten krever 1-3 til 5-7 dager.

3.5. Hva er kostnaden for å koble til mobilkjøpstjenester - TOP-3 banker med de beste prisene

Tjenester som tilbyr disse tjenestene krever et gebyr for hver transaksjon. Vanligvis svinger prisområdet fra 1% til 3%. En slik liten svingning i verdi skyldes internasjonale betalingssystemstandarder.

Provisjonen belastes av selgeren, dette påvirker ikke kostnaden for kjøpte varer av kjøperen. Under transaksjonen krediteres midler til selgers konto allerede minus kommisjonen.

Kontrakten kan gi en reduksjon i provisjonen med en økning i kontantomsetningen ved terminalen.

I motsetning til POS-terminaler, kan du leie for å bruke mobile salgssteder ikke belastet, blir de invitert til å kjøpe eierskap.

Sammenlignende beløp for provisjonen for de tre beste bankene er presentert i følgende tabell:

3.6. Hovedrisikoen ved bruk av mobil internettkjøp

Mulige virusangrep på smarttelefoner fører korttyveri. Dette kan føre til tap av midler fra kortholderen. Digital kryptering brukt i digitale terminaler reduserer svindelrisiko, øker driftssikkerheten.

Eventuelle tekniske feil i systemet kan forårsake vanskeligheter med beregningen.

Personer som er spesielt opptatt av sikkerheten til midler, kan rådes til å redusere risikoen for å utføre kontantløse betalinger, overføre midler til kortet dagen for de planlagte kjøpene.

Service, reparasjon, utskifting av mobile enheter gjennomfører anskaffe banksom er fastsatt i avtalen mellom partene. Derfor skal selgeren ikke bekymre seg for kostnadene ved reparasjon av utstyr.

3.7. Fordeler og fordeler ved bruk av mobilinnsamling

Viktige funksjoner og fordeler for gründere:

• Bruken av mobilt utstyr reduserer kontantstrømmen, forenkler arbeidet med selgere og kasserere i butikken.
• Tjenesteaktivering er gratis.
• Tjenesten aktiveres om 1-3 dager.
• Økningen i omsetningen.
• Reduserte uttakskostnader.

En av instruksjonene for utvikling av kontantløse betalinger for varer og tjenester er å øke mobiliteten ved å anskaffe, kjøperen kan foreta kjøp uten tilknytning til butikken, selgeren har ingen ekstra kostnader for personell, leie, utstyr.

Nylig utvidet omfanget MPOS-terminaler. Begynte å bruke mobilinnsamling mer aktivt forsikringsselskaper og veldedige organisasjoner. Tillit er en måte å samle inn gaver ved å bruke mobile enheter.

Funksjoner og fordeler ved mobil, handel, internettkjøp

Fordeler (+) og ulemper (-) med å anskaffe (mobil, handel, internett)

Så vi vil analysere alle fordeler og ulemper ved å anskaffe seg som et system med kontantløse betalinger.

På grunn av dens allsidighet i applikasjonen, hastigheten på transaksjonen, er de lave kostnadene ved å anskaffe god hjelper for virksomheten.

Omfanget av anskaffelse er veldig bredt: utsalg, butikker, supermarkeder, forskjellige servicebyråer og uansett hvor det blir gjort transaksjoner relatert til kontantstrøm.

Begrensningene for bruk av anskaffelse av tjenester for øyeblikket inkluderer utsalgssteder som pensjonistene besøker oftere (selv om pensjoner ofte overføres på et kort, foretrekker de å ta ut kontanter og foreta utbetalinger) og skolebarn, for eksempel i skolekafeteriaer.

For beregninger kan alle bankkort brukes: debet, kreditt.

Vi snakket om hvor du bestiller de beste debetkortene med renter og cashback i en av de tidligere utgavene.

Innhenting av prosedyre tar absolutt litt tid, enkelt å implementere. Kjøperen legger kortet inn i leseren, oppgir en PIN-kode, midlene trekkes fra kortkontoen, en kvittering utstedes til hendene.

Hvis vi vurderer teknikken for prosessen, ser den slik ut: Etter at kortet er aktivert av terminalen, overføres dataene til banken for godkjenning, med positivt svar, overføres midler til selgerens konto og betalingskvitteringer utstedes.

For Russland kontantløse betalinger med kort er akkurat i ferd med å utvikle seg. Hvis vi tar vestlige land, er nivået på kortbetalinger der ti ganger høyere enn kontantomsetningen.

I Russland innfører staten tiltak for å begrense mengden kontantbetaling, blir det utviklet lover for obligatorisk installasjon i terminalbutikker for kortbetalinger. Dessverre er det i Russland ingen spesielle fordeler for organisasjoner som bruker bankkortbetalinger som betalinger. Dette vil bidra til den raske veksten i det anskaffende markedet.

I tillegg skyldes utvidelsen av mulighetene for å søke anskaffelse for beregninger en rekke utvilsomme fordeler:

1. Nedgang i psykologisk avhengighet av kontanter;
2. Når du akkumulerer besparelser på kortet, kan du ikke begrense deg til ønsket om å kjøpe et stort beløp;
3. Innhenting øker gjennomsnittlig regning med 14%;
4. Forenkling av arbeidene til butikkkassereren, reduksjon av faste kostnader;
5. Økt kontantlagringssikkerhet.

Hvis kjøperen ikke har nok kontanter å kjøpe, i mangel av en terminal, vil han ganske enkelt gå til et annet utsalgssted og selgeren mister overskuddet. Når du søker om anskaffelse av tjenester, øker omsetningen til utsalgsstedet med en tredjedel på 3-4 måneder.

Kortbetalinger er praktiske for dyre kjøp: smykkebutikker, bilforhandlere, naturlige pelsbutikker.

Å skaffe seg er hovedformen for betaling for nettbutikker. Detaljer om stadiene og opprettelsen av en nettbutikk finner du på lenken i artikkelen.

Fordelene ved å bruke kortbetalinger for enkeltpersoner:

• Når du har et kort i hendene, kan du ikke være redd for å tape pengene dine, hvis de går tapt, blir det ganske enkelt blokkert av en oppfordring til banken, beskyttelse mot tyveri og svindel.
• Ved kontantløse overføringer kan en del av de brukte midlene føres tilbake til kortet. Cashback er vanligvis lite, men avhengig av størrelsen på kjøp, kan den vokse.
• Når du beregner et kort via internettbonusene blir det gitt ekstra rabatter.
• Når du søker om kredittkort, kan du bruke en rentefri tilbakebetalingstid, mens bankene tar gebyrer for kontantuttak.

Ulemper ved å bruke anskaffelse.

Ulempene med disse tjenestene inkluderer en mulig teknisk funksjonsfeil i terminalene. Men ikke en eneste arbeidsmekanisme er immun mot dette. I tillegg tar den overtakende banken vedlikeholdet, så dette skal ikke være vesentlig for selgeren.

Ekstra kostnader forårsaket av tilkobling av denne tjenesten er opptil 3% fra omsetningsbeløpet og mer enn lønne seg i 3-4 måneders drift.

Når du aksepterer bankkort for betaling, kan det være følgende risikoer:

• Ved hjelp av et stjålet kort.
• Handle ansatte svindel.

Bankene overvåker stadig selgere av varer for å unngå svindel. Tilsyn med mistenkelige transaksjoner.

Internasjonale betalingssystemer har rett til å kontrollere kortomsetningen i banker, kredittinstitusjoner, på sin side, gir en konstant sjekk av kundene.

Tvilsomme transaksjoner inkluderer operasjoner der selgeren mottok penger, men varene ble ikke mottatt av klienten, feilaktig fremstilling av kvaliteten på varene, salg av sonder, hvis det blir belastet penger fra kortet hans.

Hvis slike transaksjoner er funnet på anskaffe bank og handelsselskap en bot ble ilagt. Butikken kan være inkludert i listen over forbudte organisasjoner for tilkobling til den anskaffende tjenesten.

Bankene nekter sjelden å koble seg til anskaffelse av tjenester, og det er flere årsaker til dette:

• høy konkurranse;
• manglende vilje til å miste inntekt.

Å anskaffe er en gjensidig fordelaktig måte å drive virksomhet på, gjennomsnittlig banksvikt 7-8% tilfellene. Hovedårsaken er butikkseierens eller utsalgsstedets dårlige omdømme. En liten omsetning kan føre til økt provisjon eller nektelse av tjenesteforbindelse. Banken kan ha bekymring for transaksjonenes ulønnsomhet og ikke tilbakebetaling av det tildelte utstyret.

Når du kobler til kortoppgjørstjenesten, må du ta hensyn til valget av det overtakende selskapet. Kvaliteten og kostnadene for den leverte tjenesten vil avhenge av den.

Når du velger utstyr, er det verdt å vurdere det de mest budsjettmessige midlene er MPOS-terminalerderes ordreverdi 2000 rubler, men de er ikke egnet for bosetting i store utsalgssteder. Det er dyrere typer utstyr (kontaktløse modemer), de kan leies fra banken.

Med en stor strøm av kunder, må du være seriøs på valg av kommunikasjon. Det blir gjennomført oppringt, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi. Internett regnes som den raskeste formen for kommunikasjon. Når du velger en tjenesteleverandør, spesifiseres derfor betalingssystemet som finansinstitusjonen arbeider med.

Når du inngår en avtale om tilkobling av anskaffelse, bør du lese betingelsene nøye.

Hovedpoengene er:

• Kommisjonen;
• Tilkoblingskostnad;
• Utstyr: leiebeløpet eller kjøpsverdien;
• Antall utstyrsstykker.
• Prinsipper for tjeneste;
• Kostnadene for opplæring av ansatte;
• Tilgjengeligheten av alternativet for å redusere provisjonen med en økning i kontoutviklingen.

Mange banker tilbyr gratis opplæring av ansatte terminaler, expendables, utstyrsinstallasjon.

Fordelene ved å anskaffe, som et oppgjørssystem, dekker således sine ulemper. Fordelen er åpenbar for alle parter i transaksjonen: til kjøperen, selger, banken.

Dette oppgjørssystemet har gode utviklingsmuligheter i vårt land og rundt om i verden spesielt. Betaling med kort blir normen.

I henhold til statistikk, årlig ikke-kontante betalinger for varer øke med 20%, bankkortmarkedet vokser. I dag er det internasjonale og russiske bankkort.

Internasjonale betalingssystemer inkluderer:

• Visa;
• Master Card;
• amex;
• DC;
• JCB, etc.

Til russiske betalingssystemer: PRO100 (Sbercard), Golden Crown, Amur Tiger, etc.

Bankene fører en policy om å øke tollsatsene for kontantuttak fra plastkort, det blir ikke-kontant betaling lønnsomt.

Til tross for russernes konservatisme, er i vanen med å bruke et bankkort ikke bare for å motta lønn, men også for betalinger for varer, betaling for tjenester. Denne tjenesten er spesielt etterspurt for personer med middels og høy inntekt.

Utstedelse av banker av kredittkort med etablerte kredittgrenser lar deg foreta kjøp selv med utilstrekkelige midler på gjeldende konto. De gunstige forholdene er rentefrie utlånsperioder.

Generelt kan vi konkludere med at det er et marked som anskaffer et plastkort i Russland. De fleste store og mellomstore handels- og servicefirmaer bruker aktivt kontantløse betalinger med bankkort. Viktige utviklingsområder er innføring av ytterligere klienttjenester. Dette kan være et program med rabatter og bonuser, der hovedmålet er å tiltrekke en viss konstant krets av kunder for en stabil inntekt.

Konklusjon + video om emnet

Til tross for krisen, bidrar utviklingen av anskaffelse av tjenester til veksten av elektronisk handel, selv om det meste (mer enn 70%) er i kontantopplag. Butikker som tidligere har utført handel med direkte kontakter med kunder, åpner nettbutikker som selger varene sine. Minimumskostnader, manglende husleie gjør denne online virksomheten svært attraktiv.

Utviklingen vil også bli tilrettelagt av penetrering av Internett og moderne teknologier innen smarttelefoner og andre dingser, noe som er spesielt lovende for russiske regioner.

Det er verdt å merke seg visse teknologiske faktorer som støtter utviklingen av denne industrien, spesielt startups.

Hva er en oppstart og hvilke ideer er de mest lovende, skrev vi i vår egen artikkel.

Dette er sky- og biometriske teknologier, betalingsinnovasjoner, forbedring av forbrukeregenskaper.

Med forbehold om økte krav til sikkerheten for betalinger, maksimal bruk av teknologiske evner, gis et høyt nivå av betalingsbeskyttelse.

Enhver bedriftsleder som er interessert i å utvikle og markedsføre merkevaren sin, øke salget etter å ha vurdert alle verdighet og mangler moderne typer betalinger, vil helt sikkert være interessert i å anskaffe, som en effektiv og lønnsom måte å gjøre oppgjør på.

Avslutningsvis tilbyr vi deg å se en video om prinsippet om drift av handel, mobil og internettkjøp:

Vi håper at informasjonen i artikkelen virket informativ for deg, og at du vil bruke denne informasjonen for å spare din egen tid og motta ekstra inntekter fra kjøp gjort av kundene dine.

Kjære lesere av tidsskriftet RichPro.ru, vi vil være takknemlige hvis du deler dine ønsker, erfaringer og kommentarer om emnet for publisering i kommentarene nedenfor.

Se videoen: Wall Street (Kan 2024).