Pantelån og pantelån - hva er det og hva er betingelsene for å få pantelån i 2019 + instruksjoner om hvordan du beregner et pantelån på nettet

I dag skal vi snakke om pantelån og pantelån: hva er det, hvordan beregne et pantelån på nettet, hva er betingelsene for å få et pantelån i 2019, hvilke boliglånsprogrammer som tilbys av ledende banker.

Publikasjonen vil være nyttig for alle som har bestemt seg for å søke om pantelån eller bare tenker på en slik mulighet. Det ville være nyttig å lese artikkelen for folk som ønsker å utvide kunnskapen sin innen finans. Derfor anbefaler vi absolutt alle ikke å kaste bort tid, men å begynne å lese!

Så fra den presenterte artikkelen vil du lære:

• Hva er et pantelån og hva er fordeler og ulemper med et pantelån;
• Hva er spesielle programmer for boliglån;
• Hva er trinnene i å ordne et pantelån;
• De viktigste betingelsene for utstedelse av pantelån i Russland;
• Hva er funksjonene ved å beregne utbetalinger på et pantelån;
• Hvilke banker tilbyr de beste betingelsene;
• Hvem du skal kontakte for å få hjelp til å få et pantelån.

I tillegg, på slutten av artikkelen, vil leserne finne svar på de mest populære spørsmålene om pantelån.

Publikasjonen viste seg å være ganske omfangsrik, så bruk innholdet.

Om hva et pantelån er, hva er betingelsene for å få et pantelån hos ledende russiske banker, hvordan du raskt kan beregne et pantelån på nettet, og også hvilke pantelånsprogrammer som finnes - vi vil fortelle i dette nummeret

1. Hva er et pantelån i enkle ord - en oversikt over konseptet og dets essens

Hva er et pantelån?

boliglån - Dette er en spesiell type sikkerhet som er designet for å forsikre långiveren mot en eventuell tilbakelevering av midler. I dette tilfellet blir kjøpt eiendom brukt som sikkerhet.

Tradisjonelt bruker pantelån eiendommer - leilighet, boligbygging, andel i eiendommen.

Ved registrering av pantelån tilhører eiendommen på eiendomsretten kjøperen. På grunn av det faktum at det er et pantsettelse, har kreditor rett i tilfelle låntaker har misligholdt sine forpliktelser sue eiendommer til din fordel.

I tillegg har eieren ikke rett til å disponere eiendommen etter eget skjønn. Uten avtale med et kredittinstitusjon kan han ikke selge eller donere eiendommer belagt med pant.

1.1. Betydningen av pantelån

Den viktigste egenskapen til et pantelån er kausjon. Tilstedeværelsen er en essensiell betingelse for eksistensen av dette økonomiske konseptet.

Det skal forstås at ikke bare kjøpt eiendom, men også allerede eid av låntaker, kan bli en garanti.

For eksempel er ikke bankene alltid villige til å bli enige om lån. boliger under bygging, fordi eierretten ennå ikke er registrert for ham. Så det er umulig å pålegge en heftelse.

Prosessen blir mye enklere hvis den potensielle låntakeren tilbyr å ordne en leilighet som allerede er i hans eie som garanti.

Etter ferdigstillelse av bygging og igangkjøring av eiendommer, kan du selge pantemålet med tillatelse fra banken for å tilbakebetale lånet. Et annet alternativ er å holde byrden til full forpliktelse. I dette tilfellet blir låntaker eier av to leiligheter.

Kredittforvaltere forstår to økonomiske kategorier: pantsettelse av eiendom, samt utstedt under den kontantlån.

I dette tilfellet kan det skilles mellom flere tegn som er karakteristiske for et pantelån:

1. design styres av føderale lover;
2. mål mot naturen, det vil si at når du søker om et lån til en leilighet, vil det ikke fungere å bruke penger på kjøp av noe annet;
3. lang låneperiode (opp til 50 år gammel);
4. lavere rente sammenlignet med ikke-målrettede lån.

Teoretisk sett er det muligheten for å få et pantelån og erverve annen eiendom (for eksempelluksusvarer), samt skolepenger og behandlingsgebyr. Slike programmer er imidlertid ikke populære i Russland.

1.2. Utviklingshistorie

Historikere er enige om at begrepet boliglån skjedde for veldig lenge siden - omtrent i år 5 000 år f.Kr.

Så i det gamle Hellas kalte de pantelånet pol, som ble installert i land til låntaker. Den inneholdt informasjon relatert til pantsettelsesemnet. I tillegg ble det utstedt lån med sikkerhet i eiendommer i det gamle Egypt.

I vårt land dukket pantelån i moderne forstand opp for ikke så lenge siden. Å kjøpe leiligheter på kreditt mot kausjon ble mulig først på slutten 90-s-tallet.

Drivkraften for dette var vedtakelsen av i 1998 pantelov. Det er i dag han fungerer som den viktigste lovgivningen som styrer utførelsen av panteavtaler.

1.3. Fordelene og ulempene med pantelån

For de fleste innbyggere i vårt land er pantelånsregistrering den eneste måten å bli eier av en leilighet i dag, og ikke i fjern fremtid. Dette fører til en konstant etterspørsel etter boliglånsprogrammer.

Spesialister fremhever en rekke fordelenesom låntakere får når de søker om pantelån:

1. Å anskaffe ditt eget hjem med maksimal fordel tilgjengelig for de som er kvalifisert for å motta fortrinnsrettslån. I Russland kan unge spesialister, militæret, så vel som borgere som oppdrar mer enn ett barn, dra nytte av spesielle programmer.
2. Å løse boligproblemer så snart som mulig. Ved å bruke et pantelån kan du forlate den langsiktige opphopningen av midler til din egen leilighet. Også behovet for å gi enorme mengder penger til en fremmed månedlig etter hvert som leiebetalinger forsvinner.
3. For noen lar registrering av pantelån deg investere i eiendom. Slik eiendom synker sjelden i pris, og på lang sikt stopper ikke veksten i verdien av leiligheter. Når du kjøper en eiendom, får låntager muligheten til å realisere den i fremtiden til en høyere kostnad. Samtidig vil det være mulig ikke bare å betale ned gjelden på pantelånet, men også å få pålitelig fortjeneste.

Til tross for de betydelige fordelene, har pantelånet et antall mangler:

1. Det kan være ganske vanskelig å få pantelån. Mange kredittorganisasjoner sjekker låntakere så grundig at det blir vanskelig å få en positiv beslutning.
2. Stor størrelse på overbetalinger. I forbindelse med registrering av pantelån i en lengre periode kan det være lik lånets opprinnelige beløp.
3. Eieren har begrensede rettigheter til å disponere sikkerhet.
4. Utbetalingsperioden for lån er vanligvis ganske lang. Ikke alle er klare til å gjøre imponerende betalinger hver måned i 10-30 år.
5. Det er fare for å miste leiligheten. Hvis låner av en eller annen grunn ikke oppfyller sine forpliktelser under pantelånet, har banken rett gjennom retten til å hente eller selge pantsettelsesemnet på auksjon.

Statistikk viser at du ikke har råd til å kjøpe et boliglån ikke lenger 5% av russiske statsborgere. Samtidig trekker de fleste av lån på betingelsesmessige vilkår.

2. Er det forskjell på begrepene pantelån og pantelån?

De fleste borgere har ikke råd til å kjøpe en leilighet for kontanter. Dette er grunnen til at statistikk viser det mer enn 50% alle eiendomstransaksjoner gjøres gjennom registrering av pantelån. Mer detaljert om hvordan du kjøper en leilighet på et pantelån - hvor du skal begynne og hvordan du skal gå frem når du kjøper et hjem på kreditt, skrev vi i en tidligere artikkel.

Ikke alle vet det boliglån og pantelån er utilstrekkelig.

Pantelån - Dette er en viktig komponent i pantesystemet, som innebærer at en bank utsteder et lån mot sikkerhet i form av pant i eiendom.

Det viser seg at når du utsteder et lån, forbereder en bankorganisasjon, for å garantere seg selv tilbake av de utstedte midlene, den kjøpte leiligheten som pant. Det er eiendommer som er kjøpt med lånte midler i den situasjonen som er beskrevet ovenfor som virker boliglån.

under boliglån forstå en viss form for sikkerhet. Hos henne tilhører den ervervede eiendommen skyldneren og brukes av ham, men en påtvingelse pålegges henne.

Det viser seg at hvis skyldneren nekter å utbetale lånet, har långiveren rett til å selge eiendommen for å tilbakebetale midlene som er gitt som et lån.

Oversikt over hovedtyper av pantelån i Russland

3. Hovedtyper av pantelån og pantelån

I dag er boliglån for mange den eneste måten å løse boligproblemet på. Derfor øker etterspørselen etter denne finansielle tjenesten stadig.

Under slike omstendigheter, for å tiltrekke så mange kunder som mulig, lanserer bankene alt på markedet. nye programmer. Samtidig har et stort antall klienter ikke bare det vanskelig å bestemme hvilket program som vil være optimalt for dem, men de vet heller ikke hva de grunnleggende forskjellene er.

Pantelån - konseptet er mangefasettert, derfor, avhengig av forskjellige egenskaper, skilles et stort antall klassifiseringer:

• med tanke på utlån;
• avhengig av lånevaluta;
• etter type eiendom som skal kjøpes;
• etter metoden for å beregne månedlige betalinger.

Dette er ikke en fullstendig liste, og hver klassifisering har en rett til å eksistere.

Noen eksperter foretrekker å fremheve pantegrupperbasert på dens definisjon som sikkerhet for eiendom.

I henhold til dette prinsippet kan to grupper skilles:

1. pant i sikkerhet for eiendommen som eies;
2. Mye oftere blir et lån tatt av de som ikke har noe, derfor er et lån som er sikret med kjøpt eiendom mer populært.

Hvis pantelånet er utstedt på den første måten, får låntakeren følgende fordeler:

• lavere hastighet;
• muligheten for misbruk av midler.

Når du søker om pant i sikkerhet for den ervervede eiendommentvert imot, lånet er utelukkende målrettet. Det vil si at du ikke kan kjøpe noe annet enn en leilighet med mottatte penger, dessuten må den godkjennes av banken. Les hvordan du kan få et pantelån sikret av en leilighet i en egen artikkel.

I dag sameksisterer et stort antall kredittorganisasjoner i markedet. Naturligvis fører dette til enorm konkurranse.

Hver bank søker å utvikle flere boliglånsprogrammersom vil være unik og vil være populær blant låntakere.

Utlånsprogrammer kalles annerledes, men ofte gjenspeiles navnene produksjonsmetode eller målet. I det første tilfellet navn er mer av en reklamemessig karakter. I det andre - de gjenspeiler det egentlige formålet med pantelånet.

For registrering er det vanlig å skille mellom:

1. Lån for kjøp av en leilighet i annenhåndsmarkedet en av de vanligste i dag. Det er preget optimale forhold, gunstig rente. I tillegg har denne typen boliglån en rask design. Mange banker tilbyr flere varianter av pantelån til kjøp av bolig i annenhåndsmarkedet, hvorav visse fordeler tilbys for noen grupper av låntakere.
2. Pantelån for eiendommer under bygging gjør det mulig å kjøpe bolig på tidspunktet for byggingen. Det må forstås at utvikleren må være akkreditert av den utstedende lånorganisasjonen. For banken i dette tilfellet er det ikke bare risikoen for mislighold, men også sannsynligheten for at konstruksjonen ikke blir fullført. Derfor for lignende programmer høyeste bud. Naturligvis fører dette til en økning i overbetalingen. Imidlertid er det et pluss for låntakeren - en leilighet kan kjøpes til en mye lavere pris.
3. Pantelån for å bygge et hus utstedt til de som har en tomt. Et slikt lån lar deg bygge et privat hus.
4. Lån for kjøp av forstadsområder lar deg bli eier rekkehus, landsted, landet eller hytte. På markedet er det forslag utviklet av kredittorganisasjoner med støtte fra utviklere. Slike programmer gir en mulighet til å kjøpe boligeiendommer i økologisk rene områder til rimelige priser.

Det viser seg at låntageren, for å lette valget mellom ulike pantelånsprogrammer, bør bestemme hvilken eiendom som skal brukes av ham som sikkerhet.

Etter det, i bankens filial, på sin hjemmeside eller på internettressursene for å søke etter lån, er det nødvendig å velge et program som tilsvarer målene. Det vil si at det bør tas hensyn til de programmene som lar deg kjøpe ønsket type eiendom.

Låneprogrammer for unge familier, statsansatte, embetsmenn, unge fagpersoner

4. Spesielle pantelånsprogrammer - en oversikt over TOP-4 panteprogrammene

I Russland er det ikke bare standard (grunnleggende) panteprogrammersom hvem som helst kan søke, men spesiellrettet mot å hjelpe til med kjøp av bolig for visse kategorier av innbyggere. Et særtrekk ved et slikt pantelån er statlig støtte.

1) Pantelån med statlig støtte

Hensikten med pantelån med statlig støtte er å bidra til å løse boligproblemer, som er beregnet på samfunnsutsatte borgere.

Disse inkluderer:

• familier som tilhører store familier;
• borgere som er oppvokst på barnehjem;
• lavtlønnede ansatte i offentlig sektor;
• funksjonshemmede;
• andre kategorier av borgere som ikke er i stand til å kjøpe bolig uten statens hjelp.

For å benytte anledningen til å søke om et sosialpant, må innbyggerne plasseres i sving å forbedre levekårene.

Det er flere typer bistand som ytes av staten:

• et tilskudd som kan brukes både til å betale ned et eksisterende pantelån og til å foreta en innledende betaling;
• lavere rente på et pantelån;
• salg på kreditt av fast eiendom til reduserte kostnader.

En borger har ingen rett til å velge uavhengig hva slags hjelp han skal foretrekke. Denne avgjørelsen tas av lokale myndigheter.

2) Militærlån

For tjenestemenn som deltar i systemet for akkumulerende pantelån, er det mulig å bruke programmet til å kjøpe leiligheter "Militærlån". Slik utlån støttes av staten.

Til en spesiell konto blir militæret overført tilskuddsom er beregnet på erverv av fast eiendom. Dessuten med 2016 år hadde militæret muligheten til å velge regionen for anskaffelse av bolig, samt type eiendom.

3) Pantelån til en ung familie

En annen type sosialt pantelån er et pantelån for en ung familie. Handlingen til dette programmet var planlagt å opphøre 2015 år. Betingelsene ble imidlertid redigert og pantelånet til den unge familien ble utvidet. For øyeblikket er det planlagt at programmet vil fungere til kl 2020 år.

Retten til å bruke denne typen pantelån er for familier som oppfyller følgende krav:

• en av ektefellene er yngre 35 år gammel;
• offisiell anerkjennelse av familien som trenger bedre boligforhold.

Programmet gir mulighet for å bruke subsidierte midler som bidrag på et pantelån. Dessuten er det maksimale beløpet på statsstøtte 30% av kostnadene for bolig.

4) Pantelån for unge fagpersoner

Dette programmet er designet for å hjelpe til med kjøp av bolig. ansatt budsjett kulerhvis alder ikke overskrider 35 år gammel. Et av programmene i denne kategorien er Teacher's Home.

Kategorier av innbyggere som har rett til å delta i programmet, får redusert rente og andre fortrinnsbetingelser.

De som planlegger å dra nytte av det sosiale pantelånsprogrammet, bør være klar over at i tillegg til føderale programmer det er også spesielle programmer i regioneneutviklet av lokale myndigheter. Det er i disse organisasjonene du kan lære om eksisterende programmer.

I mer detalj om det sosiale pantelånet til unge familier, militært personell og andre ansatte i offentlig sektor, snakket vi om i forrige utgave.

De viktigste stadiene i utlån

5. Få et pantelån - 7 hovedstadier for å få et pantelån

Pantelån er en kompleks og langvarig prosess som krever at låntager nøye analyserer hver beslutning som tas.

For å lette transaksjonsprosessen utvikler bankene seg standard former for dokumentasjon. For å gjøre utlån så behagelig som mulig for låntageren, bør han være klar over funksjonene i hvert trinn i pantelånet.

Fase 1. Foreløpig

Aller først låntageren må nøye analysere vilkårene for å gi et pantelån, samt hvilke rettigheter og forpliktelser han vil få i tilfelle inngåelse av en låneavtale.

Neste trinn Det blir beregningen av maksimalt mulig å få tak i pantelånet. Videre avtales funksjonene i utlån, og en foreløpig betalingsplan utarbeides.

Hvis låntageren er fornøyd med alle poengene som er diskutert, søknad eller pantesøknad.

Fra et kredittinstituts synspunkt er søknaden en av de viktigste kildene til informasjon om klienten og bør inneholde følgende data:

• ønskede pantebetingelser - beløpet, beregningsplanen og størrelsen på den månedlige betalingen og andre betingelser gitt av skjemaet;
• låneformål - Eiendomskjøp, bygging, refinansiering av pantelån og andre;
• forskuddsbetaling;
• kundeinformasjon - Navn, fødselsdato, adresse, utdanning og andre;
• data tilgjengelighet for eiendom og eksisterende forpliktelser (lån, underholdsbidrag);
• sysselsetting informasjon, lønn og annen inntekt.

Når du velger et låneprogram og ønsket eiendom viktig å vurdereat i de fleste tilfeller lånebeløpet overskrider ikke 70% eiendomsverdiAv sivile. Det er det 30% av prisen på eiendom vil måtte betales med egne midler.

Dessuten, oftest, krever banker at du plasserer forskuddsbeløpet på den åpnede kontoen.

For å bestemme maksimal solvens, tar kredittorganisasjoner hensyn til låntakers inntekt minus midlene som er betalt månedlig for andre forpliktelser.

Det er generelt akseptert at størrelsen på den månedlige pantelånet skal være ikke mer 30% av mengden nettoinntekt. Det er på bakgrunn av mottatt beløp at det maksimale mulige lånebeløpet beregnes i fremtiden.

Også på det foreløpige stadiet er det bestemt under hvilke prosent av pantelån vil bli utstedt. Det avhenger av beløpet som banken går med på å gi låntageren og lånevilkårene som for øyeblikket er gjeldende.

Fase 2. Innsamling og analyse av data om låntaker og pantemne

Hensikten med denne fasen er å avskjerme potensielt insolvente låntakere.

For dette bruker banken følgende tiltak:

• verifisering av jobb;
• verifisering av kundedata og kreditthistorie;
• analyse av påliteligheten og størrelsen på inntektene og utgiftene som er angitt i søknaden;
• vurdering av det påståtte pantsettelsesemnet.

På dette stadiet blir låntakeren også forklart i detalj hvilke krav som skal oppfylles eiendom, som vil bli kjøpt med midler utstedt i pantelån. Oftest er dette et høyt likviditetsnivå, fravær av heftelse og annen eiendomsrett fra tredjepart.

For å klassifisere låntaker som stabil eller ustabil, andre intervju. For å gjøre dette, still spørsmål, og svarene blir evaluert i poeng.

Hvis det på første trinn ikke var dokumentarisk bekreftelse av inntekt, samt eiendomsrett til eiendelene som er angitt i spørreskjemaet, blir relevante dokumenter bedt om.

Bankens sikkerhetstjeneste utfører en grundig sjekk av en potensiell låntaker for en kriminell registrering, gyldigheten av de innsendte dokumentene.

Når du bytter jobb de siste 2-3 årene, spesifiseres det ofte hvilke forhold som førte til en slik beslutning.

Fase 3. Vurdering av sannsynligheten for tilbakebetaling av pantelånet

For å vurdere sannsynligheten for at en låntaker vil betale tilbake pantelån, bruker kredittorganisasjoner en spesiell prosedyre som heter writing. Under den, på grunnlag av inntekt og eiendom, blir klientens økonomiske evner analysert.

Følgende personlighetsegenskaper vurderes også uten å feile:

• tilgjengeligheten av utdanning;
• ansiennitet;
• kvalifikasjoner;
• selskapet som klienten arbeider i når det gjelder stabilitet.

Under analysen beregnes også følgende koeffisienter:

• forholdet mellom de obligatoriske utgiftene til låntakeren og hans inntekt;
• hva er andelen av utbetalingene på det planlagte lånet i lønn;
• hvilken prosentandel av lånet vil være kostnaden for salg av pantene.

I tillegg til kommunikasjon med låntaker og vurdering av kreditthistorien, er hans ønske fast bestemt på å tilbakebetale forpliktelsene rettidig.

Basert på innhentede data beregnes spesielle koeffisienter, bankens risikoer vurderes når et lån er utstedt. Resultatet er en samling av en avdeling som evaluerer låntakere, anbefalinger til kredittavdelingen.

Basert på anbefalingene som er gitt, aksepteres den avgjørelsen gi ut eller nekte i utstedelse av pantelån. Oftest følger et avslag når man identifiserer faktum å gi falske data, samt problemer med kreditthistorikk.

Hvis klienten er stabil, kan de gi ham en liste over forhold under hvilke en positiv beslutning vil bli tatt - å tiltrekke seg en medlåner eller garantist, for å sende inn tilleggsdokumenter.

Fase 4. Panteavgjørelse

Når alle de foreløpige trinnene er fullført, finner låntakeren og gir banken gjenstand for den planlagte sikkerheten.

Inntil beslutningen er tatt, blir vurderingen og akseptabiliteten av bruken av den presenterte eiendommen som sikkerhet gjennomført. Dette er samlet juridisk mening.

Alle dokumenter samlet under analysen blir samlet i en enkelt fil og sendt til behandling. kredittutvalgsom tar den endelige avgjørelsen om muligheten for utlån.

Ved godkjenning fastslås det hvordan pantsettelsen skal utarbeides, om hvilken varsel for låntaker.

Fase 5. Avslutning av pantelån

På dette stadiet blir flere avtaler inngått mellom partene i transaksjonen:

1. Mellom låntaker og eier av eiendommen for kjøp som lån er utstedt, er salgskontrakt.
2. Mellom banken og låntaker låneavtale. Det må angis: størrelsen og løpetiden på pantelånet, renten, på hvilket grunnlag kontrakten kan sies opp foran planen og eiendommen trekkes tilbake, prioriteten til tilbakebetaling.
3. Panteavtalen (pantelån) må Sørg for å registrere deg hos offentlige etater. Denne avtalen gjenspeiler hvilken eiendom som er gjenstand for pantsettelse, dens verdi. I tillegg er det indikert at hovedforpliktelsen er lånet, beløpet og løpetiden, i hvilke tilfeller sikkerhetsstillelsen overføres til banken, om det skal være forsikret.
4. Forsikringskontrakter. For å redusere risikonivået krever banker flere typer forsikringer. Forsikrede lån i finansmarkedet har stor likviditet. Ofte må du forsikre den overførte panten. Det anbefales at forsikringsavtalens størrelse ikke var mindre enn lånets størrelse, under hensyntagen til renter. Ofte er også låntagers liv og ytelse forsikret.

Slutten av stadiet med å inngå en pantelånstransaksjon er overføring av midler til selgeren på den måten som er gitt i låneavtalen.

Fase 6. Kredittjeneste

I denne fasen gjennomføres følgende aktiviteter:

• foreta neste utbetalinger;
• verifisering av overholdelse av betalinger utført etter planen for lånebetalinger;
• bankregnskap av kredittoperasjoner;
• beregning og overføring av forsikringspremier;
• arbeid med restanser;
• rapportering om utstedte og tilbakebetalte lån.

Fase 7. Lukke et pantelån

Denne fasen fullfører pantelånet. Når alle forpliktelser tilbakebetales av låntaker, blir lånekontoen hans kansellert. Etter dette blir kredittransaksjonen avsluttet, og eiendommen blir fjernet fra under belastning.

Dermed slutter pantelånet. Dette må registreres i Statsregister.

Det er et annet alternativ for utvikling av hendelser når låntaker ikke betaler gjelden, og dermed bryter vilkårene i låneavtalen.

I dette tilfellet, i en rettslig eller ikke-rettslig prosedyre, trekker kredittorganisasjonen utvinning om pantelån. Resultatet er salg av sikkerhet, inntektene går til å nedbetale kredittgjeld. Hvis det gjenstår midler under denne prosedyren, blir de overført til låntaker.

Dermed inkluderer en panteløsning syv trinn på rad. Avhengig av avtalevilkårene, kan prosedyrens varighet være titalls år.

Tips for å velge det best egnede låneprogrammet

6. Hvordan velge riktig pantelån - ekspertråd

Pantelån er en forpliktelse som aksepteres i mer enn ett år, vanligvis i flere titalls år. Derfor bør valg av program benyttes så ansvarlig som mulig.

For å velge de gunstigste forholdene, er det viktig å foreta en grundig foreløpig analyse.

Ikke glemat banker ofte presenterer visse låneparametere, og bruker dem som et reklametrinn.

Tro ikke alt ubetinget, er viktig sjekk alle kredittparametere, og ikke bare de bankene tar hensyn til kundene.

Følgende er ekspertråd for hvilke låneparametere som må studeres for å forstå hvor gunstig det er.

Tips 1. Analyser rentene

Tradisjonelt, når du velger riktig panteprogram, betaler låntakere primært oppmerksomhet renten.

I dag i Russland er det i gjennomsnitt 12-15%, som regnes som et ganske høyt nivå. Noen av de høyeste overbetalingene på pantelån forklares for det første med et betydelig nivå. inflasjon.

I nær fremtid forventes ikke en endring i situasjonen. Rentenedsettelse til et tilstrekkelig nivå 8% bare skje etter 15 år vil økonomien være stabil.

For å gjøre sammenligningen av programmer mer visuell, anbefales det å forhåndsprodusere panteberegning. Dette kan gjøres ikke bare i bankfilialer, men også online, ved hjelp av lånekalkulator.

Det er nok å legge inn renten, løpetiden og størrelsen på lånet å se estimert månedlig betaling. Men ikke glem at standard kalkulatorer ikke tar hensyn til forskjellige provisjoner.

I tillegg til størrelsen på den månedlige betalingen, lar kalkulatoren deg vurdere overbetalingsrate. Ikke alle er klar over at når du søker om et langsiktig pantelån - mer 10 år, kan overbetalingen være lik mengden av det opprinnelige lånet som er mottatt og til og med overstige det flere ganger.

Tips 2. Sammenlign størrelsen på kommisjonene.

Alle låntakere har en ide om hva som er størrelsen på renten på lånet de får. Imidlertid er det få som er klar over hvor mye de vil bli belastet for å betjene forskjellige bankdrift. Samtidig kan det i monetære termer låntakers utgifter utgjøre mer enn tusen rubler.

Ofte fristes låntakere til en lavere rente sammenlignet med andre banker, uten å vurdere provisjonsstørrelse.

Samtidig indikerer ofte bankene nivået tilleggsutbetalinger som en prosentandel per måned, som kundene ofte ikke tar hensyn til under registreringen. Som et resultat, i løpet av årene med betjening av et lån, samler det seg enorme mengder penger.

Det er flere typer kommisjoner:

• for betjening av en kredittkonto;
• for å utføre månedlige betalinger;
• for behandling og utstedelse av lån.

Alle øker mengden av overbetaling under kontrakten. Derfor bør tilgjengeligheten av kommisjoner avklares til signere en låneavtale.

Tips 3. Analyser forsikringsbetingelsene

Loven plikter ved forsikring av pantelån å forsikre sikkerhet. Samtidig inkluderer banker ofte, i tillegg til obligatorisk forsikring, tillegg - skyldnerens livs-, helse- og uføretrygd.

Det må huskes at bidrag, både obligatorisk og tilleggsforsikring, betales av låntaker.

Ofte må du foreta en ekstra ordre for året 1% av lånebeløpet. Det er bare naturlig at mengdene med lang løpetid løper ganske store.

I prinsippet er alle typer tilleggsforsikringer frivillige og utstedes utelukkende med samtykke fra klienten.

Hvis banken nekter å tegne forsikring, kan det følge renteøkning. Derfor er det så viktig å avklare tilgjengeligheten til forsikring, så vel som størrelsen på betalingene på dem.

Før du tar en beslutning, er verdt foreta en beregning og sammenligne besparelsersom er forårsaket av avslag på forsikring, med en ekstra overbetaling som oppstår i forbindelse med en økning i satsen.

Tips 4. Studer betingelsene for tidlig tilbakebetaling

I de fleste tilfeller gjør låntakere alt for å betale ned et pantelån så raskt som mulig.

Statistikk viser at det er hyppige tilfeller når et pantelån ble utstedt den 20 år, stenger gjennom 10og noen ganger mye tidligere. Imidlertid er ikke alle banker fornøyde med denne situasjonen.

Med akselerert betaling av pantelån taper kredittinstituttet enorme overskudd. Det er grunnen til at långivere gjør en innsats for å gjøre tilbakebetaling av tidlige lønnsomme for kundene.

Det er flere måter å gjøre dette på.:

1. moratorium, det vil si et betalingsforbud til et beløp som er høyere enn planen for en viss periode;
2. kommisjon for tidlig tilbakebetaling;
3. komplikasjon av ordningen tidlig tilbakebetaling.

Tips 5. Spesifiser betingelsene som en låneavtale kan sies opp.

Før inngåelse av panteavtalen, bør det avklares under hvilke forhold banken har rett til ensidig å si opp denne avtalen.

Tradisjonelt bestemmer kredittorganisasjoner å avslutte kontrakten i tilfeller hvor låntaker 3 en gang i året tillater lange forsinkelser.

I noen tilfeller kan selv en engangs forsinket betaling imidlertid føre til betydelige problemer.

Når du velger et program for registrering av pantelån, er det viktig å foreta en analyse av alle nevnte parametere. Uten dette kan man ikke være sikker på at de beste forholdene er valgt.

Betingelser for å utstede pantelån på eksempelet til de største bankene i Russland

7. Vilkår for å få et pantelån i 2019 på eksempelet til de mest populære bankene i Russland

Pantelån er basert på føderale lover. I dette tilfellet, betingelsene som bankene stiller til låntakere, bestemmer de uavhengig.

Felles for alle programmer vurderes tradisjonelt Russisk statsborgerskapogså permanent registrering i regionenhvor et lån er utstedt og eiendom ervervet. Likevel, utsteder lån for kjøp av leiligheter i annenhåndsmarkedet, behandler noen organisasjoner til og med disse forholdene ganske lojalt.

Den fremtidige lånerens sex spiller også en sekundær rolle. Noen låneansvarlige foretrekker imidlertid å gi lån til menn eller kvinner.

Høyere utdanning de fleste banker legger stor vekt. Offisielt foreskriver offisielt ikke kredittorganisasjoner et vitnemålskrav i programmer. Imidlertid øker denne tilstanden nivået av pålitelighet, siden det alltid er lettere for en person med høyere utdanning å finne en jobb.

Kunder med høy risiko for avvisning av lån regnes også som de som har den eneste inntektskilden - egen virksomhet. Derfor blir entreprenører ofte møtt med avslag på den innsendte søknaden.

Mye mer villig er å låne ut institusjoner som utsteder pantelån til de som har stabil lønn i pålitelige selskaper.

Deretter vurderer vi disse og andre betingelser for boliglån i russiske banker.

Tilstand 1. Låntakerens alder

Bankene foretrekker å utstede pantelån til innbyggere i yrkesaktiv alder. Få et pantelån kan de som allerede har snudd 21 år.

Den øvre grensen er tradisjonelt vurdert pensjonsalder pluss eller minus 5 år. Men det er noen funksjoner.

Den øvre grensen for utlån i gjennomsnitt i Russland innebærer slutten av alle pantebetalinger innen 65 år. Maksimal alder tilbys i Sberbank. Her kan du betale et lån før du når 75 år gammel.

Det er noen funksjoner for å bestemme den øvre aldersgrensen og for design militærlån. Pensjonering for militært personell begynner med 45 år, derfor er det opp til denne alderen at pantelån er spesielt utviklet for disse kategoriene av innbyggere.

Alder er imidlertid ikke en vesentlig faktor for et pantelån. Bankene mer oppmerksomhet lønnsstabilitet, nærvær av eiendomogså garantister eller co-låntakere.

Tilstand 2. Ekteskap og med låntakere

Bankene har størst tillit familie låntakere. Dette gjelder spesielt for de som har barn, og ektefellen jobber og får en stabil inntekt.

Låntakere med 2 et barn og mer, og det er rett til morskapital, det har de også visse fordelene. De kan bruke statlige midler til første innbetaling eller tilbakebetaling av en del av hovedgjelden.

Det viser seg at det å ha familie er et pluss når du registrerer et pantelån. I tilfeller der ektefellen til søkeren er i mammapermisjon, så vel som om låntakeren har for mange forsørgere, kan det imidlertid hende at låntakeren fårsvikt fra å utstede pantelån.

Når det gjelder den som låner, øker dens tilstedeværelse sannsynligheten for et positivt resultat. co-låner representerer den som er forpliktet til å betale lånet på lik linje med hovedlåneren.

I tillegg beregnes inntektene til disse to personene for å beregne det maksimale lånebeløpet. Som medlånere vanligvis tiltrekker seg ektefeller eller nære slektninger.

Tilstand 3. Ansettelsens varighet

En viktig parameter som tas i betraktning ved registrering av pantelån er tjenestens lengde. Tradisjonelt bør søkeren jobbe i samme selskap eller i en stilling ikke mindre enn seks måneder.

Videre den totale opplevelsen over fortiden 5 år skal være ikke mindre 12 måneder. Bankene har størst beliggenhet for de som har fast lønn og stabilt arbeidssted, ideelt sett offentlig tjeneste.

Tilstand 4. Inntektsbeløpet

En av de første betingelsene som bankansatte tar hensyn til, er mengden inntekt som en potensiell låntaker mottar. På mange måter avhenger mengden av det innhentede pantelånet, så vel som størrelsen på den månedlige utbetalingen.

Det er lovlig fastslått at betalingsbeløpet på et pantelån må være ikke mer halvparten av den totale inntekten. Med andre ord, de mottatte midlene skal være tilstrekkelige for å dekke de naturlige behovene.

Du kan øke tilliten fra et kredittinstitutt ved å dokumentere eksistensen av forskjellige lønnsomme eiendeler. Det kan være verdipapirer, gull og så videre eiendom.

Når du vurderer størrelsen på inntektene, tar noen kredittorganisasjoner hensyn til følgende parametere:

• totale inntekt for de to ektefellene;
• lønn til pårørende som er involvert som garantister eller med låntakere;
• andre inntekter. Som vil kunne bekrefte offisielt (for eksempel leiebetalinger).

Det må huskes at kredittorganisasjoner ikke bare vurderer inntektsnivået, men også nøyaktigheten av utbetalinger på tidligere eller eksisterende lån. Det viser seg at sannsynligheten for svikt øker betydelig hvis det er kriminelle fakta på løpende lån.

Hvis lånet, som det var mindre lovovertredelser for, allerede er lukket, kan du prøve å bevise for banken at forsinkelsene i utbetalinger skyldtes vanskelige omstendigheter. For eksempelDu kan sende inn et sertifikat om sykdom eller reduksjon.

Tilstand 5. Nødvendige dokumenter

En av de viktigste betingelsene, uten at det er umulig å få en positiv løsning, er å gi full pakke med nødvendige dokumenter. Dessuten skal de ikke bare være det riktig dekorertmen også bestå en test ekthet.

For eksempel å ordne pantelån i Sberbank vil være påkrevd:

• lånesøknad;
• identitetsdokument for låntaker og hans ektefelle, barn;
• ekteskapsattest;
• sertifikat eller annet offisielt dokument som bekrefter inntektsnivået;
• kopi av arbeidsboka;
• dokumenter for eiendommer som vil fungere som sikkerhet for et pantelån.

I de fleste banker er listen over dokumenter omtrent den samme.

Tilstand 6. Forskuddsbetaling

Mengden av egne midler som må betales for å betale for en leilighet for å få pantelån varierer i forskjellige banker.

Bør viteat det innenfor rammen av et enkelt kredittinstitutt kan være flere panteprogrammer som involverer et annet beløp til forskuddsbetaling.

I gjennomsnitt er nivået på forskuddsbetaling i bankene 15-30%. Imidlertid i Sberbank forholdene er mer lojale. I følge programmet "Ung familie" forskuddsbetaling er oppgitt i mengden av 10%. For barnefamilier er det redusert opptil 5%. Mer detaljert om pantelån uten forskuddsbetaling, snakket vi i den siste utgaven.

Tilstand 7. Lånets løpetid

Begrepet et pantelån vil bli avtalt mellom låntaker og bank. I løpet av denne tiden må alle utbetalinger på lånet gjøres i sin helhet.

Begrepet er påvirket av flere faktorer:

• låntaker inntektsnivå;
• nødvendig lånebeløp;
• kundealder.

Maksimal periodesom du kan få pant i Sberbank utgjør 30 år gammel. Noen utlånsinstitusjoner samtykker i å gi et slikt lån kl 50 år gammel.

Minimumsperiode tradisjonelt like 10 år. Programmer som gir full tilbakebetaling innen fem år er mye mindre vanlige.

De låntakere som trenger midler i en kortere periode kan rådes til å ta et forbrukslån i stedet for et pantelån.

Tilstand 8. Pantesats

Gjennomsnittlig rente i russiske banker er 12-14% per år.

Mer lojale forhold gjelder for vanlige kunder i banken, så vel som for de som utsteder pantelån sosiale programmer.

Klienter bør være oppmerksomme på bankene som tilbyr å få et pantelån til en lavere prosentandel. Ofte i disse tilfellene, overvurderte kommisjoner.

Betingelse 9. Betalingsprosedyre

Teoretisk eksisterer 2 alternativer for å utføre månedlige betalinger:

1. differensiert;
2. livrente utbetalinger.

I det første tilfellet betalingen reduseres gradvis, i det andre - Betaling skjer i like store beløp.

I Russland bruker ordningen livrente utbetalinger. At det tilbys av de fleste banker.

Tilstand 10. Forsikringsbidrag

Russisk lov gir bestemmelser om plikten til å forsikre pantelån. Men ofte innfører banker vilkår for tilleggsforsikring.

De introduserer betingelsen for forsikring i kredittprogrammer kundelivhans arbeidskapasitetogså sikkerhet. I dette tilfellet er det best å velge omfattende forsikring, siden kostnadene vil være lavere.

Dermed er det en rekke betingelser for pantelån, som låntaker må sette seg inn i på det stadiet å velge bank.

Kredittberegning (pantelån) ved å bruke den elektroniske kalkulatoren

8. Hvordan beregne et pantelån på nettet - et eksempel på beregning av et pantelån

Allerede i fasen av beslutningen om å kjøpe bolig på pantelån lurer fremtidige låntakere på hva størrelsen på de månedlige utbetalingene vil være og hvor mye overbetalingen til slutt vil utgjøre.

De fleste store banker gir alle muligheten til uavhengig å utføre alle nødvendige betalinger ved å bruke pantekalkulator i modus online. Imidlertid oppstår visse vanskeligheter ofte.

Det ser ut til at alt er enkelt - bare skriv inn:

• frekvensen for det valgte programmet i prosent;
• betalingsmåte;
• låneperiode (vanligvis i måneder);
• kostnadene for leiligheten;
• forskuddsbetaling.

Når all informasjon er lagt inn, vil kalkulatoren beregne mengde innbetalinger og betale for mye.

For eksempel er følgende parametere spesifisert:

1. leilighetskostnad - 3 en million rubler;
2. låneperiode - tjue år eller 240 måneder;
3. sats 13%;
4. ingen forskuddsbetaling;
5. ordning med livrente.

Som et resultat viser det seg at størrelsen på den månedlige betalingen er 35 147 rubler. Overbetalingen vil overstige 5,4 millioner rubler, det vil si omtrent 180%. Det er akseptabelt eller ikke for låntaker å bestemme selv.

Det må huskes at når man beregner ved bruk av pantekalkulator, blir de ofte ikke tatt i betraktning kommisjon og forsikringsutbetalinger.

Det er enda vanskeligere å foreta pålitelige beregninger når klienten regelmessig foretar beløp som overstiger betalingsbeløpet for delvis tidlig tilbakebetaling av gjelden.

Fra parametrene som er lagt inn i pantekalkulatoren, kan det sees at størrelsene på utbetalinger og overbetalinger påvirkes av programparametrene som er satt av hver bank uavhengig av hverandre.

For å lette valget av optimale forhold gir vi en tabell over pantebetingelser som tilbys av store russiske banker:

9. Tidlig tilbakebetaling av et pantelån (pantelån) - er det lønnsomt eller ikke?

De fleste låntakere prøver å betale tilbake et pantelån så snart som mulig. Dette forklares med enorme overbetalinger.

Det er enkelt å beregne det å kjøpe en leilighet i pantelån på 20 år vil låntakeren betale tilbake 2 ganger et større beløp enn han tar fra banken. Og dette er ikke grensen, hvis det ikke er noen forskuddsbetaling, er satsen over gjennomsnittet, og perioden er maksimal, vil overbetalingen være enda mer.

Noen hevder at inflasjonen vil spise opp en del av overbetalingen over tid. Til tross for alt er det uansett enormt.

Øvelseshowat mange bankkunder, når de vet størrelsen på overbetalinger, nekter å ordne pantelån. De som likevel bestemte seg for å gjøre et slikt engasjement, prøver å kvitte seg med det så raskt som mulig.

Ikke glem at det i Russland brukes ofte livrenteordning å utføre betalinger, noe som innebærer en veldig langsom tilbakebetaling av hovedstolen. I de første månedene og til og med årene betales renter på lånet.

Selve hovedgjelden reduseres veldig sakte. Denne situasjonen passer ikke låntakere, så de begynner å produsere forskuddsbetalingerder gjeldsbeløpet reduseres mye mer merkbart.

Men slike beslutninger er ulønnsomme for banker, fordi de i dette tilfellet mister enorme overskudd. Derfor gjør de alt for å sikre at låntakere nekter tidlig tilbakebetaling.

For dette formål er følgende tiltak tradisjonelt blitt brukt:

• forskuddsbetaling moratorium innebærer et forbud mot slike betalinger i flere år;
• kommisjoner innføres akselerert tilbakebetaling av hovedgjelden;
• fast mengden av tidlige utbetalinger;
• prosedyre for gjeldslette er komplisert - som oftest trenger du å skrive en uttalelse på en bestemt dag, for så å komme til en ny nedbetalingsplan.

Eksperter anbefaler å ikke skynde seg til tidlig tilbakebetaling. Det er best å foreta en grundig analyse av effektiviteten til slike handlinger før du begår den.

Ikke glem at i dag har et spesifikt beløp mer verdi enn det vil ha i morgen, med hensyn til inflasjon.

10. TOP-5 banker med de beste betingelsene for utlån

I dag tilbyr nesten alle banker flere panteprogrammer. Mange av dem er preget av meget gunstige forhold. Om hvor det er mer lønnsomt å ta pantelån, skrev vi tidligere i en av artiklene våre.

Å uavhengig søke etter det perfekte programmet, vil imidlertid måtte bruke enormt mye tid. Et flott alternativ er å bruke rangeringer fra banker utarbeidet av eksperter.

En av disse vurderingene presenteres nedenfor i form av en tabell:

11. Profesjonell hjelp til å skaffe og få pantelån

Å lage et pantelån er en vanskelig og langvarig prosess. Det medfører spesielle vanskeligheter for de som ikke har juridisk eller finansiell utdanning.

Slike kategorier av innbyggere, for å spare tid, krefter og penger, kan rådes til å søke hjelp fra fagpersoner som blir tilkalt pantemeglere. De hjelper til med å finne panteprogram, som vil være mest lønnsomt under spesifikke forhold.

De fleste store eiendomsmeglingsbyråer har i sine ansatte pantemeglere, og noen ganger en hel avdeling. I tillegg opererer markedet spesialiserte selskapersom hjelp til å få lån er hovedaktiviteten på. Med deres hjelp kan du også ta et lån med dårlig kreditthistorie uten inntektsbevis og garantister.

I Moskva er ledere blant slike selskaper:

1) Frihet

Freedom lover sin klient å oppnå en maksimal rentenedsettelse på 1% fra bankene.

I tillegg lar samarbeid med denne megleren bli kvitt provisjoner for utstedelse av pantelån.

2) Valg av pantelån

Selskapet garanterer at søknader som sendes inn via Moskva-bankene, vil bli godkjent nøyaktig.

Megleren har operert i markedet siden 2012, og har gitt bistand til både juridiske personer og enkeltpersoner.

3) ABC til bolig

ABC of Housing - et av de største eiendomsmeglerbyråene i Moskva, begynte arbeidet i 1997.

I løpet av denne tiden ble det åpnet 8 filialer i hele hovedstaden.

4) Capital Real Estate

Eiendom i kapital hjelper deg med å ordne et pantelån så snart som mulig ved å gi et minimum av dokumenter.

Mange meglerfirmaer utvikler et filialnettverk i Russland, og går utover hovedstaden. I alle fall kan du alltid finne en pålitelig boliglånmegler i ganske store megasiteter.

12. Vanlige spørsmål om boliglån FAQ

I prosessen med å studere spørsmålet om å få boliglån står fremtidige låntakere uunngåelig overfor et stort antall spørsmål. Å finne svar på dem krever en god del tid og krefter.

Derfor bestemte vi oss for å gjøre livet lettere for leserne våre - svarene på de mest populære spørsmålene om pantelånet trenger ikke lenger å søkes på Internett. Vi siterte dem på slutten av denne publikasjonen.

Spørsmål 1. Hvordan beregne pantelånet online ved hjelp av en lånekalkulator?

Vurder hovedparametrene til et pantelån i modus online tillate spesiell kalkulatorer. I dette tilfellet kan du bruke både de som er lagt ut på nettstedet til en bestemt bank, og de som er på nettstedet vårt. Du kan beregne pantelånet gjennom vår pantekalkulator.

Ved hjelp av slike programmer kan du beregne:

• beløp på månedlig betaling;
• det totale beløpet for alle betalinger for hele lånets løpetid;
• størrelsen på overbetalinger.

For å bestemme de navngitte verdiene, må du oppgi felt i kalkulatoren:

• lånebeløp eller kostnadene for leiligheten og størrelsen på forskuddsbetalingen;
• låneperiode - vanligvis indikert i måneder;
• renten for det valgte programmet;
• betalingsordning.

Betalingsordninger kommer i to typer:

1. livrente;
2. differensiert.

Hvis du velger livrente utbetalinger, månedlig vil måtte betale et fast beløp. Imidlertid er bare sammensetningen deres annerledes. For det første okkuperer interessen hoveddelen av betalingen, gradvis reduseres innholdet, og tilbakebetalingen av hovedgjelden øker.

for differensialsystem betalinger den motsatte situasjonen er karakteristisk - betalingsbeløpet er forskjellig hver måned, det reduseres gradvis. Samtidig tilbakebetales påløpte renter og like store andeler av hovedgjelden.

I Russland bruker de fleste banker livrente utbetalinger. Eksperter advarer imidlertid om at de er preget av en stor mengde overbetaling. I tilfeller der låntaker gis rett til å velge, er det derfor bedre å foretrekke differensialkrets.

Når alle dataene i kalkulatorvinduet er lagt inn, gjenstår det å trykke på knappen beregne.

Faktisk fungerer alle kalkulatorer omtrent like. Imidlertid poster banker på sine nettsteder de som allerede er innstilt på deres egne vilkår for pantelån.

Det er også viktig å ta hensyn til muligheten for å ta med i beregningen størrelse på provisjoner og forsikringsutbetalinger, siden de har en betydelig innvirkning på størrelsen på overbetalinger.

Spørsmål 2. Er det verdt å ta et utenlandsk pantelån?

Noen låntakere mener at det er en fordel å ordne et pantelån i utenlandsk valuta.

De fleste banker tilbyr priser for lignende programmer, som minimum 3-4% lavereenn med et rubelån. Det ser ut til at dette sparer betydelige mengder penger gjennom de mange årene som slike lån er gitt.

Ikke glem at valutakursen i dag endrer seg raskt og ikke alltid forutsigbart. Slike sprang kan føre til en betydelig økning i betalingsbeløpet i rubelbegrep, og noen ganger til at låntaker ikke kan oppfylle sine forpliktelser.

Slike situasjoner fører uunngåelig til at fremtidige låntakere lurer på om valutalånet er trygt i dag.

Det må huskes at når låntakeren utstedes i pant i utenlandsk valuta, forutsetter låntakeren ikke bare kreditt, men også valutarisiko.

Dette føltes fullt ut av låntakerne som ga lån i alle valutaer 3-4 år siden. Siden den gang har satsen økt 2 ganger.

Som et resultat fant mange låntakere i utenlandsk valuta seg i en situasjon hvor midlene tjent av dem ble utilstrekkelige til å betale ned månedlige utbetalinger. Og det er ingen garantier for at hoppet i verdien av valutaer ikke vil skje i fremtiden.

Det viser seg at det er lønnsomt for de fleste låntakere å ordne pantelån i rubler. De eneste som kan dra nytte av et pantelån i utenlandsk valuta er borgere som har lønn beregnet og utbetalt i utenlandsk valuta. De kan spare ved konvertering.

De som allerede har gitt et pantelån i utenlandsk valuta, er bekymret for om situasjonen med et kraftig hopp i valutakursen vil gjenta seg. I denne forbindelse prøver de å bestemme seg for om lånet skal overføres til rubler.

Eksperter anbefaler å prøve refinansiere et pantelån. Imidlertid kan det bli mye mer lønnsomt. rentefritt lån i en minimumsperiode med venner. Disse midlene bør betale ned pantelånet.

Etter å ha fjernet heftelsen fra eiendommer, bør det gis et rubel lån mot dets sikkerhet, og gjelden skal tilbakebetales. Men her er det vanskeligheter - ikke alle har venner som er klare til å låne så store pengesummer. Vi har allerede snakket om hvor vi kan låne penger raskt i en tidligere utgave.

I tillegg er det ingen garanti for at når du prøver å få et lån sikret med eiendom, ikke vil det komme frafall fra banken, nei.

Spørsmål 3. Hvordan få tilskudd til tilbakebetaling av pant?

For mange er et pantelån den eneste måten å bli eier av egen bolig. For å få det til, må du imidlertid bekrefte en tilstrekkelig høy og stabil inntekt.

Naturligvis er det ikke alle som har en slik mulighet. For mindre velstående mennesker gitt statlig hjelp til å få et lånkalt tilskudd.

Tilskudd tildeles begge deler føderaleså videre regionalt nivå. Du kan få detaljert informasjon om mulighetene for å få statsstøtte hos lokale myndigheter.

til 2020 år kvalifisert for tilskudd er:

• store familier, det vil si de der mer enn to barn er oppvokst på tidspunktet for å få pantelån;
• unge familierder begge ektefeller ikke har fylt 35 år;
• aleneforeldreder ektefellen er mindre enn 35 år gammel;
• familier til offentlig ansatte.

Avgjørelsen om muligheten for å gi en ung familie pantetilskudd er overlatt til ungdomsavdelingen dannet av byadministrasjonen.

For å få støtte fra regjeringen, må du gå gjennom en rekke stadier:

1. Forsikre deg om at den aktuelle familien er kvalifisert for et tilskudd;
2. Spesifiser i ungdomsutvalget hvilken spesiell dokumentpakke som skal leveres i en spesifikk situasjon. Listen bestemmes av parametrene til hver enkelt familie, samt den ervervede eiendommen;
3. Samle alle nødvendige dokumenter og overfør dem til ungdomsavdelingen.

Etter det gjenstår det å vente til det blir akseptert beslutning om å ta med i tilskuddsprogrammet. Det er obligatorisk å bli dokumentert. Deretter kan dette spesielle papiret være nødvendig for å anke domstolen og andre instanser.

Til tross for at pakken med nødvendige dokumenter er individuell for hvert enkelt tilfelle, Det er en standardpakke som inkluderer:

1. Et dokument som bekrefter avgjørelsen som er tatt av boligkommisjonen om behovet for å forbedre levekårene for en bestemt familie;
2. Kopier av dokumenter (pass) fra begge ektefellene. Du kan også trenge identitetsdokumenter fra andre familiemedlemmer som bor med ektefeller.
3. Kopier av hvert barns fødselsattester.
4. Kopi av vigselsattest. For en ufullstendig familie - skilsmisse.
5. For familier med enbarnsforelder kreves det også et dokument som bekrefter valgbarheten til barn med en av foreldrene.
6. For begge ektefeller - dokumenter som bekrefter inntekt (sertifikat 2-NDFL, fra pensjonskassen), så vel som sysselsetting (en kopi av arbeidsboken eller et sertifikat fra arbeidsformidlingen).

Familier som kvalifiserer for et tilskudd, bør være forberedt på å motta det. lang og vanskelig.

For det første tar prosessen med å utarbeide alle nødvendige dokumenter mye tid og krefter. I de fleste tilfeller har myndighetsorganer ikke hastverk med å ta en beslutning. De sjekker de innsendte dokumentene nøye.

Til tross for vanskeligheter, eksisterer det en reell mulighet til å motta et tilskudd. For mange blir det det ekte økonomisk bistand ved å anskaffe din egen leilighet. Derfor skal du ikke være redd, det er viktig å trygt bevege deg mot målet.

Spørsmål 4. Pantelån i kraft av lov og i kraft av en avtale - hva er det?

lovlig boliglån er nøkkelen til eiendom. Hovedformålet er kredittrisikoforsikring.

Det vil si i de tilfeller når låntaker av en eller annen grunn slutter å oppfylle sine forpliktelser, har långiver rett til å selge eiendommen, og inntektene til å sende gjelden.

I samsvar med gjeldende russisk lovgivning to hvilke typer grunn som fører til pantelån:

1) Pantelån ved lov gir når det ikke skjer etter avtale mellom partene i pantsettelsestransaksjonen, men når fakta som er opprettet ved lov fremkommer. Også kalt et slikt pant rettslige.

Det kan forekomme i følgende tilfeller:

• anskaffelse av fast eiendom - et hus, land eller leilighet, ved hjelp av lånte penger;
• bygging av boliger med midler tatt på kreditt;
• når du gir et lån eller avbetalingsplan fra selger av eiendom til kjøperen.

I alle disse tilfellene utføres pantelånet ved salgskontrakten av eiendommen på bekostning av lånte midler. En slik avtale er underlagt statlig registrering.

Ved ferdigstillelse blir låntaker offisielt anerkjent som eier av den ervervede eiendommen. Imidlertid er det faktisk pantsatt til et kredittinstitutt. Dette er spilt inn i kolonnen. "Begrensninger" eierskapsbevis "lov ved lov".

2) Pant i kraft av en avtale. Det oppstår som et resultat av konklusjonen eiendom panteavtale. En slik avtale er ikke en egen forpliktelse, den er et tillegg til låneavtalen.

Et særtrekk ved et pantelån i kraft av en avtale er overføring til långiver som sikkerhet for eiendom som allerede er låntakerens eiendom.

For eksempel, borgeren eier eiendommer, og han ønsker å få et lån for et stort beløp. Samtidig blir det tegnet en panteavtale samtidig med låneavtalen, og det oppstår pant i kraft av avtalen.

Dermed er hovedforskjellen mellom de to typer pantelån målene bruk av kredittmidler:

• Pantelån ved lov oppstår ved registrering målrettede lånsom bare kan brukes til erverv av eiendom.
• I kontrast, når du lager pantelån i kraft av en avtale utstedt lån ikke er målrettet. Derfor har låntaker rett til å bruke penger etter eget skjønn.

I Russland bruker ofte låntakere et pantelån spesielt for erverv av en eiendom som vil bli utstedt av banken som sikkerhet. Derfor er pantelån ved lov mye vanligere.

Spørsmål 5. Hva er minimumsbeløpet på et pantelån, og hvordan beregnes det?

Tradisjonelt beregnes pantelånets størrelse basert på verdien av den ervervede eiendommen. Du kan få maksimalt 100% fra dette beløpet. Minimumsstørrelsen er også begrenset - tradisjonelt sett skal den ikke være mindre 30% kostnadene for leiligheten.

Det må forstås at prisen som er satt av selger ikke aksepteres som pris på eiendommen under pantelån.

Obligatorisk verifisering av tildelte boligkostnader. Hun gjennomførte takstmann, som gjennomfører en inspeksjon av eiendommen og gir sin egen mening om hensiktsmessigheten av tildelt pris.

Praksis viser det et stort antall faktorer påvirker størrelsen på et pantelån:

• størrelsen på markedet, så vel som den estimerte prisen på eiendommen;
• låntaker alder;
• forskuddsbetaling;
• inntektsnivå.

Først av alt vil vi vurdere hvordan nivået på et pantelån påvirkes av låntakers lønnsnivå.

En begrensning er etablert ved lov - månedlige utbetalinger skal ikke overstige halvparten av skyldnerens inntekt. En slik regel er også gunstig for låntakeren, siden det med et annet forhold vil være svært vanskelig å oppfylle forpliktelsene.

Men når du beregner en mulig betaling, tas ikke bare lønnen som er mottatt på hånden, i betraktning. Bankansatte beregner låntakers netto månedlige inntekt.

I denne forbindelse er obligatoriske utgifter viktige, som direkte påvirker den frie mengden av midler i låntakerens budsjett. Bankansatte er spesielt oppmerksomme på den såkalte sosiale utbetalinger - underholdsbidrag, nyttekostnader, skatter og annet.

Ikke glemat belastningen på familiebudsjettet når du søker om pantelån ikke bare er i månedlige utbetalinger, men også i forsikringsutbetalinger. De bør også vurderes.

Hvis inntekten mottatt under beregningene ikke er nok til å få et pantelån til ønsket beløp, kan du benytte anledningen til å tiltrekke deg co-låntakere. I dette tilfellet er inntektene til flere personer allerede tatt i betraktning, men hver av dem må innhente en standard pakke med dokumenter og gå gjennom den fullstendige bekreftelsesprosedyren.

Faktisk bør man ta ikke bare hensyn til den estimerte verdien av den ervervede eiendommen. I tilfeller hvor beløpet i hendene til en potensiell låntaker er større 70% av prisen på leiligheten, er det fornuftig å vurdere andre utlånsmuligheter.

Du kan prøve å ordne ikke et pantelån, men forbruker kreditt. I dette tilfellet kan du lagre. Til tross for at andelen på ikke-målrettede lån kan være høyere, bør du vurdere mangel på de fleste provisjonerogså forsikringspremier.

13. Konklusjon + video om emnet

Dermed er et pantelån for mange den eneste måten å bli eier av din egen leilighet.

viktig på forhånd for å studere alle aspekter av utlån, sammenligne eksisterende programmer på markedet. I dette tilfellet kan du forvente at kjøp av eiendom vil bli utført med størst fordel for låntageren.

Avslutningsvis anbefaler vi å se en video om hva et pantelån og et pantelån er, og også hva som er fremgangsmåten for å få et slikt lån fra banker:

Vi ønsker lykke til i økonomiske forhold, slik at tilbakebetaling av pantelån skjer så snart som mulig!

Kjære lesere av online magasinet "RichPro.ru", vi vil være veldig glade hvis du deler kommentarene dine til emnet publisering nedenfor. Vi ses snart!