Et lån for å starte og utvikle en virksomhet - hvordan få et lån til en liten bedrift fra bunnen av og hvor lån er utstedt til små bedrifter uten sikkerhet: TOP-3 banker

Hallo kjære lesere av forretningsmagasinet Rich Pro! I denne artikkelen vil vi fortelle deg hvordan du kan få et lån for å starte og utvikle en liten bedrift fra bunnen av, og hvor du kan få et usikret lån for din virksomhet.

Det er ingen hemmelighet at det å kreve og utvikle din egen virksomhet krever mye penger. Men langt fra alltid har gründere tilstrekkelig med midler. De fleste av dem må nøye seg med det de har.

En vei ut kan imidlertid alltid bli funnet. Med utilstrekkelige midler kan det bli lån til virksomhet. Dette emnet er viet til publiseringen vår i dag.

Etter å ha lest artikkelen fra begynnelse til slutt, lærer du:

• Hva er funksjonene ved utlån til små og mellomstore bedrifter;
• Det du trenger for å få et lån for å starte en bedrift fra bunnen av;
• Hva er trinnene som er nødvendige for å få et lån til utvikling av små bedrifter.

På slutten av artikkelen vil vi prøve å svare på de mest populære spørsmålene om forretningslån.

Den presenterte publikasjonen vil være nyttig for de gründere som planlegger å få et næringslån. Det vil ikke være overflødig å lese artikkelen nøye for de som er glad i finans. Som de sier tid er penger. Derfor må du ikke miste det, begynn å lese akkurat nå!

Om hva lån for å åpne / utvikle en virksomhet er, hvordan få et lån til små og mellomstore bedrifter fra bunnen av og hvor du kan få et lån til forretningsformål uten sikkerhet - les i dette nummeret

1. Lån til små og mellomstore bedrifter - åpning og utvikling av virksomheten deres ved å bruke lånte midler

Det er ikke lett å få lån til forretningsutvikling. Det er enda vanskeligere å få penger til å åpne en liten eller mellomstor bedrift.

Viktig å forstå at de fleste banker er mistillit til gründere og nyopprettede selskaper. Dette gjelder spesielt for de forretningsmenn som ikke kan gi alvorlige bevis på sin egen solvens.

Det er fullt mulig å forstå långivere. Banken er ikke en veldedig organisasjon, så det er viktig for ham å være sikker på at pengene som er utstedt på kreditt vil bli returnert på rett tid. Den enkleste måten å få et lån på er for de forretningsmenn som har hatt lang og suksessfull drift.

Det er flere måter å få forretningslån. For deres registrering må imidlertid låntaker oppfylle visse kriterier. Ofte er forholdene for begynnende forretningsmenn ganske strenge. Alle av dem er designet for å garantere banken rettidig tilbakebetaling av gjeld.

Kredittorganisasjoner tilbyr små bedrifter et stort antall forskjellige programmer. De fleste av dem ønsker imidlertid ikke å samarbeide med gründere og enkeltpersoner. Å starte en bedrift fra bunnen av innebærer alltid høy risiko. Långivere er ikke villige til å godta dem.

Ofte opprettede forretningsprosjekter er ulønnsomme. Hvis dette skjer, er det ingen som vil betale tilbake gjeldene.

Banker som gir lån til små bedrifter, tar ofte følgende tiltak for å redusere egen risiko:

• kravet om ytterligere sikkerhet i form av kausjonist eller pant;
• registrering av en forsikring;
• økning i lånerente;
• krever en detaljert forretningsplan hvis du ønsker å åpne en ny virksomhet;
• utvikle låneprogrammer med et stort antall ekstra begrensninger og betingelser;
• en grundig studie av informasjon om fremtidig låntaker.

Hvis en virksomhet har drevet i flere år, vil det være lettere å få et lån.

Det er spesielle kredittprogrammer med statlig støtte, som er designet for de som driver virksomhet i et område som er gunstig for regjeringen.

For eksempelDet er programmer for å lage produksjon i Fjernøsten eller Nord-Nordlandet.

Hvis en nybegynnet forretningsmann ikke har et lite beløp for å starte en aktivitet, er det ofte lettere og mer lønnsomt å arrangere upassende forbrukslån. I dette tilfellet må du bevise solvensen din som enkeltperson.

Hvis du ønsker å få et lån for en virksomhet, avklarer et kredittinstitusjon uten mislykkede formålet med å skaffe midler.

Oftest fungerer følgende forretningsoppgaver som et lånemål:

1. økning av arbeidskapital;
2. kjøp av ekstra eller avansert utstyr;
3. erverv av patenter, samt lisenser.

På ingen måte er bankene villige til å gi ut lån. De foretrekker å utstede lån utelukkende for økonomisk lovende oppgaver.

Utbetalingsperioden for lån bestemmes individuelt avhengig av oppgavene som skal løses ved å bruke de mottatte pengene:

• Hvis formålet med å få et lån er å øke arbeidskapitalen, er tilbakebetalingstiden vanligvis ikke overstiger 1 år;
• Hvis det er utstedt lån for kjøp av utstyr eller åpning av nye filialer, tildeles vanligvis et lån fra 3 til 5 år.

Nybegynnere skal være forberedt på at de kan trenge å skaffe kausjon. Som sikkerhet brukes vanligvis flytende dyre eiendommer.

Oftest godtar bankene som sikkerhet:

• eiendom;
• transportmiddel;
• utstyr;
• verdipapirer.

Andre eiendommer som etterspørres i markedet kan stilles som sikkerhet.

I tillegg til tilgjengeligheten av sikkerhet av høy kvalitet, tar bankene hensyn til følgende kriterier:

1. Tilstedeværelsen av en kvalitet kreditt historie. Det er lite sannsynlig at ondsinnede krenkere av kredittavtaler vil få et stort lån;
2. Økonomiske indikatorer tas i betraktning når du søker om lån fra eksisterende organisasjoner;
3. Tilgjengelighet og kvalitet på forretnings omdømme;
4. Stedet som selskapet okkuperer i markedet, så vel som sin posisjon i bransjen;
5. Mengden og kvaliteten på anleggsmidler. Andre komponenter i det materielle og tekniske grunnlaget for virksomheten blir også vurdert.

Alle ovennevnte krav kompliserer utformingen av et lån for selskaper og gründere betydelig.

Langt fra alltid klarer forretningsmenn å velge et passende låneprogram uavhengig og takle alle bankens krav. Hvis denne situasjonen oppstår, er det fornuftig å henvende seg til kredittmeglere.

Disse selskapene hjelper til med å få lån. Men du bør være så nøye som mulig og ikke overføre midler før lånet er utstedt. Blant meglere er det mange svindlere.

Populære typer lån for små og mellomstore bedrifter

2. Hva er lånene til virksomheten - 5 hovedtyper av lån

Valg av lånetype for små og mellomstore bedrifter bør være basert på de unike egenskapene til en bestemt aktivitet.

Det er viktig å vurdere at det er en rekke tilfeller der det er mer tilrådelig for nybegynnere å bruke forbrukerprogrammer om upassende utlån til enkeltpersoner. Ved å utstede et slikt lån har innbyggerne rett til å bruke de mottatte midlene etter eget skjønn.

Ikke glem at det er flere typer forretningslån. De mest populære er beskrevet nedenfor.

Type 1. Tradisjonelt lån

Klassiske forretningslån er utstedt for følgende formål:

• hvis du vil jobbe for deg selv og starte din egen virksomhet;
• på utvikling av eksisterende virksomhet;
• for å øke arbeidskapitalen;
• for anskaffelse av utstyr og andre anleggsmidler.

For målrettede lån beregnet på implementering av visse forretningsoppgaver er satsen i de fleste tilfeller omtrent 1,5-3% nedenfor. Det bestemmes av den valgte långiveren, så vel som programmet.

Gjennomsnittlig markedsrente er omtrent 15%. I de fleste tilfeller, når du gir sikkerhet, kan det reduseres betydelig. Størrelsen på et tradisjonelt forretningslån bestemmes låntakers målså vel som den valgte programmet. Utvalget kan være veldig stort.

Bankene tilbyr både smålån på bare noen få millioner, og store lån på flere titalls millioner. Samtidig vil gründeren kunne ta et mindre beløp enn mellomstore og store bedrifter.

Type 2. Kreditt

Dette lånet kan fås i banken av eierne av kort- og oppgjørskontoer. Oftest brukes kassekreditt av mellomstore og store organisasjoner.

kassekreditt - Dette er en type utlån som gir låntakeren muligheten til å ta ut penger fra kontoen i et beløp som overskrider saldoen. For bruk av midler over midlene som er plassert på kontoen, blir eieren tvunget til å betale interesse.

Denne tjenesten lar selskaper eliminere kontantgap. De representerer situasjoner der pengene på kontoen som tilhører organisasjonen ikke er nok til å oppfylle gjeldende økonomiske forpliktelser. Etter mottak av midler fra skyldnere til låntakers konto, går de til å betale tilbake den resulterende gjelden.

Kredittrenten bestemmes av et stort antall kriterier:

• størrelse på svinger på kontoen;
• graden av bankens tillit til låntakeren;
• tjenestetid i et spesifikt kredittinstitusjon, etc.

Gjennomsnittlig markedsrente varierer mellom fra 12 til 18% per år. Et viktig trekk ved kassekreditt er fraværet av behovet for å stille sikkerhet i form av sikkerhet eller garantister.

Type 3. Kredittgrense

Linje av kreditt Det er et lån som ikke er utstedt ikke umiddelbart i sin helhet, men i små avdrag. I dette tilfellet tar forretningsmannen pengene med jevne mellomrom.

Kredittgrensen er praktisk for kunden ved at han bare kan bruke den delen av lånet han trenger for øyeblikket. I dette tilfellet vil kostnadene for lånet optimaliseres, siden renter bare beregnes på grunnlag av gjeldende gjeld.

Et viktig konsept når du studerer spørsmålet om en kredittgrense er transje. Det representerer en del av fondene som gis ut av gangen.

Et viktig vilkår er at det totale beløpet til enhver tid ikke skal overstige den totale grensen for kredittgrensen.

I samsvar med avtalen kan trancher leveres til klienten med jevne mellomrom eller etter behov. I sistnevnte tilfelle må låntaker skrive en søknad om en del av lånet.

Type 4. Bankgaranti

Faktisk, bankgaranti Kreditt kan bare kalles en strekning.

Det er mye mer nøyaktig å snakke om det som en type garanti, samt en type forsikring for misligholdsrisiko. Hvis en slik situasjon oppstår, vil kundens utgifter kompenseres med en bankgaranti.

Oftest brukes den innen feltet offentlige anskaffelserogså anbud. Her fungerer garantien som å sikre oppfyllelse av forpliktelser etter inngåtte statlige kontrakter.

Det er viktig å studere de grunnleggende konseptene nøye, så vel som prinsippene for bankgarantien.

3 parter er involvert i den aktuelle transaksjonen:

1. Garantisten for transaksjonen er ofte banken. Det er han som påtar seg utførelsen av forpliktelser i tilfelle brudd på kontraktens betingelser;
2. Oppdragsgiver - entreprenør. En bankgaranti er i tilfelle mislighold av denne personen;
3. Mottaker - kunden under kontrakten. Han må være sikker på at avtalen blir implementert fullt ut.

Når du vet hvilke parter som er involvert i å inngå en bankgaranti, er det lett å forstå mekanismen for handlingen:

1. Mottakeren og hovedmannen inngår en kontrakt. Kunden (mottakeren) krever samtidig å garantere at den blir utført rettidig og i sin helhet. Slik tillit er spesielt viktig ved inngåelse av offentlige kontrakter, så vel som bestillinger på store mengder arbeid eller levering av store mengder varer.
2. For å bevise påliteligheten, samt sikre risiko, entreprenøren gir kunden en garanti for kontraktens størrelse. Hvis han av en eller annen grunn ikke klarer å oppfylle sine forpliktelser, vil banken betale kunden kontanter.

Banken vil imidlertid ikke forbli tap. For å motta en bankgaranti betaler rektor en garanti til en viss kommisjon. Etter betaling av midler til mottakeren har garantisten dessuten rett til å kreve dette beløpet fra oppdragsgiveren.

Type 5. Spesifikke lån

I tillegg til hvilke typer lån som er omtalt ovenfor, er det spesifikke låntyper for virksomheter. Disse inkluderer vanligvis factoring og leasing.

1) Factoring

Factoring er likhet med et varelån, som leveres til virksomheten av banker eller spesialiserte selskaper.

Factoring-ordningen ser enkel ut:

1. Kjøperen mottar fra selgeren varene som er nødvendige for å gjøre forretninger (for eksempel, råvarer og utstyr).
2. Et kredittinstitusjon (bank eller factoringfirma) betaler fakturaen for kjøperen.
3. Deretter mottar utlåner gradvis pengene tilbake fra kjøperen.

Fordelene med factoring er åpenbare for alle tre parter:

1. shopper kan kjøpe varene han trenger uten å vente på at det blir samlet nok beløp.
2. selger mottar øyeblikkelig midler uten å måtte legge til en avbetalingsplan.
3. Bank eller factoring selskap for levering av midler mottar inntekter i formen prosent. I noen tilfeller er ikke prisen under factoringavtalen angitt. I dette tilfellet gjør selgeren banken en rabatt på prisen. Kreditor mottar fra kjøperen varekostnadene i sin helhet.

Husk at factoring refererer til kortsiktige lån. Det må returneres mye raskere enn tradisjonelle lån. Vanligvis overstiger kontraktens løpetid ikke seks måneder.

Det er langt fra alltid at kjøperen vet at retten til å kreve gjeld fra ham er tildelt en tredjepart. Han tror kanskje at varene ble levert til ham i avdrag av en butikk. I dette tilfellet, snakk om stengt factoring. Hvis motpartene opptrer åpent (avtalt om alle vilkår for transaksjonen), er det det åpen factoring.

2) Leasing

Leasing kalles annerledes finansiell leieavtale. Det innebærer levering av ulike eiendommer (for eksempel utstyr eller kjøretøy) for bruk av klienten.

Moderne banker har datterselskaper som låner ut eiendeler i stedet for penger til forretningsmenn.

For nyåpnede selskaper kan leasing være den beste muligheten til å begynne å bruke dyrt utstyr. Men det er verdt å vurdere at det vil bli utstedt ikke for eierskap, men for leie. Det fungerer tvangsrett på slutten av kontrakten.

Det er en rekke fordeler med leasing:

• renter, som bestemmer kostnadene for lånet, er betydelig lavere enn på et tradisjonelt lån;
• høy hastighet på registrering;
• minimum pakke med nødvendige dokumenter;
• mangel på behov for å gi forretningsplaner, samt økonomiske begrunnelser;
• lojale krav til potensielle kunder.

leasing og facto er veldig praktisk utlånsverktøy. Men ikke glem at de er designet for å løse for smale, spesifikt angitte forretningsoppgaver.

Det er viktig å studere nøye alle tilgjengelige typer lån. Bare detaljert analyse fordelene og nerikdom, samt mulighetene for å bruke hver av dem i en spesifikk situasjon, lar deg ta det riktige valget.

Hva bankene ser på når de søker om et lite forretningslån

3. 4 hovedbetingelser for å få et lån for åpning og utvikling av små bedrifter

For å starte enhver gründeraktivitet er det ikke nok å bare ha et ønske og en utviklingsstrategi, det kreves også betydelige midler. Det kan imidlertid være vanskelig å få et lån til slike formål.

Bankene sjekker nøye hver enkelt klient. Den potensielle låntakeren må oppfylle de ganske strenge kravene til utlåner, samt betingelsene for det valgte låneprogrammet.

Likevel kan du øke sjansen for godkjenning av søknaden. Det er nok å observere visse forhold, hvor hoveddelen er beskrevet nedenfor.

Tilstand 1. Tilby den mest komplette pakken med dokumenter

Det er umulig å få et lån uten å gi banken dokumentene som er inkludert i listen.

Låntager må forstå jo mer komplett en pakke med dokumenter han klarer å samle inn, desto større er sannsynligheten for aksept positiv beslutning på forespørsel.

Det er viktig at alle dokumenter er aktuelle på datoen de sendes inn. Gjør det om nødvendig kopi.

Det er imidlertid verdt å gå til banken sammen med originalene, fordi den ansatte vil forene dem. Hvis originalene av en eller annen grunn ikke kan sendes inn, må du notarisere kopiene som er laget.

Det er også nødvendig å avklare om av lisensen og patenter å utføre den valgte type aktivitet. Hvis du ordner dem på forhånd, vil sjansen for å få et lån for å åpne en virksomhet øke betydelig.

Tilstand 2. Tilbyr sikkerhet

For banken fungerer sikkerheter som en tilleggsgaranti for tilbakebetaling av midler utstedt på kreditt. Fordelene med slike lån er imidlertid åpenbare ikke bare for långivere, men også for låntakerne selv.

Hvis du har sikkerhet, kan du stole på gunstigere kredittvilkår:

• priser slike lån er tradisjonelt lavere;
• Returperiode lenger;
• Lånekrav mer lojale.

Tradisjonelt er det to typer sikkerhet:

1. pant;
2. garanti.

Som sikkerhet kan være:

• bolig- og ikke-fast eiendom;
• tomter;
• transportmiddel;
• utstyr etterspurt og i god stand;
• likvide verdipapirer.

Et pantsettelse kan også være annen likviditet som banken er komfortabel med.

En annen type sikkerhet - kausjonist øker også sjansen for en positiv beslutning kraftig. Som garantister kan oppføre seg som fysiskog juridiske personer.

En garanti kan også aksepteres fra:

• urbane så vel som regionale sentre for entreprenørskap;
• inkubatorer;
• andre strukturer hvis formål er å støtte virksomheten i det første utviklingsstadiet.

Tilstand 3. God kreditt.

I prosessen med å ta en beslutning om å gi et lån, sjekker banken nødvendigvis omdømmet til en potensiell låntaker. Hvis søknaden er inngitt for et forretningslån, er denne prosedyren rettet mot bedriftsledere så vel som gründere.

Kvaliteten på kreditt omdømme dannes under hensyntagen til følgende faktorer:

• vellykket og rettidig avkastning av tidligere mottatte lån;
• mangel på forsinkelser i tidligere utførte låneavtaler;
• Alle tidligere utstedte lån blir returnert.

Viktig å forstå ikke alltid bankene tror at mangelen på kreditthistorie er bedre enn et skadet omdømme. I det første tilfellet kan ikke banken forutsi hva de kan forvente av låntaker.Samtidig oppstår en skadet kreditthistorie i noen tilfeller av en god grunn.

Forresten, i dag tilbyr noen banker og mikrofinansieringsorganisasjoner en tjeneste for å korrigere kreditthistorikk. Denne prosedyren er selvfølgelig ganske lang. Du må ordne noen av de maksimale mulige lånene og returnere dem i tide.

Betingelse 4. Tilgjengelighet av en detaljert forretningsplan av høy kvalitet for å få et lån

En forretningsplan er et viktig dokument for prosessen med å bli en aktivitet. Dette dokumentet er viktig ikke bare for banken, men også for forretningsmannen selv.

Ekspertene sier at uten å forstå det grunnleggende for å utforme en forretningsplan, gir det ingen mening å starte din egen virksomhet. Les på nettstedet vårt detaljert materiale om utarbeidelse av en forretningsplan.

Riktig og profesjonelt skrevet dokument er med på å bestemme den fremtidige forretningsutviklingsstrategien. Uten det er det vanskelig å bestemme hva kostnadene og inntektene vil være, noe som betyr om virksomheten vil være lønnsom.

Det er en forretningsplan som gjenspeiler hvordan det er planlagt å bruke pengene som er mottatt på kreditt fra banken.

Men ikke glem at forretningsplanen er et dokument som består av flere titalls sider. Bankansatte har naturlig nok ikke nok tid til å studere et slikt dokument. Derfor, for å få et lån, gi en kort versjon av det, som inneholder ikke mer enn 10 sider.

Ved å nøye overholde vilkårene beskrevet over, kan låntaker øke sannsynligheten for en positiv beslutning om lånesøknaden betydelig.

Vi anbefaler deg også å lese artikkelen vår om hvordan du kan få et lån for gründere til å starte en bedrift.

4. Hva er egenskapene til lån til små bedrifter uten sikkerhet og garantister - viktige nyanser av usikrede lån 🗒

I kampen for kundene forenkler bankene ofte kredittvilkårene. I dag kan et virksomhetslån utstedes fra bunnen av uten sikkerhet og garantister.

Usikrede lån til små bedrifter

Slike lån brukes tradisjonelt til å løse forskjellige problemer:

• refinansiering av et tidligere utstedt lån;
• økning av arbeidskapital;
• anskaffelse av anleggsmidler;
• tilbakebetaling av leverandørgjeld.

Det er viktig å studere nøye funksjonene i utlån til småbedrifter uten sikkerhet og garantister.

Det er verdt å ta hensyn til fordelene ved usikrede lån for små bedrifter:

1. høy registreringshastighet, og derav mottak av penger;
2. utarbeide en individuell tilbakebetalingsplan, som vil ta hensyn til funksjonene i aktiviteten;
3. muligheten til å motta midler i en form som er praktisk for en forretningsmann - kontant, i valuta, ved bankoverføring til de spesifiserte detaljene.

Det er viktig å huske på at banken nøye undersøker de innsendte dokumentene før de utsteder et lån. Denne prosessen foregår individuelt for hvert tilfelle. Under analysen søker bankansatte å evaluere låntakers solvensfor å få en garanti for avkastning av lån.

Når du søker om et lån uten å stille sikkerhet, er en garanti for tilbakebetaling av gjeld:

• låntaker omdømme;
• forretningsutvikling prospekter;
• størrelsen på den planlagte fortjenesten.

Det viser seg at på den ene siden prosedyren for å få et lån uten å stille sikkerhet er sterkt forenklet.

men derimot, er sannsynligheten for et positivt vedtak om søknaden betydelig redusert. Dette gjelder spesielt de nyopprettede eller planlagte å åpne en virksomhet.

Økningen i feil er ganske enkelt forklart - for utlåner øker risikoen for mislighold ved utstedelse av midler til nybegynnede entreprenører betydelig.

Det er grunnen til at långivere i de fleste tilfeller skjerper vilkårene betydelig når de utvikler programmer for utstedelse av lån til virksomheter uten bruk av sikkerhet.

Lån til virksomheter uten sikkerhet og garantister er preget av følgende parametere:

1. Minimumsfrister for retur- det vil være nødvendig å oppfylle forpliktelsene i henhold til kontrakten veldig raskt;
2. Begrenset lånebeløp - det er lite sannsynlig å motta et tilstrekkelig stort beløp uten å gi ytterligere garantier i form av sikkerhet. I de fleste tilfeller er det mulig å få tak i uten sikkerhet og garantister ikke mer 1 en million rubler;
3. Budøkning sammenlignet med sikrede og kausjonslån. Ofte når de 25% April.

Naturligvis er slike forhold ugunstige for gründere. Ofte tar forretningsfolk en beslutning i en slik situasjon å henvende seg til kredittmegleresom lover å velge de gunstigste forholdene.

Men ikke glem at innen meglerorganisasjoner er det mange svindlere. Derfor bør betaling for deres tjenester skje bare etter å ha gitt et lån.

Ved å gi usikrede lån risikerer bankene ikke bare å ikke motta den planlagte inntekten, men også for å miste midlene. Det er grunnen til at de skjerper kredittvilkårene. Som et resultat nekter mange forretningsmenn å utstede et lån uten sikkerhet.

I de fleste tilfeller er det fortsatt nybegynnere som må ta stilling til sikret lån. De trekker opp lån mot kausjon og kausjonist. Det er flere årsaker til dette: mer lojale krav til låntakeren selv, mindre strenge betingelser for å skaffe penger osv.

I dette tilfellet er imidlertid registreringsprosedyren komplisert, fordi du må sende inn ytterligere dokumenter som bekrefter eierskapet til den pantsatte varen. Hvis du planlegger å låne penger under garanti fra tredjepart, må du utarbeide dokumentene hans.

Hovedstadiene for å få et lån for åpning / utvikling av en liten bedrift

5. Hvordan få / ta et lån for å starte og utvikle en liten bedrift fra bunnen av - 7 hovedstadier av registrering

Å lage et lån til en bedrift er ikke en enkel oppgave. Først av alt, må du gjøre deg kjent med bankenes krav til søkere:

• tilstedeværelsen av et stabilt overskudd over en viss periode;
• utarbeide en forretningsplan av høy kvalitet;
• besittelse av likvid kostbar eiendom;
• netto kredittstående stilling;
• finne en virksomhet innenfor bankproduktets territorium;
• Åpne en løpende konto i en bank for lånebehandling.

Den presenterte listen er langt fra fullstendig. Hver kredittorganisasjon utvikler uavhengig av lånevilkår.

Noter deg! Bankene har alltid en negativ holdning til forretningsmenn som tidligere har hatt dårlig erfaring med å organisere egen virksomhet.

Samtidig kan vellykket virksomhet over lengre tid være et betydelig pluss når du søker om lån.

Årsaken til avslag på lånesøknaden kan være:

• beslaglegging av eiendom som eies av virksomhet og ledelse;
• restanser av skatt og andre betalinger;
• åpne rettsaker hvor søkeren deltar.

Det viser seg at prosessen med å få et lån er en ganske komplisert prosedyre. For å gjøre det lettere for deg selv, bør nybegynnere nøye studere følgende bruksanvisningsatt sammen av fagpersoner.

Den nøyaktige implementeringen av trinnene beskrevet nedenfor lar deg øke sannsynligheten for en positiv beslutning om applikasjonen, i tillegg til å unngå et stort antall populære feil.

Fase 1. Utarbeidelse av en forretningsplan

Svært få långivere bestemmer seg for å gi et lån til gründere og selskaper uten å gjøre seg kjent med forretningsplan. Dette er karakteristisk ikke bare for de opprettede organisasjonene, men også for utviklingen av eksisterende.

Forretningsplan - Dette er et dokument som definerer strategien og taktikken for videre forretningsutvikling.

For å kompilere den, blir det utført flere typer analyser - produksjon, finansiell, også teknologisk. Samtidig studeres egenskapene til ikke bare den nåværende virksomheten i selskapet, men også de fremtidige resultatene av prosjektet.

Det er viktig å beregne alle inntekter og utgifter som oppstår i løpet av gjennomføringen, samt en økning i produksjonsvolumet. Forretningsplanen er ment å demonstrere for kreditoren hvor nøyaktig pengene hans vil bli rettet..

Riktig og profesjonelt skrevet dokument inneholder et stort antall sider. Når du studerer en lånesøknad har naturligvis ikke bankansatte nok tid til å studere en full forretningsplan.

Derfor vil det for disse formål være nødvendig å utarbeide en forkortet versjon av dokumentet, som inneholder ikke mer enn 10 sider.

Fase 2. Velge en utviklingsretning

Nylig har en populær måte å utvikle eller organisere en virksomhet blitt bruken av tjen penger. Det er en ferdig modell for byggeaktiviteter, som blir gitt til gründeren av et kjent merke som allerede er blitt ganske populært. Mer informasjon om franchises og franchising i vår spesielle publikasjon.

Franchise kan betydelig øke sjansene for søknadsgodkjenning. Bankene er mer lojale mot prosjekter basert på prinsippene, fordi sannsynligheten for suksess i dette tilfellet er høyere.

På samme tid, når de bestemmer seg for å åpne sin egen, ukjente virksomhet, er långivere skeptiske til den innsendte søknaden. I en slik situasjon kan ingen garantere suksess.

Tilstedeværelsen av en lisensiert franchiseavtale endrer saken vesentlig. Det må huskes at de fleste selskaper som leverer sitt merke til bruk, er partnere til et bestemt kredittinstitutt. Det er henne som hun skal søke om lån.

Fase 3. Registrering av aktivitet

Enhver organisasjon må være korrekt registrert hos statlige organer. Hvis selskapet bare åpner, må du gjennom denne prosedyren.

Først av alt skal velg det optimale avgiftssystemet. For å gjøre dette, må du studere en betydelig mengde relevant informasjon eller kontakte en profesjonell regnskapsfører.

Etter det må du gå til skattekontoret med de relevante dokumentene. På slutten av selskapsregistreringsprosedyren får entreprenøren det aktuelle bevis.

Fase 4. Velge en bank

Å velge et kredittinstitusjon er det viktigste skrittet mot å få et lån. Antall banker som gir penger for å opprette og utvikle en virksomhet er enormt mye. De fleste av dem tilbyr flere programmer som har sine egne betingelser og funksjoner.

I en slik situasjon er det ikke enkelt å velge bank. Du kan lindre problemet ved å evaluere kredittorganisasjoner i henhold til en rekke egenskaper som tilbys av spesialister.

Kriteriene for å velge en bank for et forretningslån er som følger:

• lengden på aktivitetsperioden i finansmarkedet;
• tilby flere programmer samtidig som er egnet for ulike kategorier av låntakere;
• anmeldelser av virkelige kunder som har brukt tjenestene til den aktuelle banken;
• vilkår og betingelser for et kredittinstitusjons forslag - rente, tilgjengelighet og størrelse på forskjellige provisjoner, lånets løpetid og beløp.

Fagpersoner anbefaler å utstede lån i store større banker. Det er viktig at grener og minibanker lå innen gangavstand for låntaker. Like viktig er tilgjengeligheten og effektiviteten. nettbank.

Trinn 5. Velge et program og søke

Når banken er valgt, kan du begynne å analysere programmene den tilbyr. Det må huskes at de kan avvike ikke bare i forhold, men også i krav til låntaker eller sikkerhet.

Når programmet er valgt, gjenstår det å sende inn forespørsel. I dag er det ikke nødvendig å gå til bankens kontor. De fleste kredittorganisasjoner tilbyr å sende den i modus online. Det er nok å fylle ut et kort skjema på siden og trykke på knappen "Send".

Etter behandling av søknaden fra bankansatte mottar klienten foreløpig avgjørelse. Hvis det blir godkjent, blir det fortsatt med dokumentene å besøke bankfilialen.

Etter en samtale med søkeren og behandling av originaldokumentene vil bli akseptert endelig avgjørelse.

Bekvemmeligheten ved å søke på nettet er muligheten til å kontakte flere banker samtidig. I dette tilfellet kan du spare mye tid.

Ved avslag i en bank verdt å vente på et nytt svar.

Hvis godkjenning oppnås fra flere långivere, Det gjenstår å velge det mest passende blant dem.

Fase 6. Utarbeidelse av en pakke med dokumenter

Faktisk rådgiver eksperter på forhånd utarbeide de nødvendige dokumentene, spesielt de som krever overalt. Selvfølgelig utarbeider hver utlåner uavhengig en passende liste. Imidlertid er det en standard liste over dokumenter.

Pakken inneholder alltid to grupper av dokumenter:

1. Gründerdokumenter, så vel som garantisten som individ. Disse inkluderer pass, andre dokumentidentitetskort. I noen tilfeller også påkrevd resultatregnskap.
2. Dokumenter for virksomheten - bestanddel, forretningsplan, balanse eller andre økonomiske dokumenter. Avhengig av tilgjengelighet franchiseavtale. Hvis du foretar et innskudd, må du sende inn eierdokumenter på den aktuelle eiendommen.

Jo flere dokumenter en potensiell låntaker kan samle inn, jo større er sannsynligheten for en positiv beslutning.

Fase 7. Forskuddsbetaling og lån

Ofte utstedes forretningslån bare under forutsetning forskuddsbetaling. Dette gjelder først og fremst lån til kjøp av eiendommer, kjøretøy og dyrt utstyr.

I dette trinnet, om nødvendig foreta en forskuddsbetaling og få relevante støttedokumenter.

For selvberegning av et lån, foreslår vi at du bruker en lånekalkulator:

Videre utført signere en låneavtale. Det vil være nyttig å igjen huske behovet for å lese avtalen nøye før du signerer den.

Når kontrakten er signert, vil låntakeren motta kredittmidler for virksomheten. I de fleste tilfeller krediteres penger direkte til løpende konto den som låner. Når du får et lån for å kjøpe utstyr, eiendommer eller kjøretøyer, overføres imidlertid penger direkte til selgeren.

Hvis du strengt følger instruksjonene ovenfor, kan du unngå mange problemer. I tillegg kan du øke hastigheten på registreringsprosessen betydelig.

6. Hvor kan jeg få et lån til virksomheten - TOP-3 av de beste bankene med gunstige kredittvilkår

Du kan få et forretningslån i et stort antall banker. Å gjøre et valg er ofte vanskelig. Kan hjelpe beskrivelser av de beste bankenelaget av fagfolk.

Så vi vil vurdere hvilke banker som gir rimelige og lønnsomme lån til små bedrifter.

1) Sberbank

Sberbank er den mest populære russiske banken. Flere programmer for utlån til en virksomhet er utviklet her.

Statistikk bekrefter det ca. 50% av voksne russere er kunder av dette kredittinstituttet. I denne situasjonen prøver mange forretningsmenn (spesielt i begynnelsen av deres aktiviteter) først og fremst å få et lån her.

Eksperter råder først og fremst ta hensyn til programforholdene "Trust". Den er designet for å imøtekomme behovene til små og mellomstore bedrifter.

I samsvar med dette programmet uten sikkerhet kan du få opptil 3 millioner rubler. Dette kan ikke bare gjøres av selskaper, men også av individuelle gründere. Rentesats fra16,5% April.

Sberbank har andre programmer:

• ekspresslån for virksomhet;
• forretningsfordel;
• påfylling av arbeidskapital;
• for kjøp av kjøretøy, samt utstyr;
• virksomhet investere;
• factoring;
• leasing.

På kontoret til Sberbank, tradisjonelt store linjer. For å søke om et forretningslån er det bare å besøke nettstedet. Når du har fylt ut et spørreskjema der, må du vente på 2-3 av dagen.

2) Raiffeisenbank

For de som ikke er i stand til å tilby en forretningsplan, garantister eller eiendom som sikkerhet, tilbyr banken å utstede forbruker kreditt.

For gründere som ønsker å søke om et spesielt lån for et selskap eller en individuell gründer, er det utviklet flere programmer her:

• kassekreditt - forholdene vurderes individuelt;
• uttrykke - lar deg raskt få til 2millioner rubler;
• klassiker - et program som det vil være mulig å okkupere til 4,5 millioner rubler.

For å velge det beste lånet for en bedrift, er det bare å ringe banken. Ansatte vil gi råd og hjelpe deg med å forstå alle vanskeligheter med eksisterende programmer.

3) VTB Bank of Moscow

Spesielle lån er utviklet her for både eksisterende og bare for å åpne småbedrifter.

De mest populære programmene inkluderer:

1. for arbeidskapital - Omsetningsprogram;
2. for å bruke penger som overstiger saldoen på gjeldende konto - kassekreditt;
3. for kjøp av utstyr, samt for utvidelse av eksisterende produksjon - Forretningsperspektiv.

Du kan også bli tradisjonell forbrukerkreditt som privatperson (bedriftseier). Dessuten kan beløpet nå 3millioner rubler.

Hvis virksomheten har nok midler som tilbys under dette programmet, er det fornuftig å tenke på et lån til det. For et forbrukslån vil renten være fra 14,9% per år.

For enkelhets skyld å sammenligne de beste bankene, presenteres hovedbetingelsene og rentene på lån i tabellen.

Tabell "TOP-3 banker med de beste forretningsutlånsbetingelsene":

Fra tabellen kan du velge en bank for et forretningslån med gunstige betingelser og lave renter.

7. Konsesjonelle lån til småbedrifter - hvor og hvordan få hjelp fra staten

I dag planlegger et betydelig antall russiske statsborgere å åpne sin egen virksomhet. For å gjøre dette, påkrevd idé og penger. Med det første er alt mer eller mindre klart. Alle har vanligvis en ide eller blir adoptert av andre selskaper.

Imidlertid har ikke alle midler til å organisere en virksomhet. Gitt den ganske høye renten som bankene tilbyr til nybegynnere, kan vi si at det er nesten umulig å få dem for nybegynnere.

Staten kommer til unnsetning. Som et ledd i å støtte små bedrifter tilbyr det en rekke låneprogrammer. Før du samtykker til noen av dem, bør du imidlertid studere nøye alle mulige måter å få hjelp fra staten.

7.1. Typer statlige lån for små bedrifter

Staten prøver i dag å støtte små bedrifter. Først av alt kommer det til uttrykk i spesielle kredittprogrammer, hvorav flere er utviklet. De skiller seg først og fremst i form av bistand, så vel som i enheten som har rett til slik støtte.

1) Mikrokreditt for små selskaper

Russiske regioner har midlerberegnet på mikrokredittering av små og mellomstore bedrifter.

Det er disse selskapene som driver med å få lån med statsstøtte til forretningsmenn. Betingelsene for å utstede lån varierer avhengig av regionen de er utstedt i.

Det viktigste pluss (+) utlån favoriserer høy tilgjengelighet. Penger kan fås uavhengig av området som bedriften eller gründeren jobber i.

Det er verdt å huske på at i forskjellige regioner kan utlån gjennom fond overlappe hverandre restriksjoner.

Generelt er betingelsene for statlige lån for små bedrifter preget av følgende:

1. Organisasjonen eller gründeren må være registrert i regionen der lånet er planlagt;
2. Beløp i de fleste tilfeller overskrider ikke 1,5 millioner rubler, men for noen bransjer eller enheter i Russland, kan lånebeløpet bli redusert;
3. Satsen for statens utlån bestemmes av et stort antall faktorer - forretningsutsikter, markedsbehov, solvens for en potensiell låntaker, tilgjengelighet av sikkerhet, sikkerhetens sikkerhet, lånets størrelse og løpetid. I gjennomsnitt varierer det innen fra 8 til 12%;
4. Utstedelse av kredittmidler skjer ved bankoverføring;
5. Handler begrensning antall mulige lån;
6. I de fleste tilfeller må du gi et lån bestemmelse. Det kan være en garanti for eksempel, eiendom eller omløpsmidler, samt en garanti;
7. Hvis vilkårene som er gitt i den statlige låneavtalen ikke overholdes, er låntakeren underlagt en bot. De vanligste sanksjonene er økte renter;
8. Etter å ha gitt en full pakke med dokumenter, vil applikasjonen måtte vente i en periode fra 5 til 10 dager. Lengden på termin bestemmes av emnet som registreringen finner sted.

2) Statsgaranti

I dette tilfellet utføres utlån gjennom en forretningsbank. Statens fond er i ferd med å bli kausjonist under en låneavtale representert av Federal Notary Chamber.

Låntakere må forstå at langt fra alle kredittorganisasjoner deltar i statlige utlån. For å finne ut hvilken bank du skal kontakte, bør du besøke den offisielle hjemmesiden til den russiske regjeringen.

Faktisk skiller betingelsene for et lån under statsgaranti seg ikke så mye fra de som tilbys under tradisjonell utlån.

Det bør være forberedt på at behandlingen av søknaden kan vare ganske lang tid. Dessuten er det ikke uvanlig at et fond bare blir garantert når det gjelder lånebeløp.

Det er viktig å vite at tradisjonelle preferanser i garantien gis til følgende låntakere:

1. industrielle og industrielle selskaper;
2. organisasjoner som betjener borgere i den sosiale sfæren;
3. innovative selskaper.

Når man vurderer søknader om statsgarantier, tar fondet hensyn til hvor mange arbeidsplasser som ble opprettet av den potensielle låntakeren.

3) Tilskudd

For de fleste forretningsmenn tilskudd er den mest attraktive typen statsstøtte. Dette skyldes at det gis tilskudd helt gratis. Men ikke smigre deg - bare noen forretningsmenn kan motta slik hjelp.

For å regne med tildeling av subsidier, må du overholde en rekke strenge begrensninger:

1. søke til ansettelsessenteret og gå gjennom prosedyren for registrering som arbeidsledig;
2. bestå en psykologisk test ved Employment Center;
3. registrere deg og ta Entreprenørskapskurs;
4. skrive og sende inn en forretningsplan.

Når søknaden om tilskudd vurderes, må forretningsmannen registrere seg som en individuell gründer eller organisasjon. Først etter dette vil de lånte midlene bli overført til ham.

Verdt å vurdere! Etter å ha fått lån alle kostnader må dokumenteres. Det er nødvendig at de nøyaktig samsvarer med forretningsplanen som er sendt til behandling for banken.

Oftest ytes tilskuddet til følgende behov:

• anskaffelse eller leasing av eiendommer for utøvelse av aktiviteter;
• kjøp av varer for handel;
• anskaffelse av utstyr, så vel som immaterielle eiendeler.

Behovet for dem må angis i forretningsplanen. Men ikke glede deg i forkant - de fleste søknader om tilskudd avslås.

4) Bevilgning

innvilge fungerer som en annen type bistand til gründere, som er gratis. Naturligvis kan ikke alle få slike midler. Dette er hva mange anser som den største ulempen med tilskudd.

Følgende kategorier av forretningsfolk er kvalifisert til å motta den aktuelle statsstøtten det gjelder:

• Gründere som nylig har startet driften og har jobbet i mindre enn ett år;
• organisasjoner som har skapt et stort antall arbeidsplasser;
• en forutsetning for å gi godkjenning for søkere er fraværet av gjeld på lån og utbetalinger til budsjettet.

Når du vurderer en bevillingssøknad, tas det også hensyn til omfanget av forretningsmannens aktiviteter. Det må huskes at hvert emne i Den Russiske Føderasjon uavhengig avgjør hvilke områder tilskudd gis til.

5) Kompensasjonsutbetalinger, samt skattelette

Erstatningsutbetalinger representerer statens avkastning av en del av midlene brukt på utvikling av aktiviteter.

Forretningsmenn som jobber i følgende områder kan motta betaling fra staten:

1. innovativ produksjon;
2. produksjon av import-substituerende produkter;
3. tjenesteytende næringer.

Skattefritak er de såkalte skatteferie. De betyr fritak for en virksomhet fra skattebetalinger i flere perioder - vanligvis ikke mer enn 2 år.

Forretningsmenn kan stole på skatteferie hvis følgende vilkår er oppfylt:

1. aktiviteten startet nylig;
2. når han valgte et skattesystem foretrakk gründeren et forenklet eller patentsystem;
3. selskapet jobber innen produksjon, sosial velferd eller vitenskap.

7.2. Krav til låntakere og lånefunksjoner

Kravene til potensielle låntakere, så vel som hovedtrekkene ved tilbudet av lån, bestemmes først og fremst av hvilket program forretningsmannen søker om. For å lette vurderingen og sammenligningen av disse parametrene tillater refleksjon i tabellen nedenfor.

Tabell over forskjeller i lånevilkår og krav til låntaker avhengig av type statsstøtte for virksomhet:

Følgende kategorier av forretningsfolk har således muligheten til å motta statsstøtte:

1. starte en bedrift fra bunnen av mindre 1 for år siden;
2. selskapet opererer i industri- eller innovasjonssektoren eller leverer tjenester til publikum;
3. Det er ingen problemer med lån og betalinger til budsjettet.

7.3. Hvor du skal gå for statsstøtte

For en spesifikk kategori av assistanse, bør forretningsmenn kontakte det statlige organet som er ansvarlig for det. Nedenfor er de viktigste.

Hvis en forretningsmann ønsker å delta i et mikrofinansieringsprogramhan skulle ta turen Entreprenørskap Støttefondlokalisert i emnet for Den russiske føderasjon, der aktiviteten er registrert og gjennomført.

I dette tilfellet må du oppgi en viss liste over dokumenter. Det er forskjellig for ulike juridiske former, så vel som regioner. Den fullstendige listen finner du ved å besøke stiftelsens nettsted for et spesifikt emne fra Den russiske føderasjon.

Du kan imidlertid navngi et antall dokumenter som kreves uten å feile:

• en søknad om statsstøtte kan lastes ned på fondets offisielle hjemmeside;
• søknadsskjema, samt kopier av pass og SNILS-sertifikater, både av låntaker og garantist;
• bestanddokumenter;
• attest for skatteregistrering;
• rapporteringsdokumenter;
• sertifikat for statlig registrering;
• utdrag fra Unified State Register of Legal Entities eller USRIP;
• trekke ut fra registeret over små og mellomstore bedrifter;
• hvis tilgjengelig, lisens og patent.

For å motta bistand i form av statsgaranti, bør ta kontakt til bankensom deltar i det tilsvarende programmet.

Dokumentpakken vil praktisk talt ikke skille seg fra den som er beskrevet ovenfor. I tillegg må du fylle ut forespørsel på statsgaranti.

Etter dette vil kredittinstituttet direkte vurdere pakken med dokumenter og overføre den til Foundation. Der vil de bli studert igjen for 3-x dager.

For å motta et tilskudd, tilskudd eller erstatningsutbetaling bør kontaktes til arbeidsutvekslingen (Employment Center). Hoveddokumentene vil være søknadså vel som kompetent komponert forretningsplan.

Hvis en forretningsmanns mål er å få en skattepaus, skal sendes til Federal Tax Service Inspectorate. Det er der du kan få all informasjon, samt en liste over nødvendige dokumenter.

Praktiske råd for hvordan du kan få et lån under en forretningsplan for å åpne og utvikle virksomheten din

8. Hvordan få et lån under en forretningsplan for å starte en bedrift - 6 nyttige tips fra eksperter

Det kreves stadig penger for virksomheten: på åpningsstadiet, så vel som utvikling av aktiviteter, er det umulig å gjøre uten en tilførsel av ekstra midler.

I de fleste tilfeller er et lån den beste løsningen av to hovedgrunner:

1. Uttak av midler fra opplag er langt fra alltid effektivt. Slike handlinger kan føre til lavere fortjeneste, så vel som produksjonsvolum;
2. Når du starter din egen virksomhet, spiller tid ofte mot en forretningsmann. Derfor, i en slik situasjon, er det også verdt å tenke på et lån, og ikke spare opp et tilstrekkelig beløp.

Låntageren må overbevise banken om dens solvens. Oftest er det påkrevd å gi dette for dette formålet forretningsplan. For å lette oppgaven med å få et lån til de formålene som er beskrevet i dette viktige dokumentet, bør du tydelig forstå reglene for dets forberedelse.

Tips for å utarbeide en forretningsplan for et lån:

Tips 1. Det er best å skrive en forretningsplan selv. Ikke alltid for dette er det verdt å ty til tjenester fra tredjepartsorganisasjoner og enkeltpersoner.

Mange banker tilbyr forretningsfolk et skjema for en forretningsplan. Å skrive det i et slikt mønster er ganske rimelig for en gründer, regnskapsfører eller økonom som er nært kjent med selskapet og bedre kan rettferdiggjøre behovet for kreditt.

Hvis du av en eller annen grunn fortsatt bestemmer deg for å søke hjelp fra en tredjepartsspesialist, bør du spørre ham på forhånd om han har skrevet forretningsplaner for kredittorganisasjoner før.

Tips 2. Alle nødvendige avtaler (for eksempel leieavtaler, leveranser av varer og utstyr, etc.) er best inngått på forhånd.

Hvis du klarer å samle maksimalt de foreløpige avtaler som kreves for å oppnå målet om å få et lån, kan du stole på en mer lojal holdning fra banken.

Tips 3. Det er ønskelig at formålet med utlån ikke blir gitt i sin helhet av lånte midler, en del skal betales av forretningsmannens egne midler.

Hvis pengene dine blir ikke mindre 20%, kan du øke tilliten til banken betydelig. Det er bare naturlig at kreditorene er lojale mot de forretningsmenn som ikke er redd for å risikere egne midler.

Tips 4. Hvis det er nødvendig for en virksomhet å motta en stor sum penger i en lang periode, er det verdt å kontakte en bank hvis klient selskapet allerede er.

Oftest er det et kredittinstitutt med en kontinuerlig brukt løpende konto.

Hvis en forretningsmann allerede har mottatt flere ganger i denne banken og har tilbakebetalt lånene, får de praktisk talt ikke avslag på et nytt lån (til og med et stort beløp).

Tips 5. Det viktigste som skal gjenspeiles i forretningsplanen er økonomiske beregninger. Dette gjelder spesielt potensielle overskudd fra å investere lånte midler i prosjektet.

I tillegg må du ikke omgå spørsmålene om tilbakebetaling av lånet. Ideelt sett, selv før du får et lån, er det ønskelig å ha tilstrekkelig inntekt til å utføre månedlige utbetalinger.

Viktig! Markedsføringskomponent i en forretningsplan vanligvis studert av bankansatte ikke så nøye. Men det er verdt å sikre at det ikke er noen motsetninger mellom denne delen og andre komponenter i dokumentet.

Tips 6. Før du besøker en bank, bør en ansatt som vil representere selskapets interesser for kreditorer nøye lese forretningsplanen fra start til slutt.

I dette tilfellet vil han, raskt og effektivt kunne svare på spørsmål, bevise for banken en reell mulighet for utvikling ved hjelp av kredittpenger.

Det er viktig å nærme seg utarbeidelsen av en forretningsplan så ansvarlig som mulig. Dette vil bidra til å øke sjansene for en positiv beslutning om lånesøknaden betydelig.

9. Ofte stilte spørsmål (FAQ) for utlån til små og mellomstore bedrifter

Næringslån - Spørsmålet er stort og mangefasettert. Derfor oppstår det et stort antall spørsmål når du studerer dette emnet. Det vil ikke være noe svar på alt innenfor denne delen. Likevel gir vi ytterligere svar på de mest populære spørsmålene.

Spørsmål 1. Er det noen problemer med utlån til små bedrifter i Russland i dag?

I dag gjør den russiske regjeringen en enorm innsats for å støtte små bedrifter.

Viktig å forstå at ingen forretningsprosjekter kan startes uten nødvendig mengde midler. Det er oppstartskapital som er den viktigste faktoren for å opprette et selskap.

Imidlertid har ikke alle forretningsmenn tilstrekkelige midler til å åpne sin egen virksomhet. Kunne takle et problem forretningsutlån. Det er denne måten å skaffe kapital som er den mest populære når du oppretter en ny virksomhet.

Samtidig har ikke russiske banker alltid et ønske om å gi lån til nye selskaper. Positiv avgjørelse aksepteres ikke mer enn 10% søknader.

Dette forklares ganske enkelt - utlån til en nyopprettet virksomhet er alltid full av stor risiko, noe bankene ikke ønsker å påta seg.

Ganske ofte lever ikke nye prosjekter opp til forventningene til eierne. Som et resultat blir ikke virksomheten lønnsom. I dette tilfellet vil det ikke være noe å betale for mottatt lån. Det viser seg at utlån til små bedrifter er ulønnsomt for långivere.

Banker med et mye større ønske om å gi lån til store organisasjoner av følgende årsaker:

• hos slike selskaper kan du få mer inntekt, fordi de foretrekker å låne store beløp umiddelbart;
• de fleste av dem har operert i markedet i lang tid og har vanligvis allerede et visst omdømme. Som et resultat øker sannsynligheten for rettidig betaling av månedlige betalinger betydelig.

men i motsetning til at store selskaper er seriøse låntakere, er det langt fra alltid at de regelmessig oppfyller sine forpliktelser.

Som et resultat er bankene mer lojale mot små selskaper som er høyt vurdert av rating- og revisjonsselskaper.

Disse organisasjonene gir den mest objektive vurderingen av aktivitetene til enhver forretningsmann. I rapporten tar de ikke bare hensyn til gjeldende resultatindikatorer, men også prognoser.

Aktivitetsperiode Den potensielle låntakeren spiller også en betydelig rolle i prosessen for å ta beslutninger fra banken om innsendte søknader. Det er ikke nødvendig at selskapets alder måles i flere titalls år. men jo høyere den er, jo mer sannsynlig er det å godkjenne søknaden.

I Russland er det mye vanskeligere å få et lån for å opprette en aktivitet enn å utvikle den. I dette tilfellet må det arbeides seriøst med å analysere potensielle økonomiske indikatorer og utarbeide en forretningsplan.

Spørsmål 2. Hva er betingelsene for å utstede lån til småbedrifter som er sikret med eiendom?

Eiendom er den mest attraktive garantien for mange banker. Det eneste kravet er høy likviditet og tilgjengeligheten av etterspørselen til et bestemt objekt. Derfor kan du stole på de gunstigste forholdene når du får et lån til en virksomhet som er sikret med eiendom.

Plussene (+) for forretningslån sikret med eiendom inkluderer:

• forlenget låneperiode, som kan nå 10 år;
• lavere rate enn for usikrede programmer;
• det er ikke nødvendig å gi en forretningsplan, eller holdningen til dette dokumentet er så lojal som mulig;
• høy hastighet på registrering;
• ofte gir en låneavtale utsatt betaling.

Til tross for et betydelig antall fordeler, har lån som er sikret med eiendom til forretningsmenn flere ulemper.

Minusene (-) til slike lån inkluderer:

• mulig lånebeløp vanligvis overskrider ikke 60% fra estimert verdi. Derfor er det lite sannsynlig å låne et stort beløp å lykkes;
• verdsettelse av sikkerhet i de fleste tilfeller utføres det av ansatte i et kredittinstitusjon eller et selskap som samarbeider med banken. Resultatet kan være et undervurdert beløp i takstens rapport. Naturligvis, som et resultat, er lånebeløpet ofte lavere enn den som låner forventet.

Det bør også tas i betraktning at tilbudet av fast eiendom som pant garanterer ikke en positiv beslutning fra banken om den innsendte søknaden.

Les mer om lån som er sikret med eiendom i en egen artikkel i magasinet vårt.

Spørsmål 3. Hva hvis jeg haster med et kontantlån for å opprette en liten bedrift fra bunnen av?

Ikke alltid klarer forretningsmenn å få et lån for å starte en bedrift fra bunnen av, spesielt kontant. Selv om bankene nektet, er det imidlertid en sjanse for å få penger i gjeld.

Eksperter anbefaler deg å bruke et av alternativene beskrevet nedenfor.

Alternative opsjonslånsmuligheter

Alternativ 1. Registrering av et forbrukslån som individ

Forretningsmenn kan ta et forbrukslån hvis de har inntekt som individ. I de fleste tilfeller er størrelsen på et forbrukslån imidlertid ikke nok til å organisere en virksomhet.

Alternativ 2. Kredittkort

Hvis et lite beløp ikke er nok til å organisere en virksomhet, som planlegges returnert så snart som mulig, kan du avtale det kredittkort.

fordelen Dette produktet er muligheten for å få et lån uten renter.

I dag er de mest populære kredittkortene tilbud fra følgende banker:

1. Alfa Bank - maksgrensen er 500 000 rubler. Nådeperioden er 100 dag. Det gjelder, inkludert uttak av kontanter;
2. Tinkoff tilbyr et kredittkort i mengden til 300 000 rubler. Kortet utstedes gratis og leveres til hjemmet eller kontoret. Den rentefrie perioden er 55 dager;
3. Bankrenessanse Tilbyr et kredittkort med gratis utstedelse og service. Det maksimale lånebeløpet for det er 200 000 rubler. Nådeperioden er 55 dag.

Det er viktig å på forhånd studere betingelsene for å gi et kredittkort, muligheten for betaling og kontantuttak, tariffer og provisjoner.

Alternativ 3. Partnerskap med et stort større selskap

Etter å ha inngått et samarbeid med et stort større selskap, kan du få penger til å organisere din egen virksomhet. Men langt fra alltid har erfarne forretningsfolk ønsket å finansiere oppstartsentreprenører.

For å oppnå dette, må du bevise prosjektets attraktivitet. Høy kvalitet er i stand til å hjelpe med dette. forretningsplan.

Alternativ 4. Samarbeid med Entreprenørskap Support Center

I Russland er det støtte for visse områder med liten virksomhetsaktivitet. Gründere som er sikre på at deres selskap vil opprette tjenesten eller produktet som er nødvendig av landet, bør kontakte følgende organisasjoner for å få hjelp:

• Business inkubatorer;
• Støttesentre for små bedrifter;
• andre statlige organer som yter bistand til gründere.

De navngitte organisasjonene kan finnes i en hvilken som helst ganske stor by. De gir assistanse til forretningsmenn i form av en garanti for dem på et lån, samt betaling av en del av gjelden.

Bedrifter som jobber innen følgende aktivitetsfelt, kan forvente å motta statlig støtte:

• konstruksjon;
• jordbruk;
• tjenester for befolkningen;
• produksjon og distribusjon av ressurser;
• transport;
• Oss.

Vi anbefaler også at du leser artikkelen vår om hvordan du kan ta et ekspresslån på dagen du søker om pass.

Spørsmål 4. Hvordan få et lån for å kjøpe en ferdig bedrift?

Ikke alle lykkes med å drive sin egen virksomhet, noen ganger spør gründere seg selv, hva du skal gjøre hvis selskapet allerede er etablert. Samtidig er det lettere å kjøpe en aktivitet enn å organisere den selv.

Alt dette fører til utseendet på markedet til et så uvanlig produkt som klar virksomhet, og mange banker har utviklet spesielle låneprogrammer for å kjøpe det.

I prosessen med å få et slikt lån kan det imidlertid oppstå noen problemer. For å redusere sannsynligheten for en kollisjon med dem, er det viktig å nøye studere funksjonene ved utlån for å skaffe seg en ferdig bedrift.

En av funksjonene ved slik utlån er det ledere av små selskaper bruker ofte forskjellige triks for å undervurdere overskuddet. De gjør dette for å redusere kostnadene for skatt og budsjettbetalinger. Resultatet av slike handlinger er at i den offisielle rapporteringen av selskapet gjenspeiles lite overskudd, eller det til og med ser ulønnsomt ut.

Hvis en annen forretningsmann ønsker å anskaffe et lignende selskap på bekostning av kredittfond, vil banken sannsynligvis nekte ham. Ingen utlåner ønsker å gi ut midler for å skaffe seg en tapsgivende virksomhet. Derfor er det viktig å gi banken reell informasjon om utgifter, inntekter og fortjeneste, hvis du vil kjøpe en ferdig virksomhet.

Tror ikke at banker bare vurderer søknader når de vurderer søknader offisielle datae. Kredittorganisasjoner er godt klar over hvordan forretningsmenn utfører sine aktiviteter.

Derfor er de ganske lojale mot dem og kan bruke til vurdering faktiske data. Men ikke forvent at banken vil ta søkerens ord. I alle fall vil det være nødvendig å bekrefte hvert figur med interne dokumenter.

For å skaffe deg en ferdig bedrift med involvering av kredittfond, må du utføre en rekke handlinger:

1. Den fremtidige låntakeren velger en eksisterende virksomhet for anskaffelsen og gjennomfører en kvalitativ analyse av lønnsomheten. Det er ideelt å komponere forretningsplan. Dette dokumentet vil ikke bare hjelpe nøye med å studere alle funksjonene i det anskaffede selskapet, men også til å evaluere lønnsomheten til potensielle investeringer. I fremtiden vil en forretningsplan være nyttig for å rettferdiggjøre det tilrådelig å få et lån.
2. Hvis resultatene fra en forretningsundersøkelse tilfredsstiller en gründer, bør han gjøre det gå til valg av bank, låneprogram og analyse av lånevilkår. Så snart en beslutning om lånets beliggenhet er tatt, kan du arkivere forespørsel. For å gjøre dette, må du oppgi den nødvendige pakken med dokumenter.
3. Etter å ha mottatt dokumentene, foretar bankansatte vurderingen. Analysen er utført i 2-x retninger: solvens for en potensiell låntaker, lønnsomhet av fremtidige investeringer. Ofte besøkes virksomhetsstedet for den ervervede aktiviteten. Den endelige avgjørelsen om å gi et lån tas av kredittutvalget.
4. Det utarbeides en låneavtale. Forholdene i de fleste tilfeller er utviklet individuelt.
5. Etter dette blir avtalen signert av de to partene.. Imidlertid må den fremtidige låntager nøye studere kontrakten. TIL om hvordan du kan legge signaturen hans under den.
6. Betaling av forskuddsbetaling. Størrelsen bestemmes av låneavtalen. I de fleste tilfeller en mengde av fra 10 til 40% verdien av den anskaffede virksomheten.
7. Banken overfører midler til låntakers konto.

Hvis du bestemmer deg for å skaffe deg en franchisevirksomhet, utføres prosedyren i flere trinn:

1. Den fremtidige låntakeren deltar på kurs om forretningsutvikling utført av et kredittinstitutt;
2. Bankansatte foretar en foreløpig analyse av en potensiell låntaker;
3. Franchisegiveren vurderer muligheten for å inngå en avtale med en forretningsmann;
4. Hvis franchisegiveren tar en positiv beslutning, vurderer banken lånesøknaden. Hvis godkjenning oppnås fra kreditor, utstedes et lån og midler overføres til franchisegiveren.

Når du anskaffer en franchise ved å bruke kredittfond, gjør banken og selgeren av merkevaren alt for at forretningsmannen skal lære å drive virksomhet. De lærer ham det grunnleggende om bedriftsledelse.

Spørsmål 5. Hva er fordeler og ulemper ved et franchisevirksomhetslån?

Få et franchisevirksomhetslån

Interessert i å få lån for å opprette en virksomhet ved hjelp av en franchise 3 hånd:

1. franchisegiver tilstreber å få maksimal inntekt fra å gi forretningsfolk muligheten til å drive aktiviteter under eget merke;
2. En forretningsmann interessert i å få et lån for å opprette din egen virksomhet. Ikke glem at det i de fleste tilfeller er mer lønnsomt for en gründer å få et lån til en franchise;
3. banker ønsker å tegne maksimalt antall lån for en franchise, noe som vil være lønnsomt. Med andre ord søker de å få maksimal inntekt i prosent av utstedte lån. Å opprette en franchisebasert virksomhet er alltid mer attraktivt for utlån enn å starte helt fra bunnen av.

Blant fordelene med lån for å starte en virksomhet ved å bruke en franchise, kan følgende skilles:

• muligheten til raskt å anskaffe utstyr som er nødvendig for å drive virksomhet;
• høy hastighet på markedsdekning;
• nesten øyeblikkelig kjøp av materialer og andre varer, uten hvilken virksomhet er umulig;
• det er ikke nødvendig å organisere ditt eget reklamefirma uavhengig, franchiseieren gjør dette;
• virksomhet fra første stund utøves under et populært merke ved bruk av et kjent merke;
• Prosjektet gir opplæring for gründeren i virksomhetsledelse og arbeidsstrategier.

Til tross for det store antallet fordeler, har det å få lån til en franchise ulempene.

Ulempene med franchiselån inkluderer:

1. Betalingstiden for tilbakebetaling av lån som er vurdert er vanligvis ganske begrenset. Dette medfører ytterligere risiko, fordi det ikke alltid er mulig å betale tilbake gjeld i så kort periode;
2. I de fleste tilfeller kreves det sikkerhet i form av pant eller garanti. Dette er langt fra alltid praktisk for en forretningsmann;
3. Bankene er kresen med den presenterte forretningsplanen. Langt fra alltid er de enige i presentasjonen av prosjektet som gründeren har. Videre kan banken vurdere at den eksisterende forretningsplanen ikke utgjør en forberedelse av høy kvalitet til oppstart av virksomheten;
4. Et lån medfører alltid merkostnader. Dette er ikke bare renter, men også forsikringsavgift, registreringsavgift og andre betalinger;

Hvis det er et ønske om å utstede internasjonal franchise, må det forstås at regnskapskostnadene vil øke betydelig. Regnskap og revisjon vil måtte utføres i samsvar med internasjonale standarder. I tillegg vil du måtte bruke penger på oversettelser og tilpasning av aktiviteter.

Det må forstås at banken vil gjøre alt for å få tillit til tilbakebetaling av gjelden med renter. Derfor er det nødvendig å ta hensyn til følgende kriterier:

• obligatorisk statsregistrering som individuell gründer eller juridisk enhet;
• tilstedeværelsen av høyest mulig kreditthistorie, minimum antall problemer med tilbakebetaling av lån i det siste;
• sannsynligheten for en positiv avgjørelse vil være høyere hvis en forhåndsavtale med merkeeieren er signert på forhånd;
• garantistenes omdømme er av stor betydning, hans arbeid innen franchisegiveren vil være et ekstra pluss;
• tilstedeværelsen av en forretningsmanns dyre eiendom og samtykke til å overføre dem som sikkerhet øker også sjansen for å få et lån.

Ovennevnte omstendigheter kan overbevise både långiveren og merkeeieren om påliteligheten og utsiktene til forretningsmannen.

Men det er verdt å huske på at du kan få midler til å lage aktiviteter basert på en franchise, ikke bare med bankutlån.

Du kan også åpne din egen virksomhet ved å bruke en franchise ved å bruke følgende alternativer:

1. franchisegiveren selv gir et lån til alle som ønsker å organisere aktiviteter ved å bruke sitt merke;
2. det utstedes et ikke-formålslån i banken, i dette tilfellet er det bedre å ikke nevne at pengene er lånt for å opprette en virksomhet;
3. et lån fra slektninger, venner eller bekjente.

Spørsmål 6. Hvordan få et forretningslån til arbeidsledige?

Ikke alle er enige og kan jobbe for utleie. Slike borgere søker vanligvis å organisere seg egen virksomhet.

Dette krever imidlertid en tilstrekkelig stor sum penger. I de fleste tilfeller har ikke de ledige slike besparelser. Derfor oppstår spørsmålet, Er det mulig for slike kategorier av borgere å låne det nødvendige beløpet et sted?

Faktisk kan du få penger for å starte en virksomhet for arbeidsledige. For dette er det verdt å kontakte spesielle organisasjoner som hjelper til med å yte statsstøtte til nybegynnere.

Først av alt, må du oppfylle de viktige vilkårene for å gi et lån:

• fremtidig forretningsmann må være registrert i Sysselsettingssenter;
• det er nødvendig å registrere aktivitet som individuell gründer eller juridisk enhet;
• utvikle kvalitet forretningsplan.

Når disse vilkårene er oppfylt, vil muligheten for å gi et lån bli vurdert Stiftelsenstøtte utviklingen av entreprenørskap. Først etter å ha gått gjennom denne strukturen vil de begynne å vurdere banker.

Mange tror at det å få lån til en ny virksomhet fra bunnen av for arbeidsledige er en komplisert og håpløs virksomhet.

Men det er verdt å huske på at låntager kan være heldig og han vil kunne få et gratis beløp for å starte sin egen virksomhet (oppstart) fra staten. Derfor er det verdt det å prøve å bruke dette alternativet.

Det er måter å øke sannsynligheten for å gi et lån til arbeidsledige:

1. stille sikkerhet i form av sikkerhet eller garantister;
2. gjelder långivere som låner ut til oppstartsbedrifter;
3. forsøk å få et forbrukslån.

Det er viktig å huske at når du sender inn en søknad, bør du være så ærlig som mulig. Hvis du prøver å lure en potensiell utlåner, kan du komme inn på listene over ondsinnede krenkere som vil være veldig vanskelige å få penger i gjeld i fremtiden.

I tillegg bør du utarbeide en forretningsplan av god kvalitet på forhånd. Hvis ideen er detaljert i papir i stedet for i ord, vil sannsynligheten for godkjenning av søknaden øke betydelig.

Spørsmål 7. Hvordan sende inn en online søknad om et lån for en liten bedrift?

Det er det 2 De viktigste måtene å søke om et lån for å opprette og utvikle en virksomhet på nettet:

1. på den offisielle hjemmesiden til den valgte banken;
2. ved hjelp av et meglerside.

Handlingssekvensen når du sender inn en søknad gjennom bankens nettsted er som følger:

• gå til det offisielle nettstedet til kredittorganisasjonen;
• studere vilkårene for låneprogrammet;
• fylle ut et spørreskjema, som inkluderer grunnleggende data fra låntaker;
• send en søknad og vent på behandling.

Viktig! Ved bruk av meglerside får brukeren muligheten til, ved å besøke en ressurs, å sammenligne tilbud fra et stort antall banker.

For å sende en søknad gjennom et meglernettsted, må du overvinne en rekke trinn:

1. Besøk nettstedet til lånemegleren.Å finne det er ganske enkelt å bruke hvilken som helst søkemotor;
2. Nettstedet skal gå til seksjonen om forretningsutlån;
3. Når du har sammenlignet forholdene for forslagene, må du klikke på knappen for å sende inn en søknad i linjen til den valgte banken;
4. Det gjenstår å fylle ut et kort skjema;
5. Når nødvendige data er lagt inn, kan du sende en søknad og vente på avgjørelsen fra banken.

Det må forstås at når du søker på nettet, vil avgjørelsen fra banken være foreløpig. Hvis du blir godkjent, må du besøke bankkontoret med originalene av de nødvendige dokumentene.

10. Konklusjon + video om emnet

For å opprette din egen virksomhet er det dessverre ikke nok med en forretningsidé av høy kvalitet. Trenger også kontante investeringer, ofte ganske store. Ikke alle har det nødvendige beløpet, men det er en vei ut - du kan få et lån.

Det er mange lån og kreditter for å åpne eller utvikle en virksomhet. Dessuten er det en sjanse for å motta et visst beløp gratis som bistand fra staten. Det er viktig å yte maksimal innsats når man utforsker mulige alternativer og programmer.

Avslutningsvis anbefaler vi å se en video om emnet:

Teamet til nettmagasinet RichPro.ru ønsker leserne en vellykket og lønnsom virksomhet. La alle utlånsprogrammene du bruker være de mest lønnsomme.

Legg igjen kommentarene dine nedenfor, del artikkelen på sosiale nettverk med vennene dine. Vi ses snart!