Refinansiering av pantelån - hva er det og hvordan refinansiere et pantelån til en lavere prosentandel + de beste tilbudene fra banker om å refinansiere et pantelån for 2019

Hallo kjære lesere av magasinet Rich Pro! I denne artikkelen vil vi snakke om refinansiering av pantelån: hva det er, hvordan lage en refinansiering av et pantelån riktig, hvor du finner de beste tilbudene på utlån til andre banker i 2019.

Etter å ha lest denne artikkelen fra begynnelse til slutt, lærer du også:

• Er det lønnsomt å refinansiere et pantelån i det hele tatt;
• Hva er funksjonene ved å refinansiere et militært pant;
• Hvor mange ganger kan du foreta refinansiering av pantelån og mye mer.

På slutten av artikkelen svarer vi tradisjonelt på de mest populære spørsmålene.

Den presenterte publikasjonen vil være nyttig å studere ikke bare for de som planlegger å refinansiere sine pantelån, men også for alle som ønsker å øke nivået på finansiell kompetanse. Du vil finne mye nyttig informasjon i artikkelen vår, så vi anbefaler at du begynner å lese akkurat nå.

Om hva refinansiering av pantelån er, hvordan refinansiere et pantelån i den samme eller en annen bank, hvilke dokumenter du mest sannsynlig trenger for å refinansiere et pantelån - les i dette nummeret

1. Hva er refinansiering av pantelån - en oversikt over konseptet med enkle ord + et eksempel på pantelån

Refinansiering av pantelån (eller pantelån) - Dette er registreringen av et nytt lån på gunstigere vilkår for å tilbakebetale de mottatte pantelånsmidlene.

Imidlertid bør det forståsat denne situasjonen ikke har noe med tilfeller å gjøre når en låntaker, i mangel av penger til å oppfylle gjeldsforpliktelser, trekker opp et nytt lån. Resultatet blir ofte et enda større ledd i gjeldshullet.

Et trekk ved prosedyren for refinansiering av pantelån er dens absolutte åpenhet. Hovedmålet i dette tilfellet er å lindre pantelasten. I dette tilfellet vet utlåner for hvilket formål låntakeren trekker frem en lånesøknad - det vil si for full tilbakebetaling av det eksisterende pantelånet. Samtidig utstedes et nytt lån på betingelser som er bedre for låntakeren enn eksisterende.

Eksempel på boliglånrefinansiering 📎

La oss si ifra 2015 pantelånet ble utstedt til kursen 14% årlig den 2019 året ble det gitt ut et refinansieringsprogram i Sberbank. Satsen på den var 9%. Som et resultat, med det gjenværende gjeldsbeløpet, blir overbetalingen 5% mindre per år.

Hvis klienten i samme situasjon tar opp et lån under et annet program, da han ikke takler kredittbelastningen, er dette ikke lenger refinansiering. Finansmenn anser slik oppførsel som urimelig. Ofte fører slike handlinger til en forverring av en allerede vanskelig situasjon.

Mer detaljert om hva kredittfinansiering er, beskrev vi i en av artiklene våre.

2. Fallgruver med refinansiering av pantelån

Refinansiering av pantelån med en kompetent tilnærming er ganske gunstig ikke bare for kunder, men også for långivere. Det må imidlertid tas i betraktning at denne prosessen har visse vanskeligheter og en rekke nyanser.

❗ Den primære risikoen for låntakeren ved refinansiering av et pantelån er muligheten for en negativ beslutning om innsendte søknader på ethvert stadium av registrering.

Noen ganger kommer et avslag etter den første opplæringen:

• advarsel til utlåner som utsteder det primære pantelånet om intensjonen om å refinansiere;
• bestille en rapport om verdsettelse av en eiendom (som forresten ikke er billig);
• utarbeidelse av en full pakke med dokumenter.

Samtidig er ikke banken forpliktet til å informere den potensielle låntakeren om årsakene til avslaget.

❗ Den andre vanskeligheten med å refinansiere et pantelån er at designet ikke er tilgjengelig for alle.

Det er flere forhold der det ikke gir mening å sende inn en søknad:

1. Dårlig kreditthistorie. Selv med rettidig betaling av alle pantebetalinger, kan du gjøre mange forsinkelser, for eksempel på mikrolån. Som et resultat vil det nesten helt sikkert bli avslått en søknad om refinansiering.
2. En liten saldo på beløpet og løpetiden på det nåværende pantelånet. De fleste banker setter en minimumsstørrelse på disse egenskapene.
3. Tilstedeværelsen av delinquency på gyldig pantelån.
4. Lånet ble nylig utstedt. Oftere enn ikke er minimumstiden for vellykkede betalinger på et boliglån inkludert i bankens krav. I de fleste tilfeller gjelder en begrensning på minst seks måneder.
5. Et pantelån var tidligere restrukturert.

Next Den neste funksjonen gjelder først og fremst eiendomsfradrag for pantelån. Faktum er at ofte når banker refinansierer tilbud om å kombinere flere flerbrukslån eller å motta et ekstra kontantbeløp kontant. Som et resultat kan skatten vurdere en ny låneavtale feilaktig og nekter å betale fradraget.

❗ En annen nyanse i forholdet til skatten oppstår ved registrering re refinansiering. Faktum er at lovverket gir fradrag for pantelån, samt refinansiering. Imidlertid er det ikke sagt noe i skatteloven om refinansiering. Teoretisk sett kan dette føre til avslag på fradrag.

Det er viktig å nøye studere alle nyansene ved refinansiering av pant. Dette vil bidra til å unngå en rekke problemer i fremtiden.

3. Er boliglån virkelig gunstig?

Før du bestemmer deg for om du vil refinansiere et pantelån, må du forstå hvor gunstig det er.

For å gjøre dette, må du utføre flere beregninger:

1. Analyser mengden av gjenværende rente på det nåværende pantelånet. For dette formålet kan du bruke betalingsplanen som er utstedt ved kontraktsinngåelse. Den samme informasjonen kan ofte avklares ved bruk av nettbank. Hvis du ikke selv kan forstå hvor mye renter som skal betales ennå, kan du be om et sertifikat fra banken.
2. Analyse av mengden av renter som skal betales på et nytt lån. For å gjøre dette, først og fremst, trenger du de grunnleggende parametrene for et fremtidig pantelån. Du må kjenne renten og sikt. Det viser seg at pålitelig informasjon kun kan fås hvis det foreligger foreløpig godkjenning av søknaden om refinansiering av et pantelån.
3. Det gjenstår å beregne besparelsene. Fra dagens interesse er det dessuten nødvendig å trekke ikke bare overbetalingen i tilfelle refinansiering, men også alle kostnadene ved utførelsen.

Når resultatet av beregningene er funnet, er det nødvendig å selv vurdere om kostnadsbesparelsene er innsatsen som må gjøres for gjenutlån.

Spesialister skiller følgende tilfeller når refinansiering av boliglån sannsynligvis vil være fordelaktig:

1. Det nåværende boliglånet er utstedt i en annen valuta enn den der lønnen utbetales, det vil si at konvertering av et dollarlån til rubler vanligvis gir store besparelser;
2. Refinansiering gjennomføres på fortrinnsbetingelser, som banken tilbyr bedrifts- og lønnskunder, samt til visse kategorier av borgere;
3. Det nåværende pantelånet har blitt utstedt i lang tid, siden betingelsene for boliglån har endret seg til fordel for låntageren;
4. Det er fremdeles mye tid til slutten av panteavtalen (hvis utbetalinger nesten er fullført, kan det hende at rentesparing ikke dekker kostnadene som påløper under refinansiering);
5. For å redusere kredittbelastningen ble det besluttet å kombinere flere lån med pantelån.

I prosessen med å analysere fordelene ved en refinansieringsprosedyre, er det viktig så nøye som mulig å studere tilbudene som er tilgjengelige i markedet. Noen banker jobber ikke med visse typer eiendommer. Hvis ikke dette faktum tas med i betraktningen, kan tid til å studere forholdene deres bli kastet bort.

En omfattende guide til refinansiering av pantelån

4. Hvordan refinansiere et pantelån til en lavere prosentandel - 5 hovedstadier av gjenutlån

Ofte vet de som vil refinansiere et pantelån rett og slett ikke hvordan de skal gjøre det bedre. Det er faktisk nok å vite hovedstadiene i denne prosedyren for at refinansieringen skal være så lønnsom og behagelig som mulig.

Fase 1. Beslutning

For mange låntakere er det første trinnet det vanskeligste. Refinansieringsprosedyren er ganske lang - i de fleste tilfeller tar hele prosessen ca 1,5 mnd. Det er derfor det kan være vanskelig å bestemme seg for noen pantelånere.

I refinansieringsprosessen vil det måtte gjøres seriøst arbeid. Men man må bare bestemme og starte, og da blir det mye enklere. Hvordan du kan evaluere fordelene ved å refinansiere, har vi allerede fortalt. Når dette er gjort, kan du trygt gå videre til andre trinn.

Fase 2. Å velge en bank

Å velge en bank er ikke mindre viktig enn å beregne innsparingene fra refinansieringsprosedyren. Dette trinnet krever at låntager nøye analyserer sin egen økonomiske situasjon.

Først av alt, må du evaluere følgende faktorer:

• på hvilken eiendom som er pantelånsregistrert (oftest den leilighet, privat hus eller jorden);
• om eiendomsretten er utarbeidet (ved utlån til sikkerheten i en aksjeavtale har låntakeren ikke noe sertifikat)
• om fødselskapital var involvert for pantelån;
• type sysselsetting - selvstendig næringsdrivende eller entreprenørskap;
• om offisiell ansettelse, om det er mulighet for dokumentasjon;
• hvordan inntekten blir bekreftet - et sertifikat i form av en kreditor eller 2-NDFL.

Mest av alle sjansene for en positiv avgjørelse i nesten hvilken som helst bank er for kunder som er ansatt og mottar en offisiell lønn, bekreftet av et sertifikat 2-personlig inntektsskatt. En ekstra fordel vil være tilgjengeligheten av et eierbevis.

Hvis du brukte morskapital for å betale ned pantelånet eller for å få det registrert, og barn er registrert på det ervervede området, vil det være praktisk talt umulig å finne en bank for refinansiering. Vanskeligheter med søket oppstår i de tilfellene der pantelånet er registrert i et privat hus.

Fase 3. Kontakt banken

Når en bank er valgt, er det nødvendig bruke og pakke med dokumenter for vurdering. Listen over nødvendige verdipapirer blir best avklart direkte med långiveren. Faktum er at hver bank uavhengig utvikler en slik liste.

Før du søker, er det verdt å analysere din egen solvens nøye. Størrelsen på månedlige utbetalinger på alle eksisterende lån skal ikke overstige halvparten av lønnen. Hvis denne regelen ikke overholdes, vil refinansiering sannsynligvis bli nektet. I denne situasjonen kan du prøve å tiltrekke seg låntakere.

Betegnelsen for behandling av søknader som er inngitt om refinansiering bestemmes av kreditor. I de fleste tilfeller bruker bankene på beslutningsprosesser 2 til 5 virkedager. Under tilstrømningen av kunder kan imidlertid betingelsene øke betydelig (i noen tilfeller opptil to uker).

Godkjennelse av en bank på en refinansieringssøknad inkluderer vanligvis hovedparametrene for et lån som blir utstedt - kundedata, beløpet, tid og renten. I noen tilfeller kan dette dokumentet bli supplert med individuelle forhold, for eksempelkreve å legge ned et forbrukslån.

Fase 4. Godkjenning av eiendommen

Når kandidatens låntaker fra banken er godkjent, er det nødvendig å gå gjennom prosedyren for godkjenning av eiendommen (ofte foregår begge prosesser samtidig for å spare tid).

Siden eiendom vil fungere som sikkerhet for et lån, må du i forhold til det utføre følgende handlinger:

1. Forbered en pakke med dokumenter som kreves av banken;
2. Vurdere eiendommen og legge ved en rapport om den til dokumentene;
3. Kontakt forsikringsselskapet for å få godkjenning for forsikringen (denne informasjonen sendes også til långiveren).

For vurdering og forsikring, bør du kontakte spesialiserte organisasjoner som er akkreditert av banken. Listen deres kan avklares direkte med långiveren.

Så snart banken mottar alle dokumentene for eiendommen, begynner vederlaget. Det tar vanligvis ca. 2-5 arbeidsdager. Hvis eiendommen er godkjent, utføres en refinansieringstransaksjon.

Fase 5. Bekreftelse på tilbakebetaling av det eksisterende pantelånet

Noen låntakere mener feil at prosessen med å behandle refinansiering ender med signering av en avtale. Selv om banken ikke har gitt bevis for tilbakebetaling av det eksisterende pantelånet og sikkerheten ikke er fornyet, settes renten på det nye lånet til et økt nivå.

For å fullføre prosessen med å refinansiere et pantelån og redusere renten på et nytt lån, må du ta følgende trinn:

1. Betal ned det nåværende pantelånet og få et bevis på dette;
2. Hent pantelån i banken der lånet ble betalt;
3. Registrer en transaksjon hos MFC - betale ned et gammelt pantelån, registrer en ny og en refinansieringsavtale;
4. Gi dokumenter fra Regpalat til banken.

Dagen etter at dokumentene er sendt inn gjennomfører banken vanligvis en reduksjon i renten.

For mange virker prosedyren for å refinansiere et boliglån ganske komplisert. Imidlertid er det faktisk mulig å formalisere det. Instruksjonene presentert ovenfor hjelper deg med å takle oppgaven mye enklere og raskere.

Den nødvendige listen over dokumenter for refinansiering av pant

5. Hvilke dokumenter er nødvendig for å refinansiere et pantelån - en liste over nødvendige dokumenter

Hver bank utvikler uavhengig av internt regelverk for registrering av refinansiering av pantelån. Basert på den blir det laget en liste over dokumenter som er nødvendige for prosedyren.

Til tross for dette kan du velge listen som alle banker trenger.

Dokumenter som kreves for å refinansiere et pantelån:

• påføring;
• pass av en statsborger i Den russiske føderasjon;
• attester som bekrefter sysselsettings- og inntektsnivå;
• dokumenter for pantsettelse av fast eiendom;
• avtaler og andre avtaler som bekrefter transaksjonen;
• Dokumenter fra en eksisterende långiver - et sertifikat for gjenværende gjeld og fravær av forsinkelse, en låneavtale, detaljer for tilbakebetaling av pantelån.

Det er viktig å sikre at alle dokumenter blir korrekt utført. Dessuten angir noen banker gyldighetsperioder for forskjellige sertifikater. For ikke å måtte gjøre om dokumenter, er det nødvendig å overvåke at de overholdes.

Funksjoner ved pantelån til militært personell

6. Militær refinansiering av boliglån - høydepunkter og nyanser

Til tross for at utbetalinger på militærlån fullt ut er utført av statsbudsjettet, er refinansiering også relevant for slike boliglån. Først, på slutten av tjenesten, betaler klienten resten av gjelden. I en slik situasjon er ønsket om å gjøre dette under de gunstigste forhold ganske naturlig. DernestFor staten er reduksjon i størrelsen på utbetalinger også ekstremt viktig.

I mellomtiden er i dag gjennomsnittsrenten på markedet for militærlån på nivå med 10% årlig På samme tid, bokstavelig talt for tre-fire år siden, var det det omtrent 12%. I en slik situasjon var endring av lånevilkår et viktig problem for både låntaker og staten.

Før start 2018 år ble det ikke gitt refinansiering av militærlån. I dag er det mulig å utføre en slik prosedyre.Imidlertid forstår likevel ikke alle om det er fornuftig å refinansiere et militært pant, samt hva er nyansene ved en slik prosedyre.

6.1. Er det lønnsomt for en deltaker i et militært pantelån å refinansiere et pantelån?

For å forstå hvor gunstig refinansiering av pantelån er, er det viktig å vite hvordan renten på den har endret seg. På tidspunktet for lanseringen av programmet i 2005 for de aktuelle boliglånene ble det satt til ti prosent per år. Deretter, i kjølvannet av den økonomiske krisen, lavere oljepriser og stigende dollar- og eurokurser, ble renten økt med flere punkter.

I september 2017 av året Sentralbank styringsrenten ble redusert til 8,25%. Konsekvensen av dette vedtaket, inkludert en reduksjon i militære prioritetsrenter i noen banker. AHML still den til nivå 9%, sparebank og Gazprom - 9,5%, VTB24 - 9,7%. I samme periode ble den maksimale pantestørrelsen for det aktuelle programmet økt.

Dermed de som utstedte et militært pant i begynnelsen av dannelsen - i 2005 år gir det ingen mening å prøve å refinansiere det. Dagens kurs er omtrent den samme. Hvis panteavtalen ble utarbeidet i kriseårene, er det verdt å prøve å utgi den på nytt.

Refinansiering av militærlån kan redusere månedlige utbetalinger, samt redusere den totale overbetalingen for hele lånetiden. Denne prosedyren er en utmerket forsikring. Det er viktig å huske at i tilfelle oppsigelse fra tjenesten, vil låntaker måtte betale banken uavhengig.

6.2. Hvordan refinansiere et militært pantelån - hvor du skal begynne

Den endelige avgjørelsen om refinansiering av boliglån tas av banken. Mange forstår fremdeles ikke hvorfor det er verdt å gjennomføre en slik prosedyre, fordi betalinger for låntakeren betales av staten.

Men ikke glem at inn 2015 og 2016 år ble ikke indekseringen av det årlige bidragsmidlet gjennomført. Dessuten ble prognosene for nivået også senket. Som et resultat er det fare for at noe militært personell forblir gjeld i slutten av panteavtalen.

Til tross for at det er iverksatt visse tiltak for å redusere slike risikoer, er det sannsynlig at de fungerer for dem som utstedte et militært pantelån frem til 2014. De resterende låntakerne risikerer fortsatt å forlate gjeldstjenesten.

Et stort pluss i den beskrevne situasjonen kan være en reduksjon i boliglånsrenten. I dag begynner størrelsen fra 8,5% per år. Det er sannsynlig at det i fremtiden vil bli enda lavere.

Noter deg! I motsetning til konvensjonelle pantelån, hvor refinansiering har vært populær i mange år, var en slik prosedyre tidligere umulig for militære boliglån. I standardene til Rosvoenipoteka var det ganske enkelt ikke gitt. Bare i begynnelsen 2018 året ble muligheten for å refinansiere de aktuelle lånene introdusert.

For gjenutlån for å redusere renten på et militært pantelån, kan du søke både i banken der den ble utstedt, og til en annen långiver. På slutten av refinansieringsprosessen vil låntakeren få midler som vil bli brukt til å tilbakebetale det eksisterende pantelånet. Etter dette vil betaling bli utført på nye vilkår og eventuelt i en ny bank.

Eksperter anbefaler For å refinansiere et pantelån, må du først kontakte kredittinstitusjonen der det er registrert. Ofte går bankene mot låntaker og senker satsen 1-2 poeng. I dag er denne praksisen gyldig i Sberbank, Gazprom og noen andre kredittorganisasjoner.

Når du søker på "din" bank for godkjenning av refinansiering, er det vanligvis nok med god kreditthistorie. Hvis det kommer til militærlån, er ikke dette faktum uten betydning, ettersom betalinger foretas av staten.

Når det gjelder militærlån i dag sentralbankanbefaling på utførelse av kontrakter med en kurs på 8,25% per år. Eksperter anbefaler at låntakere som har en lånerente som er høyere enn de spesifiserte mer enn to poeng, kontakter banken for å revidere den.

Hvor skal jeg begynne?

I kredittinstitusjonens navn må du skrive det aktuelle søknad. På Internett er det enkelt å finne et standardskjema. Det er viktig å indikere i teksten nummer og dato for registrering av militærpanteavtalen. Det er også verdt å spesifisere som grunnlag fakta om sentralbanken i den russiske føderasjonen.

Det vil være nyttig å skrive at låntaker forplikter seg til å foreta forsikringspremier på en rettidig måte og fremskaffe dokumentene som er nødvendige for å behandle refinansiering. Hvis banken nekter å redusere renten, bør du be om det en skriftlig kopi av en slik beslutning.

Dermed ikke unnlater muligheten til å refinansiere et militært pant. Eksperter anbefaler at tjenestemenn kontakter ikke banken alene, men sammen. Slike handlinger kan presse långiveren til å ta avgjørende skritt, da risikoen for at et stort antall pålitelige kunder overlater til andre økonomiske organisasjoner vil være synlig.

7. De beste tilbudene på refinansiering av pantelån til andre banker i år - en oversikt over de TOP-3 mest lønnsomme tilbudene

For å velge det optimale lånefinansieringsprogrammet, er det viktig å analysere og sammenligne tilbudene fra flere banker. Bare i dette tilfellet vil det være mulig å utføre prosedyren under de gunstigste forhold.

Imidlertid er ikke alle i stand til uavhengig å studere forholdene til et stort antall banker og velge de beste blant dem. En rating av banker satt sammen av fagfolk innen finans kan komme til unnsetning. Nedenfor er en oversiktTOPP 3 forslag om å refinansiere pantelån til andre banker.

Nr. 1. sparebank

Sberbank tilbyr refinansiering av pantelån med muligheten for å kombinere det med andre lån. Videre bør det totale lånebeløpet være ikke mindre 1 og ikke mer 7 millioner rubler. Maksimal løpetid er 30 år gammel.

Rentesatsen under kontrakten avhenger av hvilke lån som er planlagt kreditert på nytt. Hvis bare pantelån refinansieres, starter det fra 9,5% per år. Hvis andre kombineres med et boliglån, vil minstesatsen være 10%.

Sberbank har følgende krav til kunder som planlegger å refinansiere:

1. Alder minst 21 år;
2. På datoen for den siste utbetalingen, må låntakeren være mindre enn 75 år gammel;
3. Ved inngåelse av kontrakten skal arbeidstiden til slutt være mer enn seks måneder.

Nr. 2. Gazprom

Når du refinansierer et pantelån, utsteder Gazprombank ikke mer 85% av den estimerte verdien av sikkerhet. Samtidig bør størrelsen på det utstedte lånet være i området 500 000 til 45 millioner rubler.

Prisen settes samtidig. 9,5-14,5% per år. Størrelsen bestemmes avhengig av forsikringsdesign. Løpetiden kan være opptil tretti år.

Nummer 3. VTB

Det er satt en grense på 30 millioner rubler for VTB-refinansieringsprogrammer. Denne begrensningen gjelder Moskva og Moskva-regionen, i regionene er det litt lavere. Samtidig gjelder begrensningen - lånebeløpet kan ikke overstige 80% av den estimerte verdien av eiendommentjene som sikkerhet. Hvis låntakeren samtidig ønsker å arrangere refinansiering ved å tilby en minste pakke med dokumenter, er lånebeløpet begrenset 50% av estimert verdi.

Satsen på låneavtaler er satt i området fra 9,5 til 11% per år. Maksimal tilbakebetalingstid kan være 20-30 år. For lønnsklienter er det planlagt en økning.

For en mer praktisk sammenligning av refinansieringsprogrammer for pantelån i de vurderte bankene, presenteres hovedbetingelsene i tabellen nedenfor.

* Se aktuell informasjon på de offisielle nettstedene til banker.

8. Banken foreslår en omstilling i stedet for å refinansiere et pantelån - hva er forskjellen og hva er konsekvensene av en slik prosedyre

Før du bestemmer deg for et valg mellom refinansiering og omstilling, bør du studere disse to konseptene nøye. Låntakere forvirrer dem ofte og godtar en prosedyre i stedet for en annen.

Folk langt fra finans tror det refinansiering og restrukturering - hovedsakelig den samme tingen, fordi deres opprinnelige mål er det samme. Det består i å redusere pantebelastningen og forbedre vilkårene for å tilbakebetale et lån. Faktisk er disse konseptene vesentlig forskjellige. For å forstå forskjellen er det verdt å utforske dem med tanke på det endelige resultatet.

refinansiering gunstig for bankene primært å tiltrekke seg nye låntakere. Denne prosedyren lar deg dra kunder som tidligere har betalt pantelånet til andre kredittorganisasjoner. Dette gjør at banken kan øke porteføljen av langsiktige lån, samt fortjeneste, selv om renten på slike lån er lavere.

restrukturering kredittorganisasjoner tilbyr eksisterende låntakere. Dette tiltaket er rettet mot å opprettholde forholdet til klienten. Først av alt er imidlertid målet med omstillingen å bidra til å betale utbetalte skyldnere. En slik prosedyre er først og fremst rettet mot å redusere pantebyrden i situasjoner der betaleren har økonomiske vanskeligheter.

Omstilling brukes ofte når det er stor sannsynlighet for forsinkelse, eller det allerede har skjedd.

Det er flere alternativer for omstilling:

1. Nedgang i renten på låneavtalen;
2. Lånforlengelse;
3. Omberegning av betalingsplanen, inkludert endring av annuitetsbetalinger til differensierte;
4. Kredittferie, når låntaker får utsettelse enten for hele beløpet eller for hovedgjelden (det vil si at det i en viss tid bare må betales renter);
5. I noen tilfeller avskriving av bøter, straff og forspilling.

Langt fra alltid bruker bankene omstillinger bare for å håndtere komplekse låntakere. Ofte tilbyr de en slik prosedyre til kunder som søkte dem om refinansiering. For ikke å miste låntaker og ikke miste fortjeneste i form av renter på pantelånet, tilbyr banken ham restrukturering.

Hva kan være konsekvensene i dette tilfellet?

Reduser satsen for klienten, reduser den månedlige betalingen. Oftest er låntakeren helt fornøyd med slike handlinger. Problemer oppstår mye senere hvis låntaker bestemmer seg for å refinansiere et slikt pant i en annen bank. I dette tilfellet er långiveren først og fremst interessert i om lånet ble omstrukturert. Etter et positivt svar på dette spørsmålet følger vanligvis et avslag på refinansiering.

Det negative vedtaket om søknaden om refinansiering forklares for det første av hovedformålet med omstillingen. Siden denne prosedyren er utført for å løse situasjonen med problemkunder, mener banken at låntaker tidligere hadde hatt vanskeligheter med å utbetale pantelånet. For utlåner betyr dette en økt risiko for mislighold av utstedte lån.

Før du går med på omstrukturering av pantelånet, er det derfor verdt å vurdere nøye. Hvis du har problemer med å utbetale, vil denne prosedyren hjelpe deg med å ikke miste leiligheten din (eller annen eiendom), takle gjelden uten å ødelegge kreditthistorikken din og uten kontakt med samlere. Imidlertid, hvis banken foreslo en omstilling for å forhindre refinansiering fra en annen långiver, er det bedre å nekte.

☝ Mer informasjon om restrukturering av kreditt i vår spesielle publikasjon.

9. Hva skal jeg se etter når jeg bestemmer meg for refinansiering av pantelån?

For at avgjørelsen om refinansiering av boliglån skal være riktig, og prosedyren virkelig gir besparelser, er det viktig å være oppmerksom på følgende eksperttips:

1. Først av alt, studer tilbudene til banker der du er lønn eller bedriftskunde. For slike låntakere utvikler bankene vanligvis individuelle gunstigere forhold.
2. Ikke fortsett med design basert utelukkende på annonsering. Ofte er de virkelige tilbudene fra bankene veldig forskjellige fra de de bruker for å lokke kunder.
3. Vær oppmerksom på formålet med utlån, som er spesifisert i refinansieringsavtalen. For et ikke-målrettet lån er det ikke mulig å inndrive skattefradraget.
4. Lær om sikkerheten til hvilken eiendom en bestemt bank refinansierer et pantelån.
5. Før du bestemmer deg for et lån, må du huske å beregne fordelene. Hovedgjelden må uansett betales, sparingene er summen av forskjellen i prosent. I dette tilfellet, ikke glem å ta hensyn til kostnadene ved prosedyren. Hvis de overskrider besparelsene, er refinansiering ulønnsomt.

I tillegg til å følge anbefalingene ovenfor, bør du stole på din egen situasjon. Noen banker tilbyr å refinansiere for å kombinere pantelånet med andre lån, eller å utstede en viss mengde kontanter. Hvis dette er relevant for deg, bør du kontakte disse kredittorganisasjonene.

10. Svar på ofte stilte spørsmål (FAQ)

Refinansiering av pantelån - Temaet er ganske omfattende, det har en rekke nyanser. I prosessen med å studere det kan det derfor oppstå et stort antall spørsmål. Slik at du ikke kaster bort tid på å søke, svarer vi til de mest populære av dem.

Spørsmål 1. Hvor mange ganger kan jeg refinansiere et pantelån?

Antall klager fra låntakere til kredittinstitusjoner vedrørende restrukturering av pantelån er ikke begrenset av lov. Men banken kan uavhengig begrense denne prosedyren. Hvis det er forsinkelser i betalinger, må du i det hele tatt nekte godkjenning.

Å henvende seg til en bank for refinansieringsformål Pantelån som er oppnådd her, må det huskes at finansinstitusjoner lar deg revidere betingelsene bare under hovedkontrakten. Dette tvinger låntakere til å ta en lignende beslutning med maksimalansvar.

Hvis det er planlagt å refinansiere i en annen bank, vil det være nødvendig å gjennomgå vurderings- og godkjenningsprosessen helt fra begynnelsen. Dette betyr at du må samle en full pakke med dokumenter, betale for tjenestene til en takstmann og et forsikringsselskap.

For ikke å kaste bort forgjeves tid, før du søker om refinansiering, bør du studere de foreslåtte forholdene nøye. Bare en grundig analyse og tilleggsberegninger lar oss forstå om det er fornuftig å starte denne prosedyren eller om vi skal forlate det eksisterende lånet.

Spørsmål 2. Hva er kravene til bankene til låntakere for å refinansiere et pantelån uten bevis på inntekt?

Krav til låntaker ved refinansiering av pantelån uten resultatregnskap

Muligheten til å refinansiere et pantelån uten å bekrefte inntekt er bare tilgjengelig for bankkunder som oppfyller følgende vilkår:

• tilstedeværelsen av russisk statsborgerskap;
• alder over 21 år;
• god kreditt historie;
• en arbeidsperiode på minst 12 måneder;
• muligheten, om nødvendig, til å tiltrekke seg en medlåner eller garantist.

Hver bank utvikler uavhengig av krav til låntakere. Derfor kan listen over utvides. Oftest påkrevd: tilgjengeligheten av registrering i regionen for registrering, levering av en pakke med dokumenter.Blant dem: attester for registrering og skilsmisse, fødsel av barn, kontoutskrifter og andre.

Spørsmål 3. Er det skattefradrag for å refinansiere et pantelån?

Alle borgere i Russland som har kjøpt en leilighet (eller annen bolig) har rett til å få skattefradrag. Når du søker om pantelån til dette formålet, antas refusjon å være på verdien av den ervervede eiendommenog på betalte renter.

I kjernen er refinansiering av boliglån erstatning av ett lån med et annet. Derfor har den som låner utbetalinger i henhold til en slik avtale full rett til å få fradrag. Samtidig må du sende inn begge panteavtaler til skattekontoret: originalen og den nye, slik at IFTS kan spore endringen i forholdene.

Det er viktig å vurdere at det i refinansieringsavtalen skal være en indikasjon på målrettet bruk av midler - refinansiering av pantelån. Hvis låntakeren bestemte seg for å kombinere flere lån til ett, må du glemme skattefradraget på betalte renter. Fakta er at for lån som er sikret med eiendomskompensasjon ikke gjelder.

Spørsmål 4. Hvilket pantelån kan refinansieres?

Muligheten for å refinansiere et pantelån er bare tilgjengelig hvis det oppfyller en rekke krav:

1. Bankene setter ofte grenser for varigheten av en panteavtale. I de fleste tilfeller vil det ikke være mulig å refinansiere et boliglån som ble gitt for mindre enn seks måneder siden, eller før det er slutt på mindre enn tre måneder.
2. Kredittorganisasjoner kan også sette grenser for mengden av refinansiering. For det opprinnelig utførte pantelånet må minst 20-50% av hovedgjelden betales.
3. Tilstedeværelsen av gjeldende restanser på refinansierte pantelån er ikke tillatt.
4. Månedlige utbetalinger må betales i tide minst hele året. Faktisk verdsetter bankene en lengre utbetalingsperiode. Hvis det tidligere var tillatt forsinkelser, reduseres sannsynligheten for en positiv beslutning betydelig.
5. Tidligere ble ikke omstillingsprosedyren gjennomført på pantelånet.

Spørsmål 5. Hva er kravene til en eiendom når du behandler refinansiering?

Ved refinansiering av et pantelån presenterer bankene en rekke krav til et eiendomsobjekt som fungerer som pant for en transaksjon. Hver utlåner utvikler uavhengig av listen sin.

Du kan imidlertid fremheve kravene til eiendommer, som er gyldige i nesten alle banker:

• pantsettelsen under refinansieringsavtalen må være den samme eiendom som i henhold til den opprinnelige panteavtalen;
• eierskap må dokumenteres og registreres i samsvar med gjeldende lov;
• huset kan registreres direkte hos låntaker, så vel som hans pårørende;
• eiendommer skal ikke ha andre heftelser enn sikkerhet for det primære pantelånet;
• inntil sikkerheten er overført til den nye banken, kan ikke boarealet leies ut.

11. Konklusjon + video om emnet

Dermed er refinansiering uten tvil en viktig økonomisk prosedyre. Hovedmålet er å redusere overbetalingsnivået for et boliglån.

Du bør imidlertid ikke gå med på å refinansiere pantelån uten foreløpige beregninger. Det er viktig å sørge for at den endelige besparelsen dekker alle kostnadene ved prosedyren.

Noen låntakere er for late til å begynne å refinansiere, og hevder at de ikke har tid til dette. Sparing kan imidlertid starte fra noen hundre og komme opp i millioner. Slike beløp vil nesten helt sikkert overbevise alle.

Vi anbefaler også å se en video om hvordan du kan refinansiere et pantelån:

Det er alt for oss, men teamet til Rich Pro-siden sier ikke farvel til deg!

Hvis du har spørsmål, kommentarer eller tillegg til dette emnet, så skriv dem i kommentarfeltet nedenfor. Ikke glem å dele artikkelen på sosiale nettverk med vennene dine. Vi ses snart!